Como pedir um cartão de crédito? Guia rápido e sem burocracia!

Pedir um cartão de crédito é um desejo de diversas pessoas, mas nem todas querem enfrentar os processos necessários. Afinal, muitas vezes, a burocracia envolvida desestimula o pedido — é o seu caso? Mas olha: com as instruções corretas, é possível simplificar essa empreitada, viu?

O caminho até a conquista de um cartão de crédito é formado por diferentes etapas. Saber o que cada uma delas exige é importante, principalmente porque um pedido feito de maneira incorreta ou no momento errado pode diminuir suas chances de aprovação. 

Quer pedir seu cartão de crédito sem passar por perrengue? Neste texto, vou explicar para você como evitar erros e obter seu tão sonhado cartão. Vamos lá?

Descubra o que um banco analisa antes de aprovar um cartão

Os bancos, em especial os mais tradicionais, fazem uma série de exigências antes de ceder o cartão de crédito para um cliente. E isso não é de se estranhar — você emprestaria dinheiro a alguém sem acreditar que o receberia de volta? 

É mais ou menos essa lógica que as instituições financeiras seguem. Elas precisam se certificar de que você terá condições de arcar com os valores que utilizar no seu cartão. Por isso, os bancos costumam fazer uma pesquisa profunda sobre sua vida financeira. 

Observe o que costuma ser analisado!

Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que indica o quão confiável você é como pagador. Ele é baseado no seu histórico financeiro e vai de 0 a 1000. Quanto mais pontos você tiver, maiores as chances de ser aprovado ao pedir um cartão de crédito.

Para ter um bom score, fique atento às suas contas mensais. Pague tudo em dia e, se puder, quite seus boletos antes do vencimento para evitar esquecimentos. 

Outra dica é evitar contrair muitas dívidas. Nesse caso, o banco pode entender que sua renda já está comprometida com outras contas, impedindo a liberação do cartão ou, em caso de aprovação, fornecendo limites muito baixos.

Veja mais: Como conseguir cartão de crédito com score baixo?

Histórico financeiro

Ter um nome limpo no mercado é importante para gerar confiança ao pedir um cartão de crédito. Se você já estiver com restrições no seu CPF (Cadastro de Pessoa Física), pode não passar muita credibilidade como pagador, sabe?

A melhor forma de obter um histórico financeiro positivo é manter um bom planejamento financeiro. Além de fazer os pagamentos dentro do prazo, o processo envolve negociar dívidas quanto antes e respeitar os acordos com o credor.

Renda mínima

A sua renda também determina se você pode ou não obter um cartão de crédito. A maioria dos bancos exige a comprovação dos ganhos mensais do cliente. Aqui, é preciso ter atenção: cada instituição estipula suas próprias regras e pode exigir o valor que bem entender. 

Aliás, é comum que diferentes cartões de crédito, mesmo oferecidos pela mesma instituição, exijam rendas diversas, ok? Por isso, antes de pedir o produto, você deve entender se os seus rendimentos podem ser comprovados conforme às regras do banco.

Existência de outros cartões em seu nome

Você já tem outros cartões de crédito? Então tome cuidado, pois isso pode ser visto como um risco para os bancos. 

Afinal, quanto mais cartões você tiver, mais dívidas pode contrair, certo? Nesse caso, considere cancelar um ou mais cartões antes de pedir um novo — especialmente se não estiver utilizando todos eles.

Escolha o melhor cartão de crédito para você

Como você viu, os bancos analisam diversas informações, como a renda, para traçar o seu perfil de consumidor. A depender dos seus dados, você pode se enquadrar melhor ao público de um tipo de produto financeiro.

Inclusive, existem diferentes tipos de cartões de crédito — e você precisa conhecê-los e entender para qual público cada um foi pensado, não é mesmo? 

