Como aumentar o limite do cartão de crédito? Confira 9 dicas!

Você quer saber como aumentar o limite do seu cartão de crédito? Essa é uma dúvida bem frequente, já que os cartões — como o amarelinho do will — podem ser grandes aliados para as suas finanças quando são bem utilizados.

Por exemplo, tendo um cartão com um limite adequado, você tem a oportunidade de parcelar compras mais caras e adiar o pagamento das transações até a data de vencimento da fatura. Desse modo, buscar maneiras de aumentar o teto de gastos tem o potencial de trazer diversos benefícios.

Para ajudar você a saber mais sobre o tema, vou mostrar como funciona o limite de crédito no will bank e compartilhar 9 dicas para você conseguir aumentar o seu. Continue lendo!

Como funciona o limite de crédito no will? 

O limite do cartão de crédito nada mais é do que a quantia que a instituição financeira libera para você usar durante o ciclo da fatura. Então, se o seu limite disponível é R$ 5 mil, isso significa que é possível gastar até essa quantia com o cartão até o vencimento. Legal, não é?

Você pode entender o limite do cartão como um tipo de empréstimo. O banco disponibiliza aquele montante todos os meses e você precisa devolver a quantia dentro do prazo definido, tanto para restabelecer o limite quanto para evitar a incidência de juros.

E não é preciso quitar o montante cheio em cada fatura. Se você não tiver a quantia total, é possível pagar apenas uma parcela — respeitando o mínimo de cada banco. Entretanto, o restante terá incidência dos juros rotativos, que costumam ser altos, tá bom?

Já em relação ao valor, saiba que, comigo, não existe um limite predeterminado para cada cliente. A quantia é definida com base na análise de crédito e pode ser ajustada ao longo do tempo conforme o seu uso e histórico de pagamentos, beleza?

Por exemplo, você pode ter um limite inicial de R$ 500 e, à medida que usa o cartão e cria um relacionamento comigo, ele tende a subir gradativamente. Inclusive, posso aumentar seu limite de crédito automaticamente ou mediante solicitação, ok?

Quais são as 9 dicas para aumentar o limite do cartão?

Agora que você sabe o que é e como funciona o limite do cartão de crédito, é hora de aprender como aumentá-lo. 

Para isso, existem 9 dicas práticas:

1. Pague a fatura em dia;
2. Use o cartão com constância;
3. Mantenha o nome limpo;
4. Confira o score de crédito;
5. Atualize seus dados de renda regularmente;
6. Estabeleça um limite de gastos;
7. Evite muitas parcelas;
8. Participe de programas de relacionamento;
9. Aproveite o open finance.

Entenda mais sobre cada dica!

1. Pague a fatura em dia

Pagar a fatura do cartão no prazo é uma das melhores formas de mostrar que você tem controle das suas finanças. Quitar o montante total demonstra que o seu planejamento financeiro está em ordem e que você é um cliente responsável, concorda?

Como resultado, o comportamento aumenta as chances de conquistar um limite maior. Isso acontece porque, se os pagamentos atrasam ou você só paga o valor parcial da fatura, o banco entende que existe um risco de inadimplência. 

Nesse caso, em vez de liberar mais crédito, a instituição pode manter o limite atual ou até reduzi-lo, por precaução. Outro ponto importante é que o hábito de pagar a fatura em dia ajuda a construir um bom histórico financeiro. Assim, dá para ter um perfil de crédito mais saudável a longo prazo. 

2. Use o cartão com constância

Outra maneira de aumentar o limite do cartão de crédito é utilizar esse meio de pagamento com frequência. Seja para as compras de supermercado ou para pagar as contas de serviços, você envia um sinal claro ao banco de que o cartão faz parte da sua rotina e que há margem para aumento do teto estipulado.

Mas mantenha o controle, viu? Não adianta gastar mais do que você consegue pagar. O ideal é que o seu uso seja constante e responsável, sem deixar o saldo devedor crescer demais. É interessante fazer o acompanhamento regular da fatura no app, combinado?

Com isso, o banco entende que você consegue administrar bem o seu crédito e que um aumento de limite é justificado. E tenha em mente que esse uso consistente precisa ser acompanhado do pagamento no prazo. 

