Como fazer Pix com cartão de crédito? Faça agora!

Um dos segmentos que mais evoluíram nos últimos anos foi o de pagamentos digitais. Com o surgimento do Pix, por exemplo, é possível fazer transferências instantâneas, mesmo quando você está descansando no fim de semana ou curtindo aquele feriadão.

Mas as inovações não param por aí. Você já pensou em fazer um Pix com o seu cartão de crédito? Isso seria mais do que uma mão na roda, não é mesmo? Pois saiba que essa já é uma opção disponível.

Quer aprender como fazer um Pix com o seu cartão de crédito? Vem comigo que mostro um passo a passo completo para usar a funcionalidade na sua conta do will.

Acompanhe!

O que é Pix com cartão de crédito?

Para entender melhor como fazer Pix com cartão de crédito, é importante saber um pouco mais sobre o que é o Pix. Afinal, conhecer o seu funcionamento ajuda você a usar a opção com consciência, concorda?

Confira os detalhes do meio de pagamento!

O que é Pix e como funciona?

O Pix representa uma inovação no sistema de pagamentos digitais do Brasil. Ele foi lançado pelo Banco Central no final de 2020, sendo integrado ao sistema bancário existente e viabilizando transferências digitais instantâneas.

Disponível para clientes de bancos físicos e digitais, o Pix simplifica o processo de transferência usando chaves únicas de identificação, como CPF ou CNPJ. Isso elimina a necessidade de informar dados bancários completos — exigidos quando se faz uma TED (Transferência Eletrônica Disponível).

As transações acontecem online e mesmo quem não usa o Pix consegue receber esse tipo de transferência. Além de ser vinculado ao seu CPF ou CNPJ, dá para cadastrar um e-mail ou celular ou gerar uma chave aleatória.

O serviço funciona 24 horas, todos os dias da semana — podendo haver limites em feriados ou certos horários. Assim, com o Pix, fica mais rápido enviar dinheiro: é só selecionar no app do seu banco a chave correspondente e confirmar a transação com uma senha pessoal.

Cobrar e receber pagamentos também é possível e bastante prático. Você tem a opção de fornecer uma de suas chaves Pix para a pessoa que vai fazer a transferência ou gerar uma chave aleatória específica para aquela transação. O dinheiro cai na sua conta rapidinho para ser usado à vontade.

Como funciona o Pix com cartão de crédito?

Inicialmente, o Pix só podia ser feito com o saldo da conta do usuário, mas uma atualização trouxe uma nova funcionalidade: o Pix com cartão de crédito. Com ela, você consegue usar não só o dinheiro da sua conta bancária, mas também o crédito disponível no seu cartão — bem legal, né? 

Imagine que você está naquele rolê e, na hora de rachar a conta com a turma, esteja sem saldo na conta e sem o seu amarelinho. Não tem problema. Com o Pix no cartão de crédito, você tem mais uma opção, permitindo o envio de dinheiro para qualquer banco. 

É só escolher usar o limite do seu cartão para fazer o Pix e pronto — tudo é resolvido com alguns cliques no seu celular, sem estresse. Essa é uma mudança que pode livrar você do sufoco em diversas situações.

Com mais opções de pagamento, fica mais fácil gerenciar as suas finanças e aproveitar ao máximo os recursos disponíveis. Além disso, você pode conferir as transações realizadas e acompanhar a fatura do seu cartão no próprio app do banco.

Como realizar Pix com cartão de crédito?

Depois de saber o que é o Pix e descobrir a possibilidade de fazer a transferência com o limite do cartão de crédito, falta aprender como usar essa inovação. Vale dizer que o procedimento é diferente em cada instituição, então verifique se o seu banco oferece essa possibilidade, beleza?

Confira como fazer o Pix no cartão comigo, aqui no will bank!

Passo a passo no app do will

Se você já tem uma conta no will bank, é muito fácil fazer um Pix com o seu amarelinho. Nesse caso, acesse o app no seu smartphone e siga esses passos:

• vá em “Conta digital”, clique em “Pix” e, depois, em “Transferir”;
• escolha a forma de pagamento, podendo usar o cartão de crédito ou saldo mais crédito;
• digite a quantia que deseja enviar e confira o total a pagar, já com os encargos de transferência com crédito;
• clique em “Continuar”, escolha uma chave Pix para transferir e, depois, informe a chave da pessoa para quem você quer pagar;
• confira as informações da transferência Pix e escolha a data de envio;
• aí é só clicar em “Fazer Pix” e digitar a senha de 4 números. Fácil, não acha?

Tenha em mente que, se você optar por usar o saldo mais crédito, não vai conseguir escolher o montante de cada uma das operações. Nesse caso, a opção usa toda a grana depositada na sua conta e o que faltar é completado com o limite do seu amarelinho.

