Pix: o que é, como funciona e como usar no will bank?

Você sabe o que é Pix? Lançado oficialmente em novembro de 2020, ele é uma revolução nos métodos de pagamentos — em especial, por conta de sua rapidez, praticidade e segurança. Até então, pessoas e empresas costumavam usar outros meios para fazer transações financeiras.

Por exemplo, era o caso do DOC (Documento de Ordem de Crédito) — que nem existe mais. Já a TED (Transferência Eletrônica Disponível), que tinha uma função parecida, é usada apenas para transferências de valores altos. Ambos perderam lugar para a praticidade do Pix, sabia?

Por isso, preparei este guia completo sobre o assunto, que aborda desde o básico do Pix até dicas avançadas. Vamos lá?

O que é Pix?

Para começar, você precisa saber o que é Pix. Trata-se de um sistema de transferência instantânea de dinheiro, criado pelo Bacen (Banco Central). Com ele, você consegue enviar ou receber uma grana em segundos, sem ter que esperar um tempão para ver o dindim entrar ou sair da conta.

Então, na prática, o Pix é um grande aliado para fazer transações financeiras, seja para outras pessoas ou para empresas. O melhor é que ele é gratuito para pessoas físicas e funciona todos os dias, inclusive aos finais de semana e feriados — 24 horas. 

Não importa o dia ou o momento, sempre dá para fazer um Pix. Apesar disso, vale observar que existem limites de transações em determinados horários, ok?

Você também viu que o Pix é mais rápido do que alternativas tradicionais de transferência, como o extinto DOC e a TED — que ainda pode ser feita, mas se tornou menos usada. O sistema de pagamento também difere da transferência por boleto.

Usando o boleto, uma guia deve ser quitada por aplicativos, em agências bancárias ou casas lotéricas. Ele demanda a emissão do documento, tem um processo mais burocrático para pagar e o dinheiro leva um tempo para cair na conta do beneficiário — com chance de demorar alguns dias.

Não é à toa que, com pouco tempo de existência, o Pix caiu nas graças dos brasileiros, sendo usado por grande parte da população. Olha só esse dado: segundo uma pesquisa feita pelo Bacen em 2024, esse foi o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros.

Ele foi escolhido por 76,4% da população. Impressionante, não é mesmo? Assim, vale a pena conhecer melhor as características e o funcionamento do Pix. Além de facilitar a sua vida, ele oferece outras vantagens para as finanças, que você vai conhecer adiante.

Como e por que o Pix foi criado?

O Pix foi criado pelo Banco Central para modernizar o sistema de transferências e pagamentos no Brasil — e, como consequência, facilitar a vida de pessoas e empresas ao lidar com dinheiro. Outra razão para o seu desenvolvimento era a necessidade de gerar mais inclusão financeira.

Afinal, o mecanismo permite que pessoas e empresas façam transações de maneira mais conveniente e econômica, certo? Além disso, a criação do Pix foi uma forma de aumentar a diversidade de opções de transferência para os brasileiros e de incentivar a inovação no setor financeiro.

Para atingir esses objetivos, o desenvolvimento do Pix envolveu uma série de etapas e colaborações entre o Banco Central, instituições financeiras e empresas de tecnologia, até ser lançado. O processo começou com estudos e análises sobre os sistemas de pagamento brasileiros.

Depois, o Bacen fez consultas públicas para ter feedback sobre a criação do Pix antes de o projeto ter início — o que envolveu um desenvolvimento técnico. A partir dessa fase, o sistema passou por diversos testes e melhorias, até ser lançado oficialmente para a população, em 2020.

Mesmo já com alguns anos de existência, o sistema continua sendo atualizado e aprimorado. Com esse cuidado, ele consegue se adequar melhor à rotina e às necessidades dos brasileiros, contribuindo para as suas operações. Legal, né?

Quais são as principais funcionalidades do Pix?