Saiba mais: Como gastar dinheiro de forma consciente 

3. Mantenha o nome limpo

Além de usar o cartão de crédito com mais frequência, é essencial ter o nome limpo, sem dívidas em aberto nos serviços de proteção ao crédito. O motivo é que as instituições financeiras analisam o seu histórico para entender se você é uma pessoa com um bom controle financeiro. 

Em caso de dívidas em aberto ou restrições no CPF, o banco pode enxergar um risco maior ao conceder mais crédito. Logo, se houver pendências, a prioridade deve ser resolver os débitos quanto antes. 

Uma dica é negociar e quitar as dívidas para regularizar a sua situação e aumentar a credibilidade junto ao banco. O esforço demonstra que você leva a sério as suas responsabilidades financeiras e está comprometido em manter um bom relacionamento com seus credores. 

4. Confira o score de crédito

Você já ouviu falar no score de crédito? Ele é uma pontuação que reflete o seu comportamento financeiro. O indicador é usado pelos bancos para avaliar se você tem boas chances de cumprir os pagamentos, sabe?

A nota é influenciada por fatores, como:

• número de vezes em que você solicitou crédito;
• nível de endividamento;
• histórico de pagamentos.

Por ser dinâmico, o score muda constantemente, dependendo das suas atitudes em relação ao dinheiro. Checando a pontuação, você entende como está sendo visto pelas instituições e pode ajustar o seu comportamento para melhorar a nota, se for necessário. 

Aqui no Brasil, o score da Serasa é um dos mais comuns. A nota na plataforma vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alta, melhores tendem a ser suas chances de aumentar o limite — e acessar outras linhas de crédito.

A análise do score ainda permite identificar informações desatualizadas que estejam prejudicando a sua pontuação. Se aparecer algum erro, é só corrigir antes de pedir um aumento de limite, certo?

Outro ponto é que conhecer os fatores que afetam o seu score possibilita tomar atitudes para melhorar a pontuação. Alguns exemplos são manter as contas em dia e evitar exagerar nas solicitações de crédito. 

Porém, aqui vai um alerta: evite gerar muitas consultas no score. Saiba que todas elas ficam registradas e se as plataformas verem que fazem checagens excessivas em seu CPF, ela pode entender que existe uma maior necessidade de capital e reduzir o score por considerar o risco de inadimplência.

5. Atualize seus dados de renda regularmente

A 5ª dica é fazer atualizações dos seus dados de renda — tanto no banco quanto nos birôs de crédito. Afinal, se sua grana aumentou, a instituição pode considerar que você pode gastar mais sem comprometer sua saúde financeira.

Tomar a iniciativa de atualizar é importante porque os bancos não têm acesso direto a informações como salários, pró-labore e outros rendimentos. Eles normalmente só visualizam suas movimentações financeiras.

Portanto, quando você altera esses dados e solicita o aumento, tem um argumento forte para conseguir ter sucesso no pedido. Mas atenção na sinceridade, ok? Nada de colocar um número falso ali só para tentar aumentar o limite.

Saiba que, se ele ficar além da sua capacidade de pagamento, você pode enfrentar muitos desafios financeiros com o acúmulo de dívidas.

6. Estabeleça um limite de gastos

A próxima dica de como aumentar o limite do cartão de crédito é ter um teto de gastos. Uma boa prática é estabelecer uma porcentagem da sua renda como máximo para as despesas. Assim, as compras feitas não passam da sua capacidade de pagamento e você evita se endividar.

Além disso, alinhar o limite do cartão à sua realidade financeira faz suas contas ficarem sob controle, evitando a tentação de gastar mais do que dá para pagar. O planejamento demonstra responsabilidade financeira — o que é positivo na hora de solicitar um aumento de limite, lembra? 

Ainda, entenda que o teto de gastos não serve apenas para o uso do cartão. Ter um orçamento bem definido é uma ótima prática para sua vida financeira como um todo.

Um exemplo de divisão que você pode adotar é o 50-30-20. Nele, 50% da sua rede vão para gastos necessários, como conta de energia, mercado, internet etc. Outros 30% são para lazer e diversão, como saídas, streamings e outros. O restante você deve poupar e investir.

