Cartão de Crédito para Score Baixo: Como Conseguir e Quais Opções?

Se você acha que cuidar do seu nome é importante, precisa conhecer um número fundamental: o score de crédito. Ele atua como um resumo da sua vida financeira aos olhos do mercado, sabia?

Assim, se você deseja conseguir um cartão de crédito, é preciso ficar de olho no score, ok? Afinal, ele reflete a sua capacidade de pagar dívidas, sendo calculado com base em informações sobre a sua vida financeira.

E aí, ficou interessado no assunto? Neste artigos, vamos explicar qual a melhor pontuação para conseguir um cartão de crédito. Fica ligado!

O que é score de crédito e como ele funciona?

Você já tentou parcelar uma compra no cartão de crédito, financiar um carro ou até mesmo fazer um empréstimo? Se a resposta for sim, provavelmente você já ouviu falar sobre o score de crédito. De modo geral, ele consiste em uma pontuação que reflete a sua capacidade de pagar dívidas.

Ele serve como um termômetro da sua saúde financeira, mostrando ao mercado o quão confiável você é como pagador. Para isso, o score é calculado a partir de diversas informações sobre a sua vida financeira.

Esses dados são coletados por mesmo fazer um empréstimo? Se a resposta for sim, provavelmente você já ouviu falar sobre o score de crédito. De modo geral, ele consiste em uma pontuação que reflete a sua capacidade de pagar dívidas.

Ele serve como um termômetro da sua saúde financeira, mostrando ao mercado o quão confiável você é como pagador. Para isso, o score é calculado a partir de diversas informações sobre a sua vida financeira.

Esses dados são coletados por empresas especializadas em calcular e fornecer a pontuação. Elas analisam o seu histórico de pagamentos, o quanto você utiliza do seu limite de crédito, entre outros fatores. Com base nisso, você recebe uma pontuação que costuma ser de 0 a 1.000.

É importante ressaltar que não existe uma fórmula única para calcular o score. Cada birô de crédito tem a sua própria forma de avaliação. Contudo, aqui, o importante é manter um bom histórico de pagamentos. Pense que ele é como uma carta de apresentação para os bancos, sabe?

Um bom histórico mostra que você é um pagador confiável, aumentando as chances de conseguir crédito com melhores condições. Alguns exemplos são juros mais baixos e prazos mais longos. Bom, né?

Quais fatores influenciam o score de crédito?

Dívidas em aberto Ter dívidas em aberto é um dos fatores mais impactantes para o score. Quando você tem contas não pagas ou atrasadas, isso sinaliza aos birôs que há risco em conceder a você mais crédito. Dessa maneira, manter as contas em dia é essencial para evitar que essas dívidas em aberto diminuam a sua pontuação, entendeu?

Alterações em dados pessoais sem comunicação Manter os dados pessoais atualizados nos serviços de crédito é muito importante. Alterações frequentes sem a devida comunicação podem gerar desconfiança ao mercado. Alguns exemplos são mudanças de endereço, telefone ou emprego. Garantir que todas as suas informações estejam corretas e atualizadas evita problemas na hora de avaliar o seu crédito.

Comportamento financeiro Além dos pontos específicos, o seu comportamento financeiro de forma geral é considerado. Demonstrar responsabilidade e consistência em suas finanças pode ajudar a melhorar o seu score. Exemplos incluem manter uma reserva de emergência, evitar gastos desnecessários e gerenciar bem o seu orçamento.

Como aumentar o score de crédito?

Em vez de buscar fórmulas mágicas, algumas mudanças de atitudes relacionadas à sua vida financeira podem ajudar bastante. Olha só!

Negocie as dívidas 

Se você quer melhorar o seu score de crédito, uma das etapas mais importantes é negociar as dívidas. Parece complicado, mas pode acreditar, não é um bicho de sete cabeças. Primeiro, é necessário encarar a realidade: você tem dívidas pendentes. Ignorá-las não vai fazer com que elas desapareçam — e quanto mais tempo você deixar para resolver, mais os juros e as multas vão aumentar. Então o que você pode fazer?

Pegue todas as suas dívidas e coloque-as no papel. Isso ajuda a ter uma visão clara do que está pendente e de quanto você precisa pagar. Depois, entre em contato com os credores. Lembre-se de explicar a sua situação e tente negociar condições melhores, como prazos maiores ou até descontos para pagamentos à vista. A negociação é uma ótima oportunidade para tentar reduzir o valor total da dívida, viu?