Descubra os principais:

• cartão convencional: oferece limites variados. Ele foi desenvolvido para consumidores que desejam uma maneira prática de fazer compras e parcelar pagamentos;
• cartão pré-pago: funciona de forma semelhante ao celular pré-pago, então, antes de usá-lo, você precisa depositar uma quantia, que será o seu limite. É uma alternativa simples e interessante para quem quer manter o controle financeiro;
• cartão consignado: produto exclusivo de aposentados, pensionistas e servidores públicos. Nesse caso, o valor gasto ao longo do mês é descontado diretamente do benefício ou do salário do cliente;
• cartão de crédito sem anuidade: esse é o tipo que ofereço aqui no will bank, sem a cobrança de taxas de manutenção. Você pode usá-lo para pagar contas e compras e não precisa oferecer nada em troca.  Assim, é possível economizar;
• cartão Black ou Platinum: considerados cartões de elite, pois costumam dar acesso a benefícios exclusivos. Por outro lado, é comum que eles acompanhem a cobrança de taxas de anuidade.

Leia também: Quais são as vantagens e desvantagens de ter um cartão de crédito?

Veja o passo a passo para pedir um cartão de crédito sem complicação

Até agora, você viu as exigências bancárias mais comuns para quem quer pedir um cartão de crédito e os tipos de produtos oferecidos. 

Mas ainda resta o mais importante: saber como solicitar o seu cartão. Confira todas as etapas!

Escolha um banco confiável

Não é só o banco que deve fazer avaliações durante a contratação de um cartão de crédito. Você precisa pesquisar a fundo a confiabilidade da instituição que oferta o produto do seu interesse, combinado?

Essa é uma maneira de se precaver contra golpes. Além disso, mesmo quando a instituição realmente existe e é registrada no Banco Central, ela pode apresentar problemas, como um atendimento ruim ou a cobrança de juros abusivos.

Portanto, busque informações em plataformas como o Reclame Aqui, nas avaliações do Google e observe os comentários do público nas redes sociais.

Mais do que conhecer a conduta do banco, saiba quais são as condições praticadas por ele. Você precisa entender as taxas de juros envolvidas e os benefícios disponíveis para quem contratar cada tipo de cartão.

Lembre-se de analisar tanto os bancos tradicionais quanto as alternativas digitais — como eu. Anote todas as informações que achar relevantes e classifique-as como prós e contras. Por fim, faça comparações e chegue à melhor solução para o seu perfil.

Confira os requisitos e documentos necessários

Verificar se o banco é confiável não garante o acesso ao cartão de crédito que você deseja pedir, lembra? Dessa maneira, o segundo passo é conhecer os requisitos que a instituição impõe para a concessão do produto. 

Como vimos, renda mínima, nome limpo e score de crédito estão entre as possíveis exigências. Em relação à renda, não se preocupe se você não possuir um emprego formal. 

Saiba que mesmo pessoas que atuam como autônomas ou freelancers podem comprová-la. Holerites, extratos bancários ou o comprovante de declaração de Imposto de Renda mais recente são úteis aqui, ok?

Também reúna a documentação necessária para formalizar o seu pedido de cartão de crédito. Além da comprovação de rendimentos, separe um comprovante de endereço e seus documentos de identificação, como RG e CPF.

Preencha o pedido corretamente

Com os documentos devidamente organizados, formalize o pedido. Preencha as informações solicitadas pelo banco com muita atenção — revisando quantas vezes precisar, está bem? Depois, envie a solicitação.

Aguarde a análise de crédito

Nessa última etapa, você já fez tudo o que estava em suas mãos para pedir e conseguir seu cartão de crédito. Então relaxe e tenha paciência enquanto o banco analisa a sua solicitação e seus dados.

Assim que a instituição tiver uma resposta, você receberá uma notificação. Caso ela seja positiva, parabéns — em poucos dias você deve receber seu cartão. Passe à próxima etapa e comece a utilizá-lo com inteligência, viu?

Por outro lado, se a resposta for negativa, não entre em desespero — você tem outras oportunidades de solicitar crédito no mercado. Busque entender quais são os problemas que podem ter motivado a recusa, como:

• informação de dados incorretos: qualquer tipo de divergência nas informações pode alertar o banco sobre um possível golpe — e aí você terá dificuldades em acessar o produto desejado;
• ausência de atendimento à renda mínima exigida: quando você não se enquadra nos requisitos estipulados pelos bancos, não adianta insistir. As regras existem justamente para orientar os consumidores e para a criação de diferentes opções para grupos diversos;
• restrições de crédito ou baixo score: como você viu, os bancos analisam tanto seu histórico como pagador quanto dívidas não pagas e negativadas. Por isso, você precisa construir, aos poucos, um perfil confiável e manter tudo em dia;
• pedidos simultâneos de cartões: ao buscar um cartão de crédito, não faça diversos pedidos ao mesmo tempo — os bancos podem entender como um fator negativo.