Esses números são apenas um exemplo, podendo ser adaptados para a sua realidade. Por exemplo, se há dívidas para pagar, quitá-las deve ser uma das prioridades.

Veja: Aplicativo para guardar dinheiro: como o will bank te ajuda a economizar com rendimento

7. Evite muitas parcelas

Você costuma parcelar as compras no cartão de crédito? Essa é uma forma de adquirir produtos mais caros, dividindo a quantia em algumas vezes. Contudo, se o seu objetivo é aumentar o limite, tenha cuidado com o número de parcelas. 

Quando você faz muitas compras parceladas, parte do limite do cartão fica comprometido por meses, o que pode restringir o seu uso no curto prazo. Ainda, o comportamento pode dar a impressão ao banco de que você está com dificuldade para pagar o total à vista. 

Para equilibrar, prefira um número de parcelas que seja suficiente para organizar o seu orçamento. Mas procure não comprometer o limite por muito tempo, tá bom? 

8. Participe de programas de relacionamento

Também há a possibilidade de você participar de programas de relacionamentos que diversos bancos, principalmente digitais, oferecem. Inclusive, eu tenho um: o plim!.

Ele funciona por meio de desafios que você deve cumprir por 3 meses:

• usar seu cartão will;
• não parcelar a fatura;
• pagar a conta em dia.

Tendo sucesso, o seu limite vai aumentar após a terceira fatura. Porém, vale saber que a liberação depende de fatores como seu uso do cartão e a análise de crédito. Antes mesmo de começar o desafio, você já sabe de quanto será o aumento no final. 

9. Aproveite o open finance

O open finance, também conhecido como sistema financeiro aberto, é a plataforma do Banco Central que facilita o compartilhamento de dados entre diferentes instituições financeiras. O objetivo é gerar mais autonomia para os clientes.

Com ele, o próprio usuário pode autorizar que uma instituição acesse o seu histórico financeiro em outro banco. Assim, os dados sobre o relacionamento com cada instituição financeira são compartilhados, aumentando as chances de ampliar o seu limite.

Como solicitar um aumento de limite no app do will?

Se você deseja aumentar o limite do seu amarelinho, pode fazer a solicitação diretamente pelo aplicativo de forma rápida e prática. O processo é automatizado e a aprovação depende do seu comportamento de uso, incluindo pagamentos em dia e frequência. 

Outra maneira, como você viu, é participar do plim!. É só cumprir os desafios que disponibilizo por três meses consecutivos e pronto: o limite vai aumentar para a quantia pré-autorizada que você verá no início do game. 

Também é possível destacar que esse limite é flexível. Por exemplo, se você achar que ele está muito alto, é possível reduzi-lo manualmente usando o app para evitar gastar além do que pode pagar, beleza?

Se você tiver qualquer dúvida, é só falar com o chat no app. Meu time de atendimento está sempre disponível para garantir a melhor experiência de uso.

Perguntas frequentes

Eu sei que esse tema pode gerar muitas dúvidas. Então sintetizei algumas das mais comuns que escuto por aqui. 

Veja as respostas!

Por que meu limite não aumenta?

Se o seu limite não aumentou automaticamente ou seu pedido foi negado, diversos motivos podem influenciar. Por exemplo, caso você use pouco o cartão, o banco pode entender que não precisa de um limite maior.

Também há questões como a sua renda e o seu score de crédito. Se não houver mudanças neles, é comum que o limite fique estável. 

Qual é o limite máximo no will bank?

No will, não temos um limite máximo fixo, já que ele varia conforme o perfil de cada cliente. Meu time avalia renda, histórico de pagamentos e frequência de uso — como visto — para definir a quantia mais adequada para sua realidade.

Posso pedir um aumento manual ou a análise é automática?

Meu time faz análises automáticas e pode aumentar seu limite de forma periódica, caso seu perfil se encaixe nos critérios do banco. Mas você tem a opção de fazer o pedido também, tá bom?

Com minhas 9 dicas, você já sabe como aumentar o limite do cartão de crédito. Agora, veja o que faz mais sentido para as suas finanças e coloque as ideias em prática para alcançar os seus objetivos financeiros.

Gostou do post e quer ter uma vida financeira mais leve e descomplicada? Então peça já o seu cartão will bank e tenha acesso a todos os benefícios!