Muitos credores estão dispostos a fazer acordos, principalmente se você mostrar que está comprometido em resolver a situação. Uma dívida negociada e paga tira o peso das suas costas e, o melhor de tudo, melhora o seu score de crédito.

Pague as contas em dia 

Quando a meta é aumentar o score, não basta quitar as dívidas antigas — é fundamental manter as contas em dia. Faz sentido, né? A organização financeira é a sua melhor amiga nesse processo. Com ela, você consegue controlar as datas de vencimento e evitar atrasos. Manter as contas pagas em dia quebra aquele ciclo de débitos e pagamento de juros.

Isso ajuda a facilitar a vida e, claro, melhora a sua pontuação de crédito. Mas como fazer isso de forma prática? Primeiro, vale a pena colocar alarmes no celular para os vencimentos das suas contas. Com eles, você recebe um lembrete e não corre o risco de esquecer. Outra dica é anotar as datas de pagamento em um lugar bem visível, como na geladeira ou em um quadro de avisos em casa.

E tem mais: deixe sempre o dinheiro reservado para pagar essas contas. Separe uma parte do seu orçamento mensal para isso, garantindo que, quando a conta chegar, você já tenha o valor necessário guardado. Agindo assim, você evita surpresas e imprevistos.

Mantenha um baixo nível de uso do limite do cartão 

Você sabia que o uso consciente do cartão de crédito pode aumentar o seu score de crédito? Um dos segredos é manter a utilização do limite em no máximo 30%, já ouviu falar? Isso mostra que você não depende tanto do crédito e sabe gerenciar as finanças de maneira equilibrada. 

Para que você entenda melhor, imagine que o limite do seu cartão seja de R$ 1.000. Para manter um bom score, o ideal é não acumular uma fatura superior a R$ 300. Parece pouco, mas essa é uma forma eficiente de mostrar que você tem controle sobre as próprias finanças e não está sempre no vermelho.

Outra dica importante é evitar o pagamento mínimo da fatura. Pagar só o mínimo pode sinalizar para os birôs de crédito que você está com dificuldade para quitar o valor total. Portanto, o ideal é sempre pagar o total da fatura, garantindo um histórico de crédito saudável e evitando o acúmulo de dívidas.

Para ajudar a manter esse controle, uma boa prática é anotar os seus gastos ou usar aplicativos de gestão financeira. Com isso, você acompanha em tempo real quanto já usou do seu limite e evita surpresas no final do mês.

Limite as novas solicitações de crédito 

Quando as pessoas estão precisando de dinheiro, é comum que elas saiam pedindo empréstimos ou novos cartões de crédito, não é? Mas saiba que fazer isso pode prejudicar o seu score. Toda vez que você solicita um novo crédito, seja um cartão ou um empréstimo, os birôs são informados dessa movimentação. Muitas solicitações em um curto período podem passar a impressão de que você está desesperado por dinheiro.

Nesse caso, pode parecer que você está com dificuldades financeiras e precisa de dinheiro com urgência, o que costuma indicar um risco maior de inadimplência. Além disso, cada nova solicitação de crédito resulta em uma consulta ao seu histórico de crédito. Elas são registradas e tendem a impactar negativamente o seu score. A dica é: só solicite crédito quando realmente for preciso. Evite acumular diversas consultas em um curto espaço de tempo. Uma boa estratégia é planejar as suas finanças.

Se você sabe que necessitará de um empréstimo, por exemplo, organize-se para fazer essa solicitação em um momento mais oportuno, quando não tiver feito outras recentemente. Com isso, você diminui o impacto no seu score.

Outra dica é escolher um banco que esteja alinhado ao seu perfil. Nesse sentido, você pode aumentar as chances de aprovação e de ter condições mais favoráveis. Pesquise quais instituições financeiras têm ofertas que se encaixam melhor no seu histórico financeiro e necessidades, combinado?

Invista o seu dinheiro 

Por fim, investir dinheiro é uma prática importante para construir um futuro financeiro sólido e alcançar os objetivos de longo prazo. Mas você sabia que as decisões de investimento também podem impactar o seu score de crédito? Ao economizar e investir, você cria uma reserva financeira que pode ser usada tanto para realizar sonhos quanto para enfrentar emergências. Essa reserva demonstra disciplina e controle sobre os gastos.

Ter essa segurança permite que você pague as contas em dia, mesmo quando surgem imprevistos. Nesse caso, você evita atrasos que poderiam prejudicar a sua pontuação.

Como consultar e monitorar o seu score de crédito?

