Mitos e verdades sobre o score: o que você precisa saber

Você já pesquisou sobre como aumentar o seu score de crédito? Essa é uma dúvida comum para muitas pessoas, já que ter uma pontuação alta costuma facilitar a nossa vida financeira, né? Isso vale principalmente para quem está em busca de crédito no mercado — de empréstimo a cartões.

Quem tem score elevado tende a ter mais facilidade para acessar serviços financeiros com melhores condições. Entretanto, existem diversos mitos em torno do tema, com muita gente por aí dando dicas sem nenhum embasamento para você conseguir aumentar o seu score. 

Quer entender melhor o assunto? Neste artigo, explico o que é esse score e desmitifico certas práticas para aumentar a nota. Bora comigo na leitura!

O que é score e por que ele importa?

O score de crédito é a pontuação que pessoas físicas e empresas recebem com base em seu histórico financeiro e hábitos de consumo. A nota normalmente vai de 0 a 1.000 e serve como um resumo da sua relação com o dinheiro.

Por exemplo, uma pessoa com uma renda mensal considerada alta e sem histórico de inadimplência costuma ter um score alto. Por outro lado, alguém com dívidas em aberto ou sem um registro financeiro consistente tende a ter uma pontuação menor. 

Mas por que isso importa? Sabe quando você vai pedir um cartão novo, tentar um financiamento ou quer abrir uma conta digital e não entende por que o pedido foi recusado? Muitas vezes, o motivo está no seu score de crédito.

As empresas e instituições financeiras usam esse número para decidir se vão liberar crédito para você — como um empréstimo ou até um limite maior no cartão. Quanto maior for o seu score, mais confiança você transmite para o mercado. 

Essa nota não é garantia de aprovação, mas ajuda a mostrar se você cuida das finanças com responsabilidade. No Brasil, o score de crédito da Serasa é um dos mais conhecidos de consumidores e empresas. 

Leia também: Impacto do cartão de crédito no score de crédito 

Quais são os principais mitos e verdades sobre o score de crédito? 

Pela relevância do score de crédito, o tema acaba se tornando repleto de mitos, com muitas pessoas dando dicas sobre o que funciona para aumentar a pontuação. Então separei práticas famosas sobre o score para mostrar o que é mito e o que é verdade.

Acompanhe!

Pagar boleto aumenta score? MITO

Muita gente acha que pagar boletos — como contas de luz, água ou internet — é suficiente para aumentar o score. Mas a verdade é que esses pagamentos, por si só, não impactam tanto assim o cálculo.

O score foca principalmente no histórico de crédito e no comportamento com compromissos financeiros registrados em órgãos de proteção ao crédito. Logo, pagar boletos em dia é ótimo para a sua organização pessoal, mas não quer dizer que sua pontuação vá subir automaticamente. 

Agora, se você deixar de pagar esses boletos e acabar negativado, aí o score pode cair. Portanto, vale a pena manter tudo em ordem, mesmo que isso não gere pontos extras, beleza? 

Manter o nome limpo ajuda o score? VERDADE

Ter o nome limpo — não estar negativado — é um dos principais fatores que influenciam positivamente o seu score de crédito. Isso mostra para o mercado que você honra seus compromissos financeiros e não acumula dívidas em aberto.

Se você já teve o nome sujo no passado, mas quitou as pendências, a tendência é que o score comece a se recuperar com o tempo. Só que o processo não é instantâneo e manter o nome limpo constantemente é o que ajuda na construção de uma boa pontuação.

Essa informação é usada por empresas na hora de avaliar risco de crédito. Ter um nome limpo sinaliza responsabilidade e aumenta a chance de conseguir recursos com melhores condições.

Pix aumenta score? MITO

O Pix revolucionou a forma como a gente faz pagamentos, né? No entanto, ele não tem ligação direta com o score de crédito. Isso acontece porque o cálculo é feito com base em dados de crédito e comportamento de pagamento — não em transferências entre contas.

Fazer Pix com frequência mostra que você movimenta dinheiro, o que pode ser positivo do ponto de vista bancário. Porém, como essas transações não envolvem crédito nem são registradas pelos birôs responsáveis pelo score, elas não afetam a pontuação, ok?

Cadastrar dados atualizados na Serasa ajuda? VERDADE

Manter seus dados atualizados nos birôs de crédito, como a Serasa, é uma prática simples que pode contribuir para a saúde do seu score. Informações como endereço, renda e estado civil ajudam a garantir que você receba alertas e comunicações importantes, inclusive sobre dívidas em aberto.

O cadastro atualizado ainda permite que empresas consultem seu perfil com mais segurança e precisão. Isso pode facilitar na hora de liberar crédito, porque os dados confiáveis demonstram mais credibilidade, concorda? 

