Dívidas? Aprenda como sair do endividamento de forma inteligente

Você acabou se enrolando com as contas e agora não tem ideia de como resolver a situação? Nessas horas, é importante manter a calma para saber como sair do endividamento, com base na sua realidade financeira no momento.

Com algumas boas práticas e evitando erros comuns, você consegue reverter esse problema e ficar com a vida financeira em dia. Quem sabe até dá para ter dinheiro sobrando em sua conta para realizar os seus objetivos?

Se você precisa de uma ajudinha extra, conte comigo! Neste artigo, vou mostrar para você como sair do endividamento e o que evitar nessa jornada. Vamos nessa?

Quais são os passos para sair do endividamento?

Para mudar a sua vida financeira, você precisa de um plano claro e com passos simples. Porém, para ele ter resultados, o seu comprometimento com esse propósito deve ser firme, combinado?

Veja como sair do endividamento!

Identifique todas as dívidas

A primeira etapa é identificar todas as dívidas. Esse momento costuma ser desconfortável, pois existe a chance de você acabar descobrindo que tem mais contas em aberto do que imaginava. Mas, sem olhar para a situação financeira real, não é possível mudá-la, concorda?

Então bora juntar todas as contas e entender o que levou você ao endividamento. Verifique quais são mais urgentes, aquelas com taxas mais altas e o que pode ser negociado. Ter esse diagnóstico vai ajudar a entender qual é o tamanho real do problema e a priorizar o que resolver primeiro.

Mais uma dica é não fugir das pessoas para quem você deve. Se algum credor ligar, atenda. Muitas vezes, dá para negociar melhores condições, parcelar, conseguir descontos e tornar tudo mais viável para você. Mostre seu interesse em resolver quando oportunidades surgirem.

Faça um orçamento pessoal ou familiar

Após mapear todas as dívidas, o próximo passo é entender como está a sua vida financeira no momento, por meio de um orçamento pessoal ou familiar. É nessa hora que será possível descobrir para onde o seu dinheiro vai e por que ele não sobra para pagar as contas.

Para começar, anote todas as suas fontes de renda: salário, trabalhos como freelancer, pensões, comissões ou qualquer outra grana que entra. Depois, liste os gastos fixos e variáveis — tudo mesmo. O registro costuma ser um pouco mais trabalhoso, pois podem ter diversas saídas de dinheiro.

Nessa etapa, ainda não tente resolver as finanças, apenas faça as anotações para avaliar de verdade a situação. Você pode usar um aplicativo ou sistema para registrar os gastos e observar por um tempo — por exemplo, um mês — para descobrir como estão essas movimentações financeiras.

Quando tiver uma visão de tudo, você saberá se gasta mais do que ganha, se todas as entradas ficam comprometidas com contas ou se sobra dinheiro. Aí é a hora de fazer os ajustes para cuidar melhor dele. Lembre-se: o cenário ideal é gastar menos do que se recebe para restar uma grana todo mês.

Encontre oportunidades de economia

Após fazer o seu orçamento, talvez você tenha percebido alguns gastos acima do ideal, certo? Agora, a etapa seguinte é buscar as oportunidades de economia. Quase sempre existem hábitos que podem ser mudados, mesmo que não pareçam relevantes.

Com frequência, são esses pequenos montantes na rotina, aparentemente inofensivos, que acabam somando uma alta quantia no final do mês. Por exemplo, veja se você tem assinaturas de serviços que não são usados ou que poderiam ser substituídos por versões mais baratas ou gratuitas.

Também é válido pesquisar antes de comprar para encontrar as melhores ofertas e planejar os demais gastos para eles não comprometerem as suas finanças. Dedicar um tempo às cotações aumenta as chances de comprar com desconto e economizar, viu?

Busque formas de aumentar a renda

Cortar gastos é essencial, mas, muitas vezes, só essa medida não resolve a situação, principalmente se as dívidas já estiverem altas ou se a sua renda mensal for muito justa. Por esse motivo, além de economizar, você tem a opção de buscar formas de aumentar a sua renda.

Essa é uma alternativa para ganhar um fôlego financeiro e sair do endividamento com mais rapidez. Existem diversas maneiras de gerar uma grana extra, de acordo com suas habilidades, seu tempo disponível e até com aquilo que você gosta de fazer.

Pense se você tem algum talento que dá para monetizar, se existem itens parados na sua casa que podem ser vendidos ou se há oportunidades de trabalhos como freelancer na sua região ou online. Nesse momento, analise o que é viável para a sua realidade. 