Você aprendeu a aumentar o seu score de crédito, certo? Mas como você pode consultar e monitorar essa pontuação? De modo geral, os principais birôs de crédito do Brasil, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, oferecem serviços online para verificá-lo. 

Tudo o que você precisa fazer é acessar o site oficial da empresa escolhida e seguir as instruções. Na maioria deles, para consultar o seu score, entre no site e clique em “Consultar CPF”. Depois, informe o seu CPF, a data de nascimento e o e-mail para criar uma conta.

Após o cadastro, você terá acesso ao seu score e a um relatório completo. O ideal é consultar e monitorar a pontuação uma vez por mês. Desse modo, você pode acompanhar qualquer mudança e agir rapidamente.

Ao monitorar o seu score de crédito com frequência, é possível verificar se todas as informações no seu relatório estão corretas e atualizadas. Caso você encontre algum erro ou inconsistência, entre em contato com a empresa responsável imediatamente para solicitar a correção.

Lembre-se de que corrigir os dados é essencial, pois erros podem prejudicar a sua pontuação. Além disso, o monitoramento contínuo permite que você veja a evolução do seu score ao longo do tempo.

Isso pode ser motivador, pois é possível perceber o impacto positivo das suas ações financeiras, como pagar contas em dia e reduzir dívidas. E, claro, estar ciente do seu score ajuda na hora de negociar condições melhores com os bancos, já que você sabe exatamente como está a sua reputação no mercado.

Qual a melhor pontuação de score para conseguir cartão de crédito?

Antes de saber qual é a melhor pontuação de score para conseguir um cartão de crédito, é importante entender como funciona essa etapa. Você viu que ela tende a variar de 0 a 1.000, mas falta saber que cada escala tem características diferentes. Dá só uma olhada!

0 a 300 pontos Essa pontuação indica um alto risco de inadimplência. Se o seu score está nessa faixa, conseguir um cartão de crédito, por exemplo, pode ser bem difícil. Os bancos costumam enxergar essa pontuação como um sinal de que você pode ter dificuldades para pagar as contas.

301 a 500 pontos Sinaliza um risco moderado. Mesmo assim, pode ser complicado conseguir um cartão de crédito, mas não é impossível. Nesse caso, costuma ser necessário oferecer garantias adicionais ou aceitar condições menos favoráveis, como limites mais baixos ou taxas de juros mais altas.

501 a 700 pontos Representa um risco baixo. Nessa faixa, as chances de conseguir um cartão de crédito aumentam bastante. As instituições financeiras tendem a ver você como um bom pagador e, portanto, mais confiável.

701 a 1.000 pontos Indica um risco muito baixo de inadimplência. Com um score nessa faixa, você está praticamente com o caminho livre para conseguir um cartão de crédito com boas condições.

Então, se o seu score está entre 701 e 1.000, você está em uma posição excelente. Isso não só facilita a obtenção de um cartão de crédito, mas também pode garantir melhores ofertas e benefícios, como programas de recompensas e taxas de juros mais baixas — além de outras modalidades de crédito. Legal, né?

Perguntas Frequentes

1. O que é considerado um score baixo para cartão de crédito?
   Um score abaixo de 600 é geralmente considerado baixo, mas isso não impede você de conseguir um cartão conosco no will bank.
2. Com quanto de score posso conseguir um cartão de crédito?
   No will bank, trabalhamos para aprovar cartões mesmo para quem tem um score abaixo de 600. Cada caso é analisado de forma individual.
3. Quais são os melhores cartões para quem tem score baixo?
   Existem boas opções no mercado, mas o cartão de crédito do will bank se destaca por ser acessível, simples de usar e sem anuidade.
4. Como aumentar as chances de ser aprovado em um cartão de crédito com score baixo?
   Pague suas contas em dia, mantenha o uso do limite do cartão sob controle e evite atrasos. No will bank, esses fatores podem te ajudar na aprovação.
5. Quanto tempo leva para melhorar o score?
   Depende de como você gerencia suas finanças. Com hábitos financeiros saudáveis, como pagar em dia, você pode ver resultados no seu score em alguns meses.

Prontinho, você descobriu qual a melhor pontuação de score para conseguir um cartão de crédito. Agora, adote boas práticas, como pagar as contas em dia e se livrar das dívidas, para conquistar esse objetivo de maneira mais simples.

Agora que você já sabe tudo de score, tá na hora de baixar no app e pedir seu amarelinho de forma descomplicada. Aproveite todos nossos benefícios!