Taxa CDI hoje: saiba quanto está e como impacta seus investimentos!

Já pensou em fazer o seu dinheiro trabalhar para você? Se você está começando a investir, já deve ter ouvido falar no CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e quer saber quanto ele rende, acertei?

Essa é uma das taxas de juros mais usadas do Brasil, capaz de ser sua aliada na alocação dos recursos. Ela está muito presente em alternativas de renda fixa e pode ser explorada por quem tem conta no will bank — sabia que eu ofereço uma forma simples e prática de investir com base no CDI?

Quer saber quanto rende o CDI, como ele funciona, quais são os impactos da taxa nos investimentos e como começar a investir? Continue a leitura que vou contar as principais informações para você!

O que é CDI?

Em primeiro lugar, você precisa saber o que é CDI. Como visto, a sigla significa Certificado de Depósito Interbancário e a taxa tem esse nome porque ela tem relação com títulos de curtíssimo prazo que os bancos usam para emprestar grana entre eles.

Como resultado, no fim do dia, as instituições conseguem manter o seu saldo positivo. Então o CDI foi criado para proteger o sistema financeiro dos efeitos da inflação — evitando que os bancos se endividem.

O seu funcionamento é bem simples. Se um banco terminar o dia com o caixa negativo, ele emite um título para as outras instituições, que emprestam o dinheiro para ele não ficar no vermelho. O prazo desse empréstimo é de apenas um dia útil.

Isso quer dizer que no próximo dia de trabalho o banco já precisa pagar o dinheiro de volta. A liquidação dos títulos acontece por meio de um sistema chamado Cetip (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos Privados), que faz parte da bolsa de valores brasileira, a B3.

Você sabe que todo empréstimo tem um custo para quem pega a grana, certo? No caso do CDI, a média das taxas cobradas nessas operações entre bancos formam a taxa DI, que é um indicador econômico. Ela também é conhecida como CDI, sendo comum encontrar investimentos que rendem com base nesse indicador.

Por exemplo, você já viu um investimento que rende 100% do CDI? Isso significa que o rendimento da alternativa é o mesmo da taxa DI. Mas ele pode ter outros percentuais, maiores ou menores que o indicador.

Como a taxa DI afeta os investimentos?

Você viu que existem investimentos com desempenho atrelado ao CDI, né? Isso acontece principalmente em títulos de renda fixa — uma classe conhecida por oferecer previsibilidade ao investidor.

Ela funciona como um empréstimo, em que você deixa o seu dinheiro aplicado e recebe de volta a quantia mais uma taxa de juros paga pela operação. Assim, a rentabilidade dos títulos pode acontecer de diferentes formas.

Um exemplo são as aplicações com uma taxa de rendimento fixa, ou seja, que não muda se você mantiver o investimento até o vencimento. Também existem títulos que oferecem uma taxa fixa mais a variação de um indicador econômico, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação no Brasil.

Ainda, a rentabilidade da classe tem a possibilidade de seguir apenas o desempenho de um indicador, por exemplo, a taxa DI. Além desses títulos, existem fundos de investimentos — uma modalidade coletiva — que acompanham o CDI.

Mas não é só na renda fixa que a taxa DI é relevante, já que ela serve como uma referência para quem investe em renda variável. Nessa classe, o resultado não é previsível, então o investidor corre mais riscos em busca de maior ganho.

Logo, ele tem a opção de ver se as perspectivas de retorno do investimento mais arriscado superam o CDI para avaliar se compensa adicioná-los à carteira. Afinal, se a estimativa for de um resultado próximo ou inferior à taxa DI, a tendência é a exposição ao risco não valer a pena, não é mesmo?

Qual é a relação entre CDI e Selic?

Para saber quanto rende um investimento ligado ao CDI, é válido entender a relação do indicador com a Selic, pois eles costumam ter valores próximos. A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, que serve como referência para diversas movimentações financeiras.

Muitas operações entre os bancos são ligadas aos títulos públicos com rentabilidade atrelada à Selic. Eles são emitidos pelo Governo Federal e negociados na plataforma Tesouro Direto. 

Se o CDI for muito menor que a Selic, pode não compensar para o banco emprestar dinheiro, fazendo mais sentido manter a grana em um título público. Se isso acontecer, todo o sistema fica prejudicado.

É por esse motivo que a taxa DI costuma ficar perto da Selic, mas um pouquinho abaixo dela. Esse é um estímulo para os empréstimos entre os bancos acontecerem e as operações ficarem equilibradas, entendeu?

Como calcular o CDI?

Agora que você sabe o que é o CDI e qual é a sua relação com a Selic, talvez queira descobrir quanto rende o indicador, não é mesmo? Para isso, é importante entender como ele é definido.

