Diferenças entre cartão de crédito pré-pago e convencional

Sabia que o cartão de crédito pré-pago surgiu com a proposta de mudar a percepção negativa que algumas pessoas têm dos cartões de crédito convencionais? Afinal, ele permite que o usuário tenha maior controle financeiro sobre o seu uso, sem o risco de contrair dívidas.

Inclusive, essa é uma das principais razões para o cartão pré-pago ter ficado tão popular. Mas ainda existem muitas dúvidas sobre como a solução funciona e como ela se compara aos cartões de crédito tradicionais.

Então veja neste artigo o que é um cartão de crédito pré-pago, quais são suas principais diferenças em relação aos convencionais e como o cartão do will bank pode ser o mais vantajoso entre eles!

Vamos lá?

O que é e como funciona o cartão de crédito pré-pago?

O cartão de crédito pré-pago é uma ferramenta financeira para fazer pagamentos eletrônicos e saques em caixas eletrônicos. Ele evita que você precise sair com dinheiro para restaurantes, bares, mercados e shopping centers.

O seu funcionamento é semelhante ao dos cartões pré-pagos de celular: você o carrega com um valor específico e pode usar o saldo até ele acabar. Ou seja, diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, não existe uma fatura para pagar no fim do mês. 

Nele, só dá para gastar o quanto você carregou, sendo bastante parecido com o cartão de débito. Essa dinâmica oferece um controle maior sobre os gastos, sendo uma opção para quem deseja gerenciar melhor suas finanças. 

Além disso, é possível recarregar o cartão sempre que necessário, o que traz praticidade e flexibilidade. Essa também é uma alternativa que dispensa a análise de crédito ou a manutenção de um bom relacionamento com seu banco para conseguir o seu. Legal, né?

Quais são os tipos de cartão de crédito pré-pago?

Além de saber o que é um cartão de crédito pré-pago e como ele funciona, é interessante conferir quais são os tipos existentes. Eles são fornecidos em diversas modalidades, em especial, os recarregáveis e os internacionais.

Saiba mais sobre eles:

• recarregáveis: são os cartões pré-pagos que podem ser recarregados múltiplas vezes. Assim, se o saldo acabar, basta adicionar mais dinheiro;
• internacionais: funcionam da mesma forma, mas com a vantagem de serem aceitos ao redor do mundo, sendo voltados para quem vai viajar para o exterior.

Esses cartões são atraentes para consumidores que valorizam a liberdade de comprar em lojas físicas ou online, tanto nacionais quanto internacionais. Com eles, você consegue fazer pagamentos sem os custos de um cartão convencional e sem se endividar.

Quais as diferenças entre o cartão de crédito pré-pago e o convencional?

Os cartões de crédito pré-pago e convencional oferecem diferentes benefícios e conveniências, dependendo das suas necessidades financeiras.

Agora vou contar as principais distinções entre eles — acompanhe!

Crédito x controle de gastos

A diferença mais evidente entre os cartões pré-pagos e os cartões de crédito tradicionais está na gestão de crédito. Com a primeira opção, o cliente precisa antes depositar o valor desejado, para depois conseguir usar o saldo.

Isso ajuda a manter um controle melhor sobre os seus gastos, já que a pessoa só utiliza o que foi carregado. Para quem quer organizar melhor o orçamento e evitar dívidas, essa pode ser uma alternativa, não acha?

Por outro lado, os cartões tradicionais, como o amarelinho do will bank, funcionam de um jeito diferente. Com eles, você recebe um limite de crédito, definido com base no seu relacionamento com o banco e na análise de crédito.

O limite é o valor máximo que pode ser gasto. Essa flexibilidade permite que você faça compras agora e pague depois, o que costuma ser muito útil para emergências e para quitar ou parcelar compras mais caras, concorda?

Vantagens do cartão de crédito convencional

Os cartões de crédito tradicionais são repletos de benefícios que podem superar as funcionalidades dos cartões pré-pagos. Um dos principais atrativos é a capacidade de construir um histórico de crédito positivo no mercado.

Ao utilizar o cartão de crédito com sabedoria, o usuário tende a melhorar o seu relacionamento com o banco e o seu score de crédito. Esses fatores ajudam na aprovação de empréstimos futuros, seja para a aquisição de uma casa ou de um veículo, por exemplo.

Outro ponto positivo é que os programas de fidelidade oferecidos são um diferencial. Com eles, cada compra acumula pontos que podem ser trocados por uma variedade de produtos, serviços e até milhas aéreas, abrindo portas para conhecer o mundo. Excelente, né?

