Conta digital é segura? Veja o que garante a proteção do seu dinheiro

A modernização das finanças trouxe inovações na forma de cuidar do dinheiro. Nesse contexto, muita gente ainda se pergunta: “a conta digital é segura mesmo?”. Afinal, não ter uma agência tradicional pode gerar certa desconfiança, né?

Para saber se essa modalidade é eficiente para cuidar do seu dinheiro e dos seus dados, você precisa entender os mecanismos de proteção e a tecnologia envolvida. E olha que não é só o banco que precisa se preocupar, viu? Você também tem um papel importante em relação à segurança.

Quer descobrir mais sobre o tema? Então venha comigo, pois neste artigo vou explicar mais sobre a segurança da conta digital e como os meus clientes têm ainda mais proteção. Acompanhe!

Bancos digitais são regulamentados?

A primeira questão que pode surgir é sobre como funciona a regulamentação dos bancos digitais, já que eles não têm uma agência onde você pode ir para conversar com o gerente. Mesmo assim, essas instituições também precisam de autorização do Banco Central (Bacen) para funcionar, sabia?

Portanto, independentemente de ser uma instituição digital ou tradicional, todas têm que seguir as mesmas regras e passar pelas fiscalizações. O que muda é a forma de atuação e as normas específicas para cada caso.

Isso quer dizer que esses bancos têm que cumprir uma série de exigências antes de poder começar a operar de verdade. Por exemplo, eles precisam ter mecanismos para proteger os dados dos clientes e o seu dinheiro.

Outra informação importante é que as atividades dos bancos pela internet são regidas pela Resolução Nº 4.658, de 2018. Por ela, o Bacen estabelece as normas de segurança cibernética, protegendo todos os envolvidos. Viu só como todo o trabalho é sério?

Essa modalidade ficou tão popular que algumas pessoas escolhem até mesmo receber o salário pela conta bancária digital, devido a vantagens como a praticidade. Para isso, basta pedir a portabilidade, caso a instituição aceite.

A conta digital é segura?

Agora que você sabe que bancos digitais são regulamentados, é hora de entender como funciona a segurança nessas instituições. Desse modo, você consegue descobrir se a conta digital é mesmo segura, certo?

Um aspecto relevante sobre as instituições que operam virtualmente é que tende a haver um cuidado maior com a proteção e a funcionalidade para você fazer tudo pela internet.

Além de terem sistemas mais simples e rápidos de usar, viabilizando fazer todas as operações sem sair de casa, eles contam com mecanismos de segurança. Há um investimento intenso em tecnologia para oferecer as soluções mais modernas e eficazes aos clientes.

Por exemplo, as contas são protegidas por camadas de criptografia, que impedem o acesso às informações por qualquer pessoa não autorizada. Ainda, existem outras formas de aumentar essa barreira, como autenticação por biometria e análise antifraude.

A sua grana também fica protegida, mas, caso aconteça algum problema com o banco, existe a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa é uma proteção para o seu saldo, caso a instituição vá à falência.

O FGC reembolsa os clientes em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição. O limite total de cobertura é de R$ 1 milhão e ele se renova a cada 4 anos. 

Então, se o banco tiver uma alternativa de investimento coberta pelo fundo — como um certificado de depósito bancário (CDB) —, ele também é protegido. Interessante, né?

Entenda melhor: FGC: o que é, como funciona e seus limites

Como saber se um banco digital é confiável?

Até aqui, você aprendeu que os bancos digitais são regulamentados e devem seguir as regras do Bacen. Mas existe o risco de cair em golpes na internet e acabar se envolvendo com instituições que não são sérias, sabe?

Para evitar esse problema, você precisa aprender como identificar se o banco é confiável mesmo. O primeiro passo é ver se ele está na lista do Bacen de instituições reguladas. Esse é o requisito básico para a sua segurança, logo, se o nome não estiver lá, não passe os seus dados, combinado?

Você também pode fazer outras pesquisas para saber mais sobre o banco. Verifique fatores como:

• reputação entre os clientes;
• tecnologia utilizada;
• estrutura de atendimento ao cliente;
• histórico no mercado.

Ao mesmo tempo, é importante ver como é o aplicativo do banco. Entenda se ele é seguro, quais são as suas avaliações, as autenticações e se ele recebe atualizações regulares. Todos esses pontos são essenciais para a sua proteção e para evitar dores de cabeça no dia a dia.

Como manter a conta digital segura?

Você já sabe das responsabilidades do banco quando se fala de segurança, mas conhece as boas práticas que os clientes devem ter para a sua própria proteção? Existem muitos mecanismos desenvolvidos pelas instituições que dependem do usuário para serem efetivos.

