O que causa a inflação e como ela impacta o seu bolso?

Você provavelmente já ouviu falar em inflação e como ela pode impactar o bolso das pessoas, certo? Mesmo assim, é comum ter dúvidas sobre o que causa a inflação, o que ela significa para as finanças pessoais e como se proteger dos seus efeitos.

Entender o conceito e como ele influencia o seu dia a dia contribui para cuidar melhor do seu dinheiro, sabe? Afinal, saber o que está por trás do aumento dos preços ajuda a tomar decisões mais inteligentes, tanto no curto quanto no longo prazo.

Vamos entender mais sobre o tema para você evitar erros e melhorar o cuidado com a sua grana? Continue comigo que eu vou explicar as principais informações sobre a inflação!

O que é inflação?

Em primeiro lugar, você deve ter clareza sobre o que é inflação. Ela é o aumento generalizado e contínuo dos preços de bens e serviços em uma economia. Isso quer dizer que a inflação é como se o valor do dinheiro diminuísse aos poucos.

Com esse efeito, as pessoas precisam de mais grana para adquirir os mesmos produtos ao longo do tempo. Por exemplo, se o pão que você comprava por R$ 3 agora custa R$ 4, isso significa que a inflação fez o preço do item subir.

Deu para perceber como o poder de compra do dinheiro diminui, né? Quando você faz um exercício de memória, consegue enxergar que, hoje, com R$ 100, você consegue comprar menos itens do que há 10 anos. 

Mas você acredita que um certo nível de inflação é normal — e até mesmo saudável para a economia? O motivo é que a alta de preços está relacionada ao crescimento econômico e ao aumento da demanda por produtos e serviços, estimulando os investimentos e a geração de empregos. 

Porém, quando a inflação é muito alta, ela costuma trazer sérios problemas para o poder de compra da população e para as finanças pessoais. Em cenários assim, enquanto precisam pagar mais por itens do dia a dia, as pessoas acabam vendo o seu dinheiro ir embora mais rapidamente. 

No entanto, uma inflação muito baixa também é problemática, porque a economia não cresce. Nesse caso, costumam surgir problemas como falência de empresas, aumento do desemprego e redução na produção de bens. 

Logo, um cenário ideal é aquele em que existe equilíbrio. Para isso, o Governo tem instrumentos, como a Selic — a taxa básica de juros da economia. O Banco Central define o seu patamar conforme a situação do momento, buscando controlar a inflação.

Como a inflação é medida?

Você entendeu o que é a inflação e qual é a importância de manter o seu equilíbrio, não é mesmo? Agora é a hora de saber como ela é medida. O acompanhamento é feito por meio de indicadores, sendo o principal deles o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

Ele é calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). O IPCA é tão importante que é considerado o índice de inflação oficial do Brasil. Portanto, é principalmente para ele que se olha quando o objetivo é saber como está o aumento generalizado de preços no país.

O indicador analisa uma cesta de produtos mais consumidos pelas famílias brasileiras e o estudo é feito em diversas regiões. Nessa avaliação estão itens do cotidiano, como alimentos básicos, transporte, saúde e educação, entre outros elementos considerados essenciais.

Também é interessante saber que, para gerar os resultados do IPCA, o IBGE avalia o perfil das famílias que ganham até 40 salários mínimos. Além disso, o instituto foca em pessoas que moram em áreas urbanas de capitais brasileiras.

O resultado é divulgado todos os meses, então é possível acompanhar o quanto os preços estão mudando. É comum considerar também o IPCA acumulado, que soma a variação do indicador em um período — por exemplo, um ano.

Além do IPCA, existem outros indicadores que revelam mais sobre a inflação. Eles podem focar em itens ou períodos diferentes.

Alguns exemplos são:

• INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor);
• IPCA-15 (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo 15);
• IPCA-E (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo Especial);
• IPP (Índice de Preços ao Produtor);
• IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado).

O que causa a inflação?