Muitos cartões ainda contam com cashback, devolvendo parte do valor da compra em crédito ou em dinheiro. Outra vantagem é a possibilidade de parcelamento. Os cartões de crédito permitem que os consumidores dividam o pagamento em prestações.

Logo, você consegue comprar bens de alto valor sem prejudicar o seu orçamento mensal. Vale dizer que o parcelamento de compras costuma não estar disponível nos cartões pré-pagos, já que não existe uma garantia de que o usuário vai fazer novas recargas.

Quando escolher um cartão pré-pago?

Depois de ver os diferentes benefícios que um cartão de crédito tradicional traz, pode surgir a dúvida sobre quando escolher um cartão pré-pago, não é mesmo?

Confira alguns exemplos de situações em que faz sentido pedir um e quando ele não é tão útil!

Cenários em que o cartão pré-pago é útil

Para quem quer gerenciar suas despesas com mais rigidez, o cartão pré-pago surge como uma solução eficaz. Até porque, se o dinheiro colocado no cartão acabar, você não vai conseguir usá-lo até fazer outra recarga.

Esse tipo de cartão também tende a fazer sentido quando não se consegue acessar o cartão convencional. Isso costuma acontecer quando o seu nome está negativado ou você ainda não mantém um bom relacionamento com o seu banco.

Muitos usuários optam pelos cartões pré-pagos internacionais ao viajar, pois eles permitem controle do orçamento em moeda estrangeira sem gerar dívidas no retorno. A solução também evita surpresas nas taxas de câmbio das compras feitas no exterior, ao retornar para casa.

Limitações do cartão pré-pago

Mesmo que o cartão pré-pago possa ser útil em diferentes situações, ele tem limitações que não devem ser esquecidas. Como esse tipo de cartão opera sem um limite de crédito, ele pode demandar recargas constantes para seu uso.

A depender do local em que você estiver, a necessidade de recargas frequentes tende a ser um transtorno, especialmente em viagens internacionais. Mais uma questão é que os cartões pré-pagos não costumam contar com benefícios como acúmulo de pontos, milhas ou cashback.

Logo, você deixa de aproveitar benefícios que geram economia e contribuem para suas finanças. Outra limitação é que o uso desse cartão não influencia o histórico de crédito, o que pode ser um ponto negativo para quem busca construir ou melhorar seu score.

Quais são as vantagens do cartão de crédito convencional will bank?

Agora que você viu detalhes sobre os cartões de crédito pré-pagos e suas limitações, falta conhecer as vantagens do cartão de crédito convencional do will bank.

Confira os benefícios de pedir o seu amarelinho!

Sem anuidade 

Um dos principais benefícios de ter o cartão de crédito will é que ele não tem anuidade — aquela taxa cobrada pela concorrência só para você ter o cartão. Assim, você consegue usar o seu amarelinho sem se preocupar com taxas associadas à manutenção do serviço. 

Controle 100% digital

Com o will, você acompanha todas as movimentações do cartão pelo app, da tela do seu celular. Nele, dá para gerar cartões virtuais para fazer compras pela internet. Mesmo sendo 100% digital, você recebe uma versão física.

Cartão internacional

O amarelinho também é internacional, podendo ser usado para compras dentro e fora do Brasil. Seja para viajar com mais tranquilidade ou fazer suas comprinhas em sites gringos, basta usar o seu cartão de crédito will. Não é demais?

Flexibilidade no uso

O amarelinho pode ser usado em maquininhas, para pagar por aproximação, parcelar suas compras e muito mais. Quem quer comprar pela internet de maneira segura ainda tem a opção de gerar um cartão virtual e pagar tanto no débito quanto no crédito. 

Mastercard Surpreenda

O cartão de crédito will é emitido com a bandeira Mastercard. Assim, você tem a oportunidade de participar do programa de benefícios Mastercard Surpreenda, acumulando pontos a cada compra feita. No fim, você troca os pontos acumulados por ofertas em marcas parceiras.

Melhora do seu histórico de crédito

Para completar, o uso consciente do seu amarelinho contribui para construir um histórico de crédito sólido. Isso abre portas para futuras oportunidades de crédito com melhores condições, além de permitir aumentar o seu limite no cartão.

O cartão de crédito pré-pago surge como uma alternativa para controlar o seu orçamento e evitar dívidas — porém, ele possui limitações significativas. Se você quer um cartão de crédito mais flexível, sem anuidade, que permita o acesso a diversos benefícios, vale considerar pedir o seu amarelinho.

Quer saber mais detalhes sobre as vantagens de ter o cartão de crédito will? Confira tudo o que ele pode oferecer!