Veja se existem possibilidades de renegociação

Se você está em dúvida de como sair do endividamento, saiba que a renegociação das dívidas é uma estratégia a considerar. Em muitos casos, há como encontrar condições melhores para quitar os débitos em atraso e reduzir o impacto de juros, multas e outros custos extras no orçamento.

Você pode trocar uma dívida com custo elevado por outra mais em conta, já pensou nisso? Por exemplo, se você tem um empréstimo com taxas altas ou dívidas caras no cartão de crédito, uma ideia é buscar uma modalidade mais barata para a quitação e economizar.

Uma possibilidade para quem tem saldo no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é fazer a antecipação do saque-aniversário. Essa é uma alternativa que tende a ter custos menores e condições mais flexíveis.

Como o pagamento é descontado do fundo de garantia, ele não sai da sua renda mensal, o que ajuda a reduzir ou até resolver as dívidas no momento sem contrair um novo débito. Aqui no will, você pode antecipar o seu saque-aniversário com facilidade pelo aplicativo. Legal, né?

Ficou interessado na modalidade? Veja: Empréstimo FGTS — como funciona e como solicitar?

Quais erros evitar na hora de reorganizar a vida financeira?

Você viu algumas estratégias para sair do endividamento com inteligência. Porém, nessa jornada, costumam ocorrer erros que atrapalham a sua reorganização financeira.

Conheça as principais armadilhas e aprenda como evitá-las!

Fazer mais parcelamentos

Quando o dinheiro aperta, é comum cair na tentação de parcelar tudo, achando que isso vai aliviar o orçamento. No entanto, tenha cuidado, pois acumular prestações pode gerar um efeito bola de neve — afinal, elas vão se somando e a sua conta fica sempre alta.

Muitas vezes, é o hábito do parcelamento que faz uma pessoa se endividar. Nesses casos, por mais que ela se esforce para pagar as contas, o problema nunca melhora, já que meses do seu orçamento estão comprometidos. Avalie quando a estratégia é válida e quando ela deve ser evitada, está bem?

Contratar empréstimo sem planejamento

Você viu que um empréstimo pode ser seu aliado, principalmente se ele tiver custos menores do que as suas dívidas do momento. Contudo, evite contratar a solução na pressa, sem avaliar se a opção realmente cabe no seu bolso ou se tem juros mais baixos do que as dívidas atuais.

Também não é uma boa prática pegar empréstimo para pagar as contas sem reorganizar os gastos e resolver a raiz do problema. Antes de qualquer contratação, analise bem as condições, compare taxas e tenha certeza de que a alternativa é vantajosa e adequada para o seu planejamento.

Ignorar pequenos gastos

É bom reforçar a importância de não ignorar os pequenos gastos. Apesar de parecerem pouco significativos, eles se juntam e comprometem o seu dinheiro, impedindo a sua segurança financeira e a realização dos seus sonhos.

Imagine que você tem o hábito de tomar um cafezinho em uma lanchonete toda tarde na pausa das tarefas. Se ele custar R$ 5, em uma semana de cinco dias de trabalho, o seu gasto terá sido de R$ 25 com café. Em um mês, a soma é de R$ 100.

Uma economia nesse custo poderia ajudar a pagar uma conta de consumo. Para não precisar abrir mão desse momento de descanso e prazer, uma alternativa seria levar o seu próprio café, resultando em uma despesa bem menor.

Atrasar pagamentos

Se você quer sair das dívidas, deve ter cuidado com os atrasos nas contas. Deixar de pagar um compromisso traz o risco de gerar juros e multas e elevar o custo daquela dívida. Ainda, ela vai se acumular com as outras, gerando uma situação cada vez mais difícil.

Além disso, quando você não fica em dia com as suas contas, corre o risco de prejudicar o seu histórico financeiro e o score de crédito. Aí as condições nas negociações ficam mais complicadas e você pode ter dificuldade de conseguir crédito quando precisar.

Se perceber que não vai conseguir pagar uma conta, entre em contato com o credor antes do vencimento e tente negociar. Muitas vezes, dá para encontrar uma solução juntos, o que é melhor do que deixar atrasar e pagar mais caro depois.

Agora que você conhece os passos de como sair do endividamento e os erros que deve evitar, que tal começar a aplicar tudo isso hoje mesmo? Os seus objetivos e a sua segurança financeira agradecem, pois, no futuro, a dedicação do presente valerá a pena.

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