Como você viu, é necessário manter o aumento generalizado dos preços equilibrado, só que nem sempre isso acontece. Então o que causa uma inflação alta? Existem muitos fatores capazes de impactar a perda do poder de compra da sua grana.

Veja quais são os principais!

Desequilíbrio na oferta e demanda

Um dos aspectos que tendem a afetar a inflação é o desequilíbrio na oferta e demanda por produtos e serviços. O desbalanceamento costuma acontecer quando essa relação não está no mesmo nível. O resultado também pode ocorrer por fatores que atrapalham a produção de itens.

Pense comigo: se os produtores não conseguem acompanhar a demanda, os preços começam a subir. Isso pode acontecer quando, por exemplo, a infraestrutura para certas atividades não é boa o suficiente ou quando falta mão de obra.

Outra situação capaz de afetar a produção são problemas climáticos que impactam a safra de alimentos. O problema acaba fazendo a matéria-prima disponível diminuir e, como consequência, os preços tendem a subir.

Fatores externos e custos adicionais

E não para por aí, pois existem outros fatores que deixam a produção mais cara e afetam o nosso bolso. 

Entre eles estão:

• alta do dólar, que aumenta o custo de insumos que vêm do exterior;
• aumento dos preços de produtos essenciais, como petróleo e soja;
• elevação das tarifas de serviços públicos, como energia elétrica, água, gás etc.;
• alta dos impostos.

Todos esses aumentos acabam sendo repassados para o consumidor final, que sente os efeitos da inflação ao fazer compras.

Expectativas para a inflação

Vale saber que uma das causas da inflação envolve justamente as expectativas do mercado sobre ela. As empresas fazem as suas projeções e, se acharem que a inflação vai aumentar, ajustam os preços de antemão. A prática acaba criando um efeito em cadeia que faz os preços subirem ainda mais.

Correção monetária

Por fim, tem também a chamada correção monetária, ou indexação — você já ouviu falar sobre ela? Esse é um indicador que aparece em muitos contratos, como os de aluguel, que são ajustados com base na inflação.

Trata-se de mais um fator que ajuda a manter o ciclo inflacionário girando, com os preços subindo continuamente. Percebeu que não existe uma só causa para a inflação, mas diferentes fatores que impactam o nível da perda do poder de compra?

Como ela afeta o dia a dia das pessoas?

Com a leitura até aqui, você entendeu bastante sobre a inflação. Como você aprendeu, as suas variações estão ligadas ao dia a dia da população. Portanto, vale aprofundar os conhecimentos sobre como ela impacta o seu bolso, concorda?

Veja quais são seus efeitos!

Perda do poder aquisitivo

Quando a inflação aumenta, o preço de quase tudo sobe: alimentos, energia, combustíveis, serviços etc. Com isso, você precisa gastar mais para comprar os mesmos itens que antes custavam menos, lembra? O resultado é uma redução do poder de compra.

Assim, você consegue adquirir menos produtos ou serviços com o mesmo dinheiro. Se o seu salário não aumentar no mesmo ritmo que a inflação, você vai sentir que a grana diminuiu. A sensação é comum, por exemplo, quando os preços dos alimentos sobem rapidamente, mas o salário se mantém. 

Custos com serviços e utilidades

O aumento dos preços das tarifas de itens como água, luz e combustível também pesa no orçamento. Quando essas contas ficam mais caras, sobra menos dinheiro para outras despesas ou até para guardar.

Desvalorização da poupança e investimentos

A inflação também afeta quem tenta economizar ou investir. Se a rentabilidade dos seus investimentos for menor do que o aumento de preços, na prática, você está perdendo dinheiro. Como visto, o poder de compra diminui ao longo do tempo, então a quantia guardada passa a valer menos.

Impacto no planejamento financeiro

Com os preços mudando constantemente, fica mais difícil planejar suas finanças, não acha? Aquele dinheiro que você separou para um objetivo específico pode acabar não sendo suficiente. Aí você vai precisar reavaliar os seus gastos ou até mesmo adiar os planos.