Quem tem renda elevada tem score alto? MITO 

Ter uma renda alta não garante um score de crédito elevado, sabia? Como mostrei, a pontuação não leva em conta quanto dinheiro você ganha. Ela observa como você lida com as suas obrigações financeiras.

O score mede responsabilidade, não riqueza. Uma pessoa que ganha muito, mas atrasa contas, tem dívidas ativas ou não usa crédito com frequência pode ter um score mais baixo do que alguém com renda menor que paga tudo em dia e mantém o nome limpo.

Colocar CPF na nota fiscal aumenta o score? MITO  

Colocar o CPF na nota fiscal é uma prática comum em diversos estados do Brasil, especialmente por conta de programas que devolvem parte dos impostos pagos. Só que a informação não é usada no cálculo do score de crédito, viu?

Apesar de ser uma ação válida para participar de sorteios ou ganhar créditos, ela não ajuda — nem atrapalha — o score. Logo, pode continuar incluindo o dado nas notas, no entanto, sem esperar um impacto na pontuação, beleza? 

É possível conseguir crédito com score baixo? VERDADE

Ter um score baixo não significa que você está impossibilitado de conseguir crédito, embora possa ser mais difícil. Diversas instituições contam com produtos financeiros específicos para quem está nessa situação, com condições ajustadas ao risco.

Por exemplo, você pode encontrar cartões de crédito com limites menores ou empréstimos com juros mais altos. A ideia é que, com o tempo, pagando em dia, seu score melhore e você tenha acesso a ofertas mais vantajosas.

Além disso, há soluções que funcionam mesmo para quem está negativado ou tem score baixo, como a antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Em empréstimos ou financiamentos, colocar uma garantia no contrato também ajuda. 

Consultar o próprio score faz a pontuação cair? MITO 

Um dos mitos mais comuns é que consultar o próprio score prejudica a pontuação. Na realidade, essa verificação não tem nenhum impacto negativo sobre o número. Você consegue acessar sua nota quantas vezes quiser, sem medo de ver os pontos diminuírem por isso.

Por outro lado, as consultas feitas por empresas no momento de uma análise de crédito podem influenciar — porém, só quando são muitas e em curto período. O motivo é que o cenário às vezes indica que você fez muitos pedidos de crédito, o que traz o risco de baixar a sua nota. 

Fazer compras parceladas ajuda a aumentar o score? VERDADE

Quando você faz compras parceladas e paga a fatura do cartão em dia, mostra para o mercado que sabe administrar o crédito. Esse comportamento positivo é considerado na hora de calcular o score.

Se você parcelar uma compra no cartão e cumprir os pagamentos sem atraso, por exemplo, isso gera um histórico saudável, aumentando sua confiança para futuras operações. Contudo, atrasos ou o acúmulo de dívidas podem ter efeito contrário e reduzir o score.

Contratar serviços financeiros faz a pontuação subir? MITO

Contratar serviços financeiros — como uma conta digital, investimento ou seguro — não faz seu score subir automaticamente. O que vale mesmo é o seu comportamento com crédito e pagamentos.

Inclusive, um ponto para você ter atenção é que há golpistas vendendo serviços com a promessa de aumentar o score de um jeito rápido. Tome cuidado para não ser vítima dessas ações fraudulentas, combinado? 

Você pode se interessar: Como construir um bom histórico de crédito? 5 dicas para ajudar você!

Como acompanhar sua pontuação? 

Acompanhar o score de crédito é mais fácil do que muita gente imagina. Existem diversos serviços gratuitos online para você consultar sua pontuação sempre que quiser, como os sites da Serasa e do Serviço de Proteção ao Crédito​ (SPC).

Além do número, essas plataformas mostram informações importantes, como o que está influenciando seu score e se há pendências no seu nome. Com esses dados em mãos, você pode entender melhor sua situação financeira e tomar decisões mais conscientes.

Aqui no will, a gente sabe que acompanhar seu score é fundamental para construir uma boa saúde financeira. Por isso, nossa conta digital traz ferramentas para facilitar a sua vida financeira e até mesmo contribuir para o aumento da sua pontuação. 

Com um relacionamento saudável com o crédito, você consegue planejar melhor seus gastos, usar o limite do cartão com responsabilidade e evitar surpresas desagradáveis. Com o tempo, uma nota que antes era baixa ou intermediária pode subir naturalmente. 

Neste conteúdo, você entendeu quais são os principais mitos e verdades sobre como aumentar o seu score. Como ficou claro, há muitas dicas por aí que não têm embasamento. Então, se você quer elevar a sua nota, aplique o que realmente faz sentido.

Quer ter mais praticidade na sua vida financeira? Vem abrir sua conta e ver o que é mito e o que é vantagem de verdade com nossa conta digital!