Análise de crédito: como conseguir um cartão com fácil aprovação?

A análise de crédito é um dos principais fatores considerados pelas instituições financeiras na hora de aprovar um cartão de crédito. Inclusive, é por meio dela que os bancos podem definir qual será o seu limite, sabia?

Durante as análises de crédito, as instituições avaliam diversos dados sobre a sua vida financeira, desde renda até histórico de pagamentos. Contudo, isso não significa que é sempre difícil conseguir um cartão — e existem diversas alternativas de fácil aprovação no mercado. 

Quer saber como esse processo funciona e o que significa estar sujeito a ela? Neste artigo, explico como é feita a análise de crédito e como conseguir um cartão de fácil aprovação.

Vamos lá?

O que é análise de crédito e como ela funciona?

O primeiro passo para saber como conseguir um cartão de crédito é saber como a análise funciona, não é mesmo?

Então confira comigo alguns dos pontos mais importantes!

Como é feita a análise de crédito?

A análise de crédito é um processo detalhado em que as instituições avaliam o seu perfil financeiro para medir o risco de inadimplência. Ela envolve etapas de verificação da sua renda, pagamentos e outras informações bancárias. 

O objetivo é entender um pouco mais o seu histórico financeiro, tudo bem? Por exemplo, se você tem uma renda mensal legal e não tem registros de dívidas ou atrasos em pagamentos, o banco pode entender que você é bom pagador — e, assim, aprovar o crédito mais facilmente.

Além disso, suas informações em birôs de crédito, como Serasa, são usadas no processo. Essas empresas centralizam diversas informações relevantes do seu histórico e mostram o seu score de crédito. Ele é uma espécie de nota para o seu perfil — normalmente, quanto mais alto é o score, melhor para você. 

O que significa a frase “sujeito a análise de crédito”?

Você já deve ter visto essa frase ao pedir dinheiro em alguma instituição, né? O termo “sujeito a análise de crédito” significa que você passará pela avaliação ao solicitar um serviço financeiro, como um cartão de crédito ou mesmo um empréstimo. 

A frase deixa claro que a concessão do crédito não é garantida automaticamente, entende? Dessa forma, o dinheiro e o limite que poderão ser concedidos dependerão do resultado da análise. 

Se a instituição achar que a liberação terá riscos de inadimplência, ela pode aprovar um cartão com limite mais baixo ou mesmo negar a solicitação. 

Quais fatores influenciam a análise de crédito?

Como você entendeu, as instituições financeiras fazem uma análise detalhada antes de liberar um cartão de crédito. Por esse motivo, existem fatores que podem ajudar ou prejudicar o seu histórico e as condições oferecidas pelos bancos.

De maneira geral, ter um histórico de crédito positivo já costuma facilitar muito a sua vida na hora de pedir o cartão. Afinal, se você lidou bem com as dívidas no passado e sempre pagou as contas em dia, a percepção de risco para a instituição será muito menor, concorda?

Em conjunto com o score de crédito, essas são informações indispensáveis na avaliação do banco. Porém, outros dados são considerados, como a sua renda mensal e os compromissos financeiros atuais (empréstimos, uso de outros cartões etc.).

Por conta disso, esteja sempre atento aos prazos de vencimento para não atrasar, o que pode prejudicar o seu histórico. Evitar entrar no crédito rotativo — que é quando você não paga o total da fatura — também é importante, porque mostra seu compromisso em manter as finanças em dia, ok?

Outro ponto importante é que a análise de crédito pode ir mais além se a instituição achar que precisa de outras informações. Nesses casos, é possível que ela peça uma comprovação de renda, como holerites ou declaração do Imposto de Renda (IR).

Existem cartões de crédito de fácil aprovação?

Apesar de existir a análise de crédito para cartões, isso não significa que conseguir o seu é sempre um processo longo e chato. O mercado tem diversas alternativas de fácil aprovação.

Saiba mais!

É possível ter um cartão sem análise de crédito?

A resposta é sim! É possível ter um cartão de fácil aprovação. Um exemplo são os cartões pré-pagos. Nesse caso, você coloca o dinheiro antes e usa enquanto aquele limite fica disponível.

Além disso, existem bancos que oferecem uma linha de crédito para pessoas negativadas ou com um score baixo. Nesses casos, a análise de crédito pode ser mais flexível e simplificada — mas os limites iniciais tendem a ser menores. 

A vantagem desses exemplos é a facilidade para ter o cartão. Ainda, eles podem ajudá-lo a construir seu histórico positivo de pagamentos — que vai ser interessante lá na frente, quando você quiser aumentar o limite, solicitar um novo cartão ou buscar outro tipo de serviço financeiro. 

Como conseguir o seu?

Conseguir um cartão de crédito de fácil aprovação pode ser mais simples do que você imagina. Primeiramente, há boas práticas financeiras para seguir, como manter o nome limpo e não ter restrições no seu CPF.

Depois, você deve ser estratégico na hora de escolher a instituição financeira. Bancos digitais, como o will, costumam facilitar a vida financeira do brasileiro. No meu caso, a gente remove as barreiras que por tanto tempo cercaram esse universo do cartão de crédito, sabe?

Por esse motivo, meu amarelinho costuma ter fácil aprovação, com uma análise de crédito mais rápida. Além disso, você não precisa se preocupar com anuidade.

Como melhorar a sua análise de crédito?

Há diversas boas práticas que você pode começar a adotar na sua rotina financeira para melhorar a análise de crédito.

Veja minhas dicas: 

• não atrase o pagamento das suas contas;
• evite fazer empréstimos excessivos, acumulando dívidas;
• não use o limite do cartão de crédito se não tiver como pagar.

Fazendo desse jeito, você cria um histórico positivo no mercado e seu score pode subir gradativamente. Tem mais um ponto: para evitar a rejeição ao solicitar crédito, escolha produtos adequados ao seu perfil financeiro, como cartões com limite inicial mais baixo.

Busque também manter um bom relacionamento com as instituições financeiras. Quando você é visto como um cliente confiável, as chances de aprovação com condições interessantes aumentam bastante. 

Como você acompanhou, a análise de crédito é uma etapa essencial para solicitar um cartão de crédito. Agora que você sabe como funciona e o que afeta essa avaliação, já pode aumentar suas chances de aprovação, inclusive com alternativas em bancos digitais — como o will!

Você sabia que é possível ter um cartão de crédito virtual para usar nas suas compras? Veja como ele funciona e quais são as suas vantagens!