Outro detalhe é que não é possível cancelar um Pix já enviado, a menos que ele esteja agendado. Portanto, confira com cuidado os valores e a chave Pix em questão antes de concluir a operação, combinado?

Passo a passo do Pix parcelado

Aqui no will, você também pode fazer o Pix parcelado. Nesse caso, ele conta como um empréstimo pessoal — portanto, você vai ter um limite separado para essa movimentação, que é diferente do limite do cartão. Dá uma olhada no seu app se você tem essa margem liberada, está bem?

Agora, vale saber mais sobre como fica esse processo no seu app do will. O procedimento é muito parecido com o Pix no cartão de crédito, pago em uma única vez.

Veja como funciona:

• vá em “Conta digital”, clique em “Pix”, escolha “Transferir” e, em seguida, “Pix parcelado”;
• informe o montante para enviar, a quantidade de parcelas e o dia do vencimento;
• digite a chave de quem vai receber a grana e confira se os dados estão certos;
• finalize clicando em “Fazer Pix” e digitando a senha de 4 números.

Taxas e condições: o que você precisa saber

Mesmo que o pagamento do Pix no cartão seja uma opção revolucionária, é necessário ter atenção às suas taxas e condições. Diferentemente de um Pix convencional, que costuma ser gratuito para pessoas físicas, o seu pagamento com cartão tende a envolver taxas e impostos.

Isso acontece porque a modalidade é considerada uma operação similar a um empréstimo. Logo, sobre o valor utilizado, incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Ele é composto por uma taxa fixa de 0,38%, mais outra de 0,0082% ao dia, descontadas uma única vez na fatura seguinte.

Além da tributação, a instituição pode cobrar uma taxa operacional, que varia conforme cada banco. Em alguns deles, o custo chega a ultrapassar 9,99% do valor de cada transação. Aqui comigo, a despesa cai pela metade, ficando em 4,99%. Assim, você economiza mais.

Esses encargos são somados ao crédito usado para completar o envio de Pix — e só vão aparecer na fatura fechada. Mas fique de olho porque, no caso do Pix parcelado, os juros tendem a aumentar, já que eles ocorrem todos os meses. Veja o custo do crédito antes de concluir a operação, está bem?

Limites para o Pix

Já em relação às condições, cada banco estabelece os próprios critérios e limites de uso da ferramenta. Por exemplo, aqui no will, para a sua segurança, coloco um limite diário de pagamentos por Pix de R$ 11 mil.

Durante o dia (das 6h às 19h59), você pode fazer Pix de, no máximo, R$ 10 mil, e à noite (das 20h às 5h59), a quantia cai para R$ 1 mil. Mas não se preocupe, porque se você precisar fazer um Pix acima desse limite, é só mandar uma mensagem pelo chat do app que o meu time ajuda você.

A regra ainda depende do seu limite disponível no cartão de crédito. Afinal, ele vai ser contabilizado como uma compra na fatura, certo? Também posso oferecer um limite especial para o Pix parcelado. Confira no seu aplicativo quais são as condições disponíveis para você.

Para você aprender mais: Saiba tudo sobre o Pix parcelado no will!

Quais são as vantagens e cuidados na operação?

Até aqui, você aprendeu o que é o Pix no cartão de crédito e como ele deve ser feito. Porém, antes de decidir usar o recurso, vale estudar as suas principais vantagens e os cuidados que precisam ser adotados.

Acompanhe!

Vantagens de usar o cartão de crédito para Pix

Uma das principais vantagens de fazer o Pix pelo cartão de crédito é a agilidade, especialmente em pagamentos e transferências. O Pix já se destaca pela rapidez e, ao optar pelo crédito, a experiência fica ainda mais eficiente. 

As transações são concluídas em instantes e os valores são contabilizados diretamente na fatura do cartão, simplificando o pagamento. Você nem precisa estar com o cartão na mão para usar a funcionalidade, bastando alguns cliques no seu celular.

Esse fator ainda contribui para a sua gestão financeira. Com acesso imediato às informações de pagamento, dá para acompanhar os gastos em tempo real, proporcionando uma organização mais precisa.

Você também consegue concentrar as suas principais despesas no cartão, facilitando visualizar e gerenciar os gastos. 

A segurança é outra vantagem desse recurso. A falta de confiança quando se faz pagamentos online é uma preocupação comum, mas o Pix na modalidade de crédito oferece uma camada de proteção extra. 

Com a opção, você não precisa compartilhar informações bancárias, e o uso de QR code evita erros de digitação, reduzindo as chances de mandar a sua grana para a pessoa errada. Além disso, sendo uma criação do Banco Central, o Pix passa por atualizações constantes para garantir a integridade do sistema.

Cuidados para evitar endividamento

Apesar de contar com diversas vantagens, o uso do Pix no cartão de crédito requer alguns cuidados. Entre os principais, está a atenção com o superendividamento. Como você viu, ele permite fazer um pagamento em uma situação de falta de recursos.

