Método 50-30-20: Veja como fazer!

Já tentou organizar seu dinheiro e, no final, parece que nada mudou? Não se preocupe, isso acontece com muita gente. Mas, a boa notícia é que existe uma forma prática e eficiente de dar um fim nesse problema: o método 50-30-20.

Mas calma, não tem nada de “matemática complicada” ou “controle financeiro cheio de planilhas”. O método 50-30-20 é fácil de entender e, o mais importante, de aplicar. Ele ajuda você a dividir o seu dinheiro de forma inteligente, garantindo que suas contas estejam em dia, seus desejos sejam atendidos e seu futuro financeiro seja mais seguro.

Com esse método, você vai aprender a:

• Pagar suas contas essenciais sem sufoco
• Ter dinheiro para aproveitar a vida
• Guardar e investir para o futuro 

Agora, vou te explicar tudo o que você precisa saber sobre ele. Vamos lá?

O que é método 50-30-20

O método 50 30 20 consiste em dividir suas contas em três categorias, organizando os gastos e garantindo um bom controle financeiro. Sua lógica é simples: basta dividir seu salário líquido em três partes:

• 50% para despesas essenciais 🏠 — Aqui entram os gastos obrigatórios que você não consegue evitar, como aluguel, contas de luz, água, transporte e alimentação.
• 30% para desejos pessoais 🎉 — Esta é a parte dos seus “mimos”. São as compras por lazer, os passeios, as viagens e as assinaturas de serviços de streaming, por exemplo.
• 20% para prioridades financeiras 💸 — Esse é o seu “dinheiro do futuro”. Ele vai para investimentos, poupança e também para o pagamento de dívidas, caso você tenha alguma pendência.

Veja: Controle e planejamento financeiro pessoal: 8 dicas para se organizar!  

Como calcular o método 50-30-20?

Agora que você já entendeu o conceito, vamos direto ao ponto: como calcular o método 50-30-20 de forma prática:

Passo 1: Descubra sua renda líquida

A renda líquida é o valor que realmente cai na sua conta, já descontados todos aqueles impostos e taxas (INSS, imposto de renda, benefícios, etc.). É com esse valor que vamos trabalhar. 

Passo 2: Como calcular 

Agora é a hora de dividir o seu dinheiro em três partes. Para isso, basta calcular 50%, 30% e 20% da sua renda líquida. Existem duas formas de fazer isso, olha só:

Fórmulas para calcular 50%, 30% e 20%

• 50% = (Renda líquida × 50) ÷ 100
• 30% = (Renda líquida × 30) ÷ 100
• 20% = (Renda líquida × 20) ÷ 100

Se preferir simplificar ainda mais, você pode multiplicar diretamente:

• 50% = Renda líquida × 0,50
• 30% = Renda líquida × 0,30
• 20% = Renda líquida × 0,20

Como seguir o método 50-30-20?

Agora que você já dividiu seu salário em 50%, 30% e 20%, é hora de organizar seus gastos. Essa é a parte prática, onde você vai encaixar suas despesas nas categorias certas. Vamos lá!

🏠 50% – Despesas Essenciais

Aqui estão os gastos que você não consegue escapar, ou seja, o básico para viver.

O que entra aqui?

• Moradia: Aluguel, condomínio, contas de luz, água e gás.
• Transporte: Passagem de ônibus, metrô, gasolina e manutenção do carro.
• Alimentação: Compras de supermercado e refeições básicas.
• Saúde: Plano de saúde e medicamentos.

Se os essenciais passarem de 50%, não se preocupe! Tente buscar uma renda extra ou, se necessário, ajuste temporariamente os percentuais (55% para essenciais e 25% para desejos). Mas não desista de tentar voltar ao limite de 50%, renegociando contas, economizando no transporte e cortando gastos desnecessários. Cada passo conta!

🎉 30% – Desejos Pessoais

Aqui está a parte que todo mundo gosta! Esses 30% são para você curtir a vida sem culpa, mas sempre de olho no limite.

O que entra aqui?

• Lazer: Passeios, bares, festas e viagens.
• Compras pessoais: Roupas, eletrônicos e outras compras não essenciais.
• Assinaturas: Netflix, Spotify e serviços de streaming.

Se perceber que está gastando mais de 30%, revise assinaturas que não usa e controle as compras por impulso por exemplo.

💸 20% – Prioridades Financeiras

Essa parte é o seu dinheiro do futuro. Aqui você constrói sua segurança financeira.

O que entra aqui?

• Reserva de emergência: Tenha um valor guardado para imprevistos. No will bank por exemplo, você pode separar seu dinheiro e deixar rendendo, com resgate a qualquer momento pra quando surgir a necessidade. 
• Investimentos: Para quem quer ver o dinheiro crescer e alcançar objetivos maiores no futuro, o CDB ( Certificado de depósito bancário) é uma ótima opção. 
• Pagamento de dívidas: Se tiver dívidas, priorize aquelas com os maiores juros, como o cartão de crédito. Quitar essas dívidas mais rápido evita o efeito “bola de neve”.

Aqui vai uma dica: Como guardar dinheiro  

Exemplo prático 

Vamos usar como exemplo o João e a Lívia que, juntos, possuem uma renda mensal de R$ 6.000 líquidos. Usando o método 50-30-20, eles conseguem organizar seus gastos de forma inteligente e prática. Veja como ficaria a divisão do salário do casal:

🏠 50% – Despesas Essenciais ( R$3.000 ): Aluguel (R$ 1.800), Supermercado (R$ 700), Contas de luz, água e gás (R$ 300), Transporte (R$ 200).

🎉 30% – Desejos Pessoais ( R$1.800 ): Lazer e passeios (R$ 1.000), Assinaturas de streaming (R$ 100), Compras de roupas e presentes (R$ 700).

💸 20% – Prioridades Financeiras ( R$1.200 ): Reserva de emergência (R$ 600), Investimentos (R$ 400), Pagamento de dívidas (R$ 200).

Principais Vantagens do Método 50-30-20

• Organização financeira: Você sabe exatamente para onde cada parte do seu salário está indo.

• Equilíbrio entre necessidade e lazer: Garante que você pague as contas, aproveite a vida e ainda guarde dinheiro.

• Facilidade de aplicação: Simples de entender e usar, sem precisar de planilhas complicadas.

• Flexibilidade: Os percentuais podem ser ajustados conforme sua realidade financeira.
• Preparação para o futuro: Os 20% para prioridades financeiras garantem investimentos e uma reserva de emergência.

Como o will pode te ajudar nessa missão

Se a ideia é guardar e fazer o dinheiro render, o will bank é uma escolha prática e inteligente –  especialmente para quem quer aplicar o método 50-30-20. Você pode optar pelo CDB ou usar a função Separar Dinheiro, que oferece resgate a qualquer momento. Tudo isso com praticidade e controle pelo app! 

*Valores referentes a Janeiro/2025. 

Entenda: Você sabe o que é CDB e CDI? Descubra como Investir!