Conforme você aprendeu, o sistema em que a liquidação dos títulos de curtíssimo prazo é feita está ligado à B3, portanto, é ela a responsável por calcular a taxa DI. A bolsa considera as operações entre os bancos em apenas um dia útil e segue uma metodologia própria para chegar ao resultado.

O cálculo depende de alguns requisitos, dá uma olhada:

• ter um número de empréstimos interbancários igual a 100 ou superior;
• ter um total de operações elegíveis igual a R$ 30 bilhões ou acima desse patamar.

Caso nenhuma dessas situações aconteça, existe outra forma de definir a taxa DI. Você já sabe que ela está relacionada com a Selic, certo? Se as condições para o cálculo não forem atendidas, a taxa DI é igual à Selic Over do dia.

A Selic Over é a média dos empréstimos bancários realizados no Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), com lastro em títulos públicos. Por fim, saiba que, além da taxa DI diária, existe a DI mensal e anual — que definem as médias com esses recortes.

Como saber quanto rende o CDI?

Foi importante entender como acontece o cálculo do CDI para ficar mais fácil saber quanto rende um investimento ligado a ele, concorda? Como expliquei, o indicador serve como referência para algumas alternativas, que podem render um percentual da taxa.

Imagine que você investiu R$ 10.000 em um CDB (certificado de depósito bancário) — um título privado de renda fixa, emitido por bancos. Suponha que a aplicação oferece 100% do CDI e que o indicador esteja a uma taxa anual de 12%.

Nesse caso, o seu rendimento seria igual ao CDI, já que o CDB oferece o mesmo desempenho da taxa. Portanto, ao longo de 12 meses, o retorno bruto do investimento seria de R$ 1.200. Mas a rentabilidade também pode ser superior à taxa.

Pense em uma aplicação de R$ 10.000 em um CDB que rende 120% do indicador, com a taxa CDI anual em 12%. Nesse cenário, o rendimento seria 20% superior à performance da taxa DI, ou seja, 14,4% ao ano. Depois de 12 meses, o retorno bruto do investimento seria de R$ 1.440.

Contudo, você encontra investimentos que rendem menos do que 100% do CDI. Logo, para calcular o desempenho, é necessário avaliar como funciona a remuneração da alternativa.

Um jeito fácil de chegar ao resultado é pela Calculadora do Cidadão, uma ferramenta do Bacen (Banco Central do Brasil). Nela, basta preencher as datas de investimento, a quantia aplicada e o percentual do CDI da alternativa.

Porém, vale observar que o sistema oferece resultados apenas com base no desempenho passado, já que não dá para prever a variação do indicador. Ainda assim, essa é uma boa forma de entender quanto rende um investimento atrelado ao CDI, concorda?

Qual é a taxa do CDI hoje?

Depois de conhecer o funcionamento da taxa DI, fica mais fácil identificar o percentual do indicador hoje. Conforme você viu, o CDI muda todos os dias e ainda existem as médias mensais e anuais. Como ele é calculado pela B3, a melhor fonte para saber o percentual do dia é o site da bolsa. 

A página é dedicada aos indicadores, então tem muitas informações que podem ajudar você nos investimentos e no cuidado com o seu dinheiro — inclusive a taxa DI atualizada. Lembra que a taxa DI e a Selic costumam ficar próximas?

Quando você entrar na página da B3, vai perceber que os resultados das duas são bem parecidos. Por exemplo, em 26 de novembro de 2024, tanto a Selic quanto o CDI estavam em 11,15% a.a. (ao ano).

Outro jeito de ter uma média do CDI para um prazo um pouco maior é acompanhar a Selic Meta. Ela é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) a cada 45 dias e impacta diversos aspectos da economia brasileira.

Assim, você tem como ver quando devem acontecer atualizações da Selic e saber das projeções de economistas para o indicador. Ele permite ter uma noção do que esperar do CDI. Interessante, não é mesmo?

Para ficar mais fácil entender, dá só uma olhada no histórico da taxa DI em 2024, divulgado pelo Brasil Indicadores:

Como funciona o CDI nos investimentos do will bank?

Já contei para você como a taxa DI se relaciona com os investimentos. Nesse sentido, é legal saber que é fácil ter os resultados do CDI com a sua conta do will bank. O dinheiro fica rendendo em um CDB ligado ao indicador.

Você aprendeu que ele é um título de renda fixa emitido por bancos, não é verdade? A alternativa é considerada segura porque os retornos são previsíveis, além de ela contar com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). 

A entidade protege seu dinheiro, assegurando o pagamento se o banco que emitiu o CDB quebrar. O FGC dá uma cobertura de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição financeira, com um limite total de R$ 1 milhão. Essa proteção se renova a cada quatro anos.

Em 2024, existiam duas formas de ter os rendimentos do CDI em sua conta no will. Continue comigo e conheça!

Ter rendimentos separando o dinheiro

Se você quiser deixar o seu dindim rendendo com o will, é só selecionar a quantia e ativar a função “Separar dinheiro”. A grana reservada já vai começar a ter uma remuneração diária. Dá para acompanhar os resultados no aplicativo e retirar o montante separado quando quiser, sem burocracia. 