Porém, ao usá-lo, você joga essa dívida para a frente — afinal, ela vai ser cobrada quando a fatura do seu cartão fechar, não é mesmo? Ainda, você aprendeu que a transferência conta com taxas e impostos, que aumentam a quantia a ser paga.

Por esses motivos, fique atento a esses custos na hora de realizar um Pix no cartão, especialmente para você não prejudicar as suas finanças. Tenha em mente que a ideia de usar a solução é facilitar o seu dia a dia — e não gerar complicações financeiras, ok?

Outro ponto de atenção no momento de usar a opção para fazer os seus pagamentos é que o Pix é instantâneo. Isso significa que, depois de concluir a operação, ela não pode ser desfeita, sendo necessário conferir com bastante atenção os dados de quem vai receber o pagamento.

Mesmo existindo mecanismos para evitar erros, como o QR Code e a criação de uma chave aleatória (Pix copia e cola), você corre o risco de fazer um Pix errado. Nesse caso, não tem como estornar o pagamento — e a sua grana só vai voltar para a sua conta se a pessoa que a recebeu devolvê-la.

Separei para você: Controle e planejamento financeiro pessoal: 8 dicas para se organizar!

Quando usar cada tipo de Pix?

A escolha entre os meios de pagamento é individual e depende das suas preferências e condições. Realizar um Pix usando o cartão de crédito costuma ser conveniente para pagamentos imediatos, principalmente se for possível quitar a quantia no futuro, sem pesar na fatura. 

Mas, como expliquei, é importante estar atento às taxas adicionais, capazes de deixar a opção mais custosa em comparação com outras, como empréstimos. Antes de optar pelo Pix com cartão, analise os custos, além de avaliar se ele se ajusta à sua capacidade de pagamento, está bem?

Se você tiver uma grana disponível na sua conta, o Pix tradicional tende a ser preferível por não incidirem taxas. Essa funcionalidade está em constante aprimoramento e pode se tornar uma alternativa cada vez mais viável no futuro.

Quais são os erros comuns ao usar o Pix no crédito?

Até aqui, você entendeu bastante sobre o Pix no crédito e viu alguns pontos de atenção sobre a modalidade. Para não restarem dúvidas, é preciso ter em mente alguns erros comuns que as pessoas cometem na hora de usar o meio de pagamento.

Desse jeito, você evita esses problemas e consegue manter o seu orçamento saudável. Descubra os principais fatores a serem observados!

Não conferir as taxas antes da transação

Você aprendeu que, diferentemente do Pix tradicional, o Pix no crédito inclui juros, impostos e outros custos. Isso eleva o custo do dinheiro e pode mudar o seu planejamento. 

Portanto, antes de confirmar a transação, verifique as taxas no aplicativo do seu banco. Compare com as outras possibilidades de pagamento, como parcelamento no cartão ou boleto, para escolher a mais vantajosa.

Usar o Pix no crédito com frequência

Considere que o Pix no crédito é uma alternativa útil em situações pontuais, mas usá-lo regularmente gera o risco de um acúmulo de dívidas na fatura do cartão. Assim, você pode ter dificuldades em pagar a conta e acabar entrando em uma situação complicada.

Então reserve a modalidade para emergências e sempre acompanhe o saldo do cartão para não ultrapassar o limite financeiro planejado, combinado?

Não considerar o impacto na fatura do cartão

Associado ao erro anterior está o uso do Pix no crédito sem considerar como ele vai impactar a sua fatura. Muitas pessoas esquecem que a cobrança acontece junto das demais acumuladas no crédito e acabam comprometendo o orçamento do mês seguinte.

Antes de usar a opção, analise a sua fatura atual e os gastos previstos para o próximo mês. Dessa forma, você evita surpresas desagradáveis.

Fazer parcelamentos sem necessidade

Você aprendeu que tem como parcelar o Pix usando a sua conta will — o que pode dar uma folga para as suas finanças. Mas a alternativa também deve ser usada apenas quando for preciso. Parcelar sem uma necessidade real costuma ser um mau negócio, já que o custo do crédito aumenta.

Além disso, se você acumular operações parceladas, a tendência é chegar a um ponto em que a sua conta mensal fica elevada — afinal, são diferentes prestações juntas. 

Logo, sempre que possível, opte pelo pagamento à vista. Se precisar fracionar, verifique o CET (custo efetivo total) para entender o impacto financeiro no orçamento.

Neste artigo, você aprendeu como fazer o Pix com cartão de crédito e quais são as suas vantagens e os cuidados a serem tomados. Então use a solução com moderação para evitar problemas como o superendividamento e prejudicar a sua vida financeira, combinado?

Quer começar a aproveitar as facilidades do Pix no cartão de crédito sem anuidade? Baixe o app do will bank agora mesmo!