Acompanhe algumas dicas de segurança do will bank:

• usar senhas fortes e exclusivas: evite usar combinações óbvias e manter o mesmo código em contas diferentes. Se precisar, use um gerenciador de senhas;
• ativar a biometria: use o reconhecimento facial ou de impressão digital para garantir que somente você consiga desbloquear o aplicativo;
• não compartilhar códigos recebidos por SMS: se receber um código de acesso por SMS, jamais compartilhe com outras pessoas;
• não passar seus dados por ligações: o banco nunca liga pedindo os seus dados. Caso receba uma chamada assim, desligue e entre em contato com a instituição pelos canais oficiais;
• manter o seu app atualizado: as atualizações do banco contam com melhorias na segurança e funcionalidades — portanto, sempre que elas estiverem disponíveis, faça a instalação.

Caso você seja vítima de um golpe, entre em contato com a instituição imediatamente para receber as orientações de como proceder. Geralmente, ocorre o bloqueio da conta até que o problema seja verificado e resolvido.

Em alguns casos, dá para conseguir o estorno de quantias perdidas usando o Mecanismo Especial de Devolução (MED), uma solução do Bacen para proteger os clientes dos bancos. Mas cada caso deve ser analisado individualmente, tá bem?

Veja também: Golpes no cartão de crédito: saiba como evitar

Como o will bank protege os seus dados e dinheiro?

Deu para ver como a conta digital é segura, não é mesmo? Mas vou contar os cuidados que tenho com os clientes para aumentar ainda mais a proteção do seu dinheiro. Um procedimento importante é a autenticação por biometria facial, que confirma a sua identidade. 

Meu aplicativo também tem um controle rigoroso. Frequentemente, você recebe as atualizações com as melhorias para ficar cada vez mais protegido. Eu ainda faço um monitoramento antifraude.

Mas, mesmo assim, pode ocorrer alguma transação suspeita, né? Por isso, analiso as operações em tempo real para minimizar as chances de uma tentativa de golpe passar despercebida.

Nas transações online, também faço uma autenticação. Então, se você tentar fazer uma compra e o site pedir um código, fique tranquilo. Saiba que esse é o mecanismo que uso para evitar que alguém utilize o seu cartão sem a sua autorização.

E caso você tenha algum problema ou dúvida, é só entrar em contato com o suporte 24 horas. Aqui tem sempre alguém para prestar um atendimento eficiente e cuidadoso quando você precisa.

Como funciona o seguro do will bank?

Mesmo com toda essa segurança, você quer redobrar os cuidados? Os meus clientes também conseguem contratar o Seguro Conta Protegida. 

Ele é oferecido em parceria com a Kovr, cobrindo situações como:

• transações indevidas após perda ou roubo do celular;
• transações indevidas feitas sob ameaça;
• roubo do dinheiro após o saque.

Você recebe a quantia rapidamente — em 90% dos casos, a indenização é paga em até 15 dias. Mais um ponto é que os clientes têm toda a liberdade de controlar o serviço, podendo cancelar a qualquer momento. Legal, né?

Por que abrir uma conta digital no will bank?

Ficou confiante de que a conta digital é segura? Agora, você precisa conhecer as vantagens de ser meu cliente. 

Confira alguns dos benefícios do amarelinho:

• procedimento totalmente digital: todos os passos, desde a abertura da conta até a sua manutenção, são feitos pela internet, sem ter que enfrentar filas de bancos tradicionais;
• sem taxa de manutenção ou anuidade: você não paga nada para abrir a sua conta ou para manter o cartão de crédito;
• cartão com crédito e débito: ofereço a praticidade de ter um só cartão com as duas funções;
• pagamentos diversos no app: você consegue quitar boletos e fazer Pix e recarga de celular, com a segurança reforçada;
• possibilidade de contratar o Seguro Conta Protegida: como você viu, os clientes ainda podem contratar um seguro para aumentar a tranquilidade.

Como você viu, meus clientes têm os seus dados e dinheiro bem cuidados. Afinal, ofereço proteção de ponta a ponta para você não ter problemas em suas transações.

Com esta leitura, você aprendeu que a conta digital é segura, pois ela segue as regulamentações tradicionais e tem mecanismos de proteção aos clientes. Mas, para isso, você precisa escolher uma instituição confiável e ter atenção para os cuidados com a solução, beleza?

Viu só quantas razões para se tornar meu cliente? Abra a sua conta, agora mesmo, e aproveite todas as vantagens do will bank!