Ótimo, né? Mas tem um ponto de atenção. Nessa modalidade, acontece a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), um imposto calculado sobre os rendimentos. Ele segue uma tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é o tributo.

No primeiro dia, o IOF é de 96% dos rendimentos. Quando chega o trigésimo dia em que a grana ficou separada, o tributo é zerado e não ocorre mais a cobrança. Logo, se você quer ter um rendimento legal, considere deixar o dindim separado por pelo menos um mês completo, beleza?

Os lucros do dinheiro separado também têm a cobrança de IR (Imposto de Renda) pela tabela regressiva. Ela fica assim:

• até 180 dias: 22,5%;
• de 181 a 360 dias: 20%;
• de 361 a 720 dias: 17,5%;
• mais de 720 dias: 15%.

Ter rendimentos com investimentos

Mas se quiser personalizar um pouco mais os resultados, também é possível investir o dinheiro com a sua conta will bank. Nesse caso, você consegue escolher CDBs com diferentes características para sua carteira.

O título pode ser prefixado, rendendo uma taxa fixa, ou pós-fixado, acompanhando o CDI. Ainda, existe a opção de escolher o prazo do investimento. Assim, vale a pena saber que quanto mais tempo você deixar a grana aplicada, maior tende a ser o rendimento.

Tem CDBs que rendem até mais do que o CDI. Mas você precisa se planejar direitinho, porque quando a operação é feita, não há como resgatar o dinheiro antes do prazo combinado, está bem?

Nos CDBs, também acontece a cobrança de IOF, mas não é tão comum o resgate antes de 30 dias, portanto, o tributo não costuma ser um problema. Além disso, essas alternativas têm as mesmas regras de cobrança de IR do dinheiro separado.

Ainda, é bacana saber que tenho um simulador de investimentos. Com ele, você pode ver quais são as possibilidades de rendimento para o seu dinheiro e tem condições de se programar melhor.

Como aproveitar os resultados do CDI?

Ter rendimentos ao fazer um investimento que rende próximo ao CDI parece interessante, né? Mas é importante ter uma estratégia para aproveitar os resultados com inteligência. Por exemplo, se você é meu cliente e tem uma grana de que vai precisar a qualquer momento, pode deixar o dinheiro separado.

O mesmo vale para aquela quantia que você ainda não sabe como usar. Já se você tem um prazo maior até necessitar do capital, é legal olhar também os investimentos capazes de oferecer um rendimento maior. Mas fique de olho nos vencimentos para não ter problemas para resgatar, beleza?

Só que existem objetivos que exigem outras características nos investimentos. Nesse caso, saiba que o mercado financeiro é amplo e conta com alternativas para diferentes necessidades. Por esse motivo, muitas pessoas optam por diversificar os investimentos.

A estratégia consiste em ter o dinheiro dividido em alternativas diferentes para deixar o desempenho mais equilibrado. Para colocar a ideia em prática, o primeiro passo é descobrir qual é o seu perfil de investidor.

Ele pode ser conservador, moderado ou arrojado. Cada classificação tem um jeito diferente de lidar com os riscos dos investimentos — e saber qual é a sua ajuda a fazer escolhas conscientes. Além disso, é fundamental saber quais são os seus objetivos ao investir.

Com essas informações, o próximo passo é estudar as alternativas e ver quais delas mais se encaixam no que você busca. Desse jeito, dá para aproveitar tanto a variação do CDI quanto outras possibilidades que o mercado financeiro disponibiliza.

Como abrir uma conta no will bank e ter rendimentos?

Após aprender sobre os rendimentos dos investimentos atrelados ao CDI e ver como eles funcionam no will bank, você pode querer abrir a sua conta e aproveitar os resultados, certo? O processo para se tornar meu cliente é muito simples.

Você consegue abrir a conta pelo computador, no meu site, ou pelo celular, baixando o aplicativo. Na página escolhida, preencha o formulário com todos os dados e envie a solicitação. Faço uma análise rápida para saber se está tudo certo e, em poucos minutos, confirmo se a conta foi aprovada.

Em caso positivo, a gente continua com mais alguns passos para o cadastro, que você vai receber no seu e-mail. Quando tudo for finalizado, eu envio um cartão para o endereço informado no cadastro e você já pode usar a sua conta will para fazer investimentos e outras movimentações.

Agora você conhece mais sobre o CDI e viu quanto rende um investimento que acompanha esse indicador de mercado. Aproveite as oportunidades para fazer o seu dinheiro trabalhar para você e se aproxime dos seus objetivos. 

Acredita que faz sentido deixar o dinheiro trabalhar para você? Abra sua conta no will bank e comece a investir com rendimentos atrelados ao CDI agora mesmo!