Benefícios e desvantagens de uma conta digital: tudo o que você precisa saber

As contas digitais têm ganhado grande espaço no mercado. Antigamente, abrir uma conta bancária envolvia muita burocracia, incluindo comprovar renda e comparecer em uma agência para falar com o gerente. Felizmente, o processo mudou com a chegada dos bancos digitais. 

Hoje, você pode abrir uma conta digital facilmente e aproveitar seus benefícios. Segundo dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), em 2022, foram abertas 46,2 milhões de contas correntes — 63% delas pela internet. Bastante, né?

Quer saber se uma conta digital é a melhor opção para você e quais são seus benefícios? Continue lendo para descobrir todas as vantagens e desvantagens!

O que é uma conta digital?

Uma conta digital é um tipo de conta bancária que permite a gestão financeira diretamente pelo celular ou computador, eliminando a necessidade de visitar agências físicas. A modalidade surgiu para oferecer mais praticidade e acessibilidade aos serviços bancários.

Ao contrário das contas tradicionais, que exigem atendimento presencial e muita papelada, a conta digital é fácil de abrir e utilizar. Elas funcionam principalmente por meio de aplicativos, sendo acessíveis a toda pessoa com conexão à internet.

Com uma conta digital, o cliente pode realizar uma variedade de operações, como:

• consultas de saldo e extrato;
• transferências e pagamentos;
• depósitos e saques;
• gerenciamento de cartões de crédito e débito;
• investimentos.

A conveniência de acessar esses serviços a qualquer momento e em todo lugar torna as contas digitais uma opção atraente para muitos usuários. No entanto, a dúvida que pode surgir é como fazer uma conta digital, não é mesmo?

A resposta depende da instituição escolhida. Com a crescente popularidade dessas contas, existem diversos bancos que as oferecem — é só escolher o que melhor atenda às suas necessidades.

Quais são os benefícios de ter uma conta digital?

Agora que você sabe o que é uma conta digital, chegou o momento de conferir quais são as vantagens de abrir a sua. 

Veja os principais pontos que tornam esse tipo de conta uma boa opção para muitas pessoas!

Facilidade de abertura e manutenção

A primeira grande vantagem de uma conta digital é a praticidade em sua abertura. O processo geralmente é rápido e simplificado, eliminando a burocracia comum dos bancos tradicionais. Em vez de preencher longos formulários ou enfrentar filas, o procedimento é online.

Ou seja, o cliente pode abrir sua conta em poucos minutos, fornecendo seus documentos de identificação, comprovante de endereço e uma selfie. Além disso, a manutenção também é prática, pois não exige visitas presenciais para resolver problemas ou realizar operações.

Taxas menores ou inexistentes

Outro atrativo das contas digitais são as taxas baixas ou, até mesmo, zeradas. Muitos bancos digitais oferecem contas sem tarifas de abertura ou manutenção, além de transferências TED (transferência eletrônica disponível) e Pix gratuitas.

As características podem trazer uma grande economia para quem procura uma alternativa mais barata aos bancos convencionais, que costumam cobrar mensalidades e taxas por cestas de serviço. Logo, as contas digitais se tornam uma escolha financeiramente vantajosa, não acha?

Rendimento diário

Existem contas digitais que oferecem rendimento diário sobre o saldo disponível. Isso significa que o valor depositado no banco não fica parado, rendendo automaticamente, como se estivesse investido. 

Embora não substitua um investimento convencional, o retorno pode ajudar pessoas que têm dificuldades de investir. Afinal, na conta digital que rende por dia, basta depositar o dinheiro para que ele comece a trabalhar para você.

Acessibilidade e controle financeiro

Uma das principais vantagens da conta digital é o acesso e controle sobre suas finanças, a qualquer momento. Com o app, você acompanha em tempo real todas as movimentações, realiza transferências, paga boletos e até solicita cartão de crédito e empréstimos pelo celular.

O recurso representa uma enorme conveniência, especialmente para quem precisa de flexibilidade e agilidade no dia a dia. Esse controle facilita a gestão financeira e possibilita um planejamento mais efetivo — monitorando tudo o que acontece na conta.

Quais são as desvantagens de ter uma conta digital?

Apesar das diversas vantagens e de toda a praticidade da conta digital, ela também possui desvantagens. 

Descubra, a seguir, os pontos que mais merecem atenção ao optar por esse tipo de conta!

Limitações para saques

Ainda que uma conta digital seja conveniente para operações online, ela pode apresentar limitações para saques em dinheiro. Algumas instituições cobram tarifas para acessar o serviço em caixas eletrônicos — ou restringem o número de saques gratuitos por mês.