Ative e use seu cartão com inteligência

Quando seu pedido de cartão de crédito é aprovado, você passa a ter mais facilidades para fazer pagamentos e comprar em lojas físicas ou pela internet. Legal, né? Mas, assim que receber o produto, você precisa desbloqueá-lo seguindo as instruções do banco para poder usar o cartão.

Porém, tenha em mente que o cartão é uma espécie de empréstimo, certo? Você usa os valores disponíveis no limite agora, mas terá que devolvê-los no próximo mês.

Para usar com responsabilidade, siga essas dicas que separei para ajudar você:

• mantenha um orçamento, anotando todas as entradas e saídas;
• defina um limite de gastos mensais no cartão de crédito;
• acompanhe a sua fatura ao longo do mês pelo aplicativo do seu banco;
• invista na sua educação financeira e aprenda como gastar dinheiro com consciência;
• pague sua fatura em dia.

Com esses cuidados, você pode evitar o endividamento e construir um bom histórico de crédito. Aliás, esse é o caminho para aumentar o limite do seu cartão aos poucos, viu?

Desvende mitos e verdades sobre pedir um cartão de crédito

Ao mergulhar no universo de produtos bancários na sua busca pelo cartão de crédito ideal, você pode se deparar com mitos e verdades. Saber distingui-los é necessário, ajudando você a não perder tempo com problemas que não existem. 

Vamos conhecê-los? Confira!

“Se eu pedir um cartão de crédito, meu score cai”

Verdade. Quando você solicita um cartão de crédito, uma consulta ao seu CPF pode ser gerada. Embora essa seja uma ação comum dos bancos e cumpra com as exigências deles de concessão de produtos, também pode atrapalhar seu score.

Ainda que isso possa parecer estranho, há uma explicação. O registro de muitas consultas pode dar a entender que você está desesperado para obter crédito. Ou seja, ele é um sinal de possíveis problemas financeiros e de futura inadimplência.

Dessa maneira, não faça mais de um pedido de cartão de crédito simultaneamente, combinado? Se você for recusado, siga a mesma lógica: espere um tempo antes de fazer outra solicitação e siga as dicas que passei antes.

“Cartões sem anuidade são ruins”

Mito. Não se engane pelos valores cobrados — a expressão “nem tudo que brilha é ouro” se encaixa bem aqui. Da mesma forma que existem bons cartões com anuidade, há ótimos produtos no mercado que dispensam as taxas.

Quem tem renda baixa não pode ter cartão”

Mito. Como você viu, existem diversos tipos de cartões de crédito, desenvolvidos para diferentes perfis de consumidores. Por isso, tanto quem tem uma alta renda quanto quem obtém rendimentos menores pode encontrar um produto que atenda às suas necessidades.

“Aumentar o limite melhora o score”

Mito. O score tem a ver com a sua postura enquanto consumidor e pagador. Se você quitar suas despesas dentro do prazo, as chances de sua pontuação crescer são maiores. Isso também pode dar acesso a um cartão com maior anuidade, mas o limite alto não acrescenta pontos no seu cadastro.

“Só bancos grandes aprovam cartões facilmente”

Mito. Foi-se o tempo em que os grandes bancos tinham o monopólio dos produtos financeiros no Brasil. Agora, há muitas instituições que oferecem cartões de crédito — como o will bank. Cada banco estabelece suas próprias regras, podendo tornar o acesso mais fácil ou mais difícil.

Neste artigo, você conheceu todos os passos necessários para pedir cartão de crédito e aumentar suas chances de aprovação. Veja se você cumpre os requisitos que costumam ser exigidos e encontre o produto que tenha a ver com o seu perfil, está bem?

Agora que você sabe como pedir um cartão de crédito do jeito certo, que tal escolher o melhor para você? Abra sua conta digital no will bank e peça o seu agora!