Aumento de juros

Já contei que, para tentar conter a inflação, o Banco Central tem a opção de aumentar os juros, certo? Como resultado, os empréstimos e financiamentos também ficam mais caros, afetando quem precisa de crédito, como para comprar um imóvel ou financiar um carro. 

Como se proteger dos efeitos da inflação?

Depois de entender o que causa a inflação e quais são os impactos que ela tem no seu bolso, pode surgir aquela preocupação com o dinheiro, né? Mas a boa notícia é que existem formas de se proteger e reduzir essa influência.

Descubra, a seguir, como proteger as suas finanças do aumento generalizado nos preços!

Mantenha a calma

Quando a inflação sobe, é comum ficar preocupado com o aumento nos preços, mas o primeiro passo é manter a calma e evitar decisões impulsivas. Para cuidar bem do dinheiro, você deve fazer escolhas mais racionais e não se deixar levar pelas emoções, combinado?

Então o melhor a fazer é entender a situação da economia, ver quais são as perspectivas e o que os especialistas dizem. Vale a pena acompanhar boas fontes de informação para entender direitinho o cenário.

Quando você já estiver bem informado, a próxima etapa é avaliar as suas finanças para avaliar o que precisa ser ajustado. O planejamento é o seu melhor aliado para manter o controle nesse período, tá bom?

Repense os hábitos de consumo

Em momentos de preços em alta, pode ser necessário rever seus hábitos de consumo. Nessas horas, vale a pena segurar um pouco o dinheiro e evitar determinados gastos que podem esperar uma oportunidade melhor.

Além disso, práticas como fazer lista de compras, priorizar o que é essencial e evitar desperdícios ajudam bastante. Adicionalmente, pesquise preços e aproveite promoções para aliviar o impacto da inflação no seu bolso.

Escolha o melhor momento para pegar crédito

Você viu que a inflação e a taxa de juros costumam estar relacionadas. Portanto, em tempos de inflação, os juros tendem a aumentar, o que eleva os custos de linhas de crédito, como financiamentos e empréstimos.

Por esse motivo, só pegue crédito se for realmente necessário e avalie bem as condições antes de se comprometer. Às vezes, esperar por um cenário mais favorável pode evitar que você pague mais do que precisaria.

Tenha uma reserva de emergência

Se você deseja cuidar melhor do seu dinheiro, provavelmente já ouviu falar sobre a reserva de emergência, certo? Esse é um dinheiro que fica guardado para imprevistos e ajuda a garantir a sua segurança mesmo nas adversidades.

Em geral, a reserva de emergência corresponde a, pelo menos, seis meses do seu custo de vida. Manter um dinheiro guardado é sempre importante e, em tempos de inflação alta, isso se torna ainda mais necessário. 

Afinal, o fundo evita que você fique em uma situação financeira ruim e precise recorrer a um empréstimo. O ideal é que a reserva fique em um investimento seguro e que tenha liquidez imediata. Assim, você consegue acessar os recursos com facilidade quando precisar.

Faça investimentos que superem a inflação

Por fim, vale a pena estudar os investimentos e buscar alternativas que superem a inflação. Você encontra opções seguras que podem oferecer esse resultado. Um exemplo são os títulos de renda fixa que acompanham o IPCA, pois eles remuneram a variação do indicador mais uma taxa fixa.

Mas, antes de investir, independentemente da alternativa escolhida, você precisa conhecer o seu perfil de investidor e estudar as possibilidades, ok? Assim, a sua decisão fica mais consciente e ajustada às suas necessidades individuais.

Entendeu o que causa a inflação e como funciona o aumento geral de preços? Como você aprendeu, o efeito é natural na economia, mas dependendo da situação do país, ela pode afetar diretamente o valor do seu dinheiro e o que você consegue comprar com ele.

E aí, consegui deixar mais claro para você como a inflação mexe com o seu bolso? Então compartilhe o artigo em suas redes sociais para que seus amigos também aprendam sobre o tema!