Além disso, o acesso ao dinheiro em espécie tende a ser limitado, já que o cliente precisa encontrar caixas eletrônicos parceiros para realizar as operações. Nesse contexto, faz sentido conferir no banco escolhido como fazer o saque da sua conta digital.

Atendimento ao cliente limitado

Outro ponto negativo é que, em muitos casos, o atendimento é realizado exclusivamente online, sem a possibilidade de ser presencial. Existe a chance de o fator representar uma desvantagem, em especial nas situações que exigem maior suporte. 

Embora muitos bancos digitais tenham suporte via chat, telefone e e-mail, a ausência de um atendimento em uma agência física pode ser uma limitação a ser considerada. Afinal, existem pessoas que preferem a interação cara a cara — é o seu caso?

Dependência de tecnologia

A dependência de dispositivos eletrônicos e conexão à internet é uma característica inevitável das contas digitais. Então, em caso de falha no aparelho ou falta de internet, o usuário pode enfrentar dificuldades para acessar sua conta.

Fora isso, a dependência tecnológica costuma representar um obstáculo para pessoas que têm pouca familiaridade com smartphones e computadores. Por esse motivo, você deve se sentir confortável usando tecnologia antes de optar por uma conta digital, combinado?

Como usar sua conta digital para fazer saques, depósitos e transferências?

Depois de ter aprendido as principais vantagens e desvantagens de uma conta digital, é possível que você queira saber como usá-la para fazer saque, depósito e transferência, certo?

Confira as formas de fazer as operações!

Como fazer saques de contas digitais

Para sacar dinheiro de contas digitais, o processo depende do banco utilizado, pois cada um pode ter particularidades. Em geral, os bancos digitais possuem parcerias com redes de caixas eletrônicos — como o Banco24Horas — que permitem saques em pontos específicos.

É recomendável consultar com seu banco quais caixas estão disponíveis e se há locais com saques gratuitos. Tenha em mente que existem instituições que oferecem essa vantagem em determinados terminais, enquanto outras cobram uma taxa pelo serviço.

No caixa eletrônico, o acesso à conta para saques pode ser feito com o cartão — quando disponível — ou com os dados da conta e uma senha. O procedimento é igual ao de um banco tradicional, bastando escolher a quantia e seguir as instruções na tela.

Como fazer depósitos e transferências

Sabendo como funciona o saque, é válido aprender como fazer o depósito em uma conta digital. Uma forma bastante comum é via boleto bancário. Nesse caso, o cliente gera o documento no aplicativo e o paga em um banco, lotérica ou app bancário.

Outra opção é a transferência entre contas, seja via Pix ou TED, garantindo que o saldo seja enviado ou recebido rapidamente. Algumas contas digitais ainda permitem depósitos por meio de cheques digitais, em que você tira uma foto do cheque e a envia pelo app.

Também existe a possibilidade de fazer depósitos em terminais de autoatendimento de redes parceiras. Já as transferências podem ser realizadas diretamente pelo aplicativo, que muitas vezes traz o passo a passo de como fazer — seja para conta comum ou digital.

Vale a pena abrir uma conta digital?

Chegando até aqui, agora você sabe diversos detalhes sobre as contas digitais, seus prós e contras e como usar as operações disponíveis. Com essas informações, ainda sobrou a dúvida se vale a pena abrir uma conta digital?

Saiba que optar pelo serviço tende a ser uma alternativa para quem busca praticidade, menores taxas e um controle facilitado sobre as finanças. Esse tipo de conta costuma atender a quem se sente confortável com a tecnologia e não vê problemas na ausência de agências físicas.

Porém, considere as desvantagens, como possíveis restrições para saques e o atendimento limitado ao cliente, ok? Vale buscar por um banco digital que ofereça as melhores condições e vantagens para esse tipo de conta.

A dica é me conhecer melhor e pensar na possibilidade de contar com o will bank. Comigo, a abertura de conta é 100% online, evitando que você tenha que sair de casa ou pegar longas filas bancárias. Basta entrar no site ou app, preencher um pré-cadastro e aguardar a aprovação.

E o melhor é que no will você não precisa pagar anuidade nem taxa de manutenção. Assim, sobra mais dinheiro para gastar com o que realmente faz sentido. No app, dá para separar o seu dindim para ele começar a render mais do que a poupança.

Como visto, abrir uma conta digital pode trazer diversos benefícios para você e para a sua grana. Use as informações do artigo para decidir se esse tipo de conta faz sentido para suas necessidades.

Pronto para abrir sua conta digital e simplificar sua vida financeira? Cadastre-se agora no will bank e comece a usar!