Você entendeu que o Pix é um sistema de pagamentos criado pelo Bacen para facilitar as transações e viu que ele segue passando por aprimoramentos. Nesse sentido, vale a pena conhecer as suas funcionalidades.

Confira!

Pix Agendado

Você aprendeu que o Pix cai na hora na conta da pessoa que deve receber o dinheiro, destacando-se por ser uma solução rápida, certo? Mas uma das funcionalidades oferecidas por esse sistema de pagamento é o agendamento da transferência.

O Pix Agendado possibilita programar o envio da grana para uma data futura. Ele é útil para a sua organização financeira, por exemplo, quando você separa o dinheiro para cada compromisso.

É bem fácil fazer o Pix Agendado, já que o processo é semelhante ao Pix comum — mas você indica a data em que o montante vai sair da sua conta para a do beneficiário. Dá para programar o envio com até 90 dias de antecedência e gerar um comprovante de agendamento.

Saiba também que o Pix Agendado pode ser pontual ou recorrente. Então é possível deixar programadas as transferências que você costuma realizar todo mês para serem feitas automaticamente. Assim, não há o risco de se esquecer de pagar as suas contas.

Tenha em mente que tem como cancelar o processo até as 23h59 do dia anterior ao do agendamento. Já quando você define o Pix recorrente, existe a opção de cancelar a qualquer momento, ok?

Pix Saque e Pix Troco

Além das movimentações eletrônicas, você ainda conta com o Pix Saque e o Pix Troco. Na primeira opção, o usuário consegue transferir o dinheiro da sua conta a um intermediário e receber a quantia em espécie.

Ele pode ir até uma casa lotérica, caixa eletrônico ou estabelecimentos que efetuem a transação. Então essa pessoa faz o Pix para o local, que converte o montante em dinheiro físico.

Já o Pix Troco concilia a compra e o saque em uma única transação. Nesse caso, o usuário faz uma compra, porém, em vez de transferir a quantia exata do item adquirido, ele envia um dinheiro a mais, recebendo a diferença em espécie.

Por exemplo, imagine que você vai a uma loja, compra um produto por R$ 40 e pretende receber R$ 10 em dinheiro físico. Para tanto, você teria a opção de fazer um Pix de R$ 50 e o estabelecimento devolveria os R$ 10 em papel-moeda. 

Pix parcelado e Pix no crédito

Originalmente, o Pix só era feito com o saldo na conta do usuário. No entanto, entre as atualizações nesse sistema de pagamento, estão modalidades como o Pix com cartão de crédito e o Pix parcelado.

Com o Pix parcelado, o banco cede uma quantia que pode ser devolvida em parcelas mensais, dependendo da sua escolha e das regras da instituição. Existe a opção de o recurso vir de uma espécie de empréstimo pré-aprovado concedido pelo banco.

Nesse caso, costuma ocorrer a cobrança de uma taxa pela operação. Ela varia de uma instituição para outra, então analisar antes as condições para ver se vale a pena, está bem? Já o Pix no crédito usa o limite do seu cartão e a quantia é cobrada em sua fatura.

Pix por aproximação

As compras feitas com cartão por aproximação já são bastante populares, mas você sabia que também é possível fazer Pix por aproximação? Ele usa a tecnologia NFC (near field communication), aproximando o smartphone da maquininha do cartão para fazer o pagamento.

Assim, o processo fica mais rápido e seguro, já que você não precisa abrir o aplicativo do banco. Para isso, basta configurar o Pix no Google Wallet. O pagamento é feito de um jeito parecido com o cartão por aproximação, mas pelo smartphone.

Quais são os benefícios do Pix?

Você viu que o Pix é um meio de pagamento que oferece diversos benefícios a quem usa esse sistema na rotina. 

Conheça algumas das vantagens de usar a alternativa!

Agilidade e disponibilidade

Um dos principais diferenciais do Pix é a sua agilidade, certo? As transações são realizadas instantaneamente, permitindo que o dinheiro saia de uma conta e chegue a outra em poucos segundos. O procedimento acontece não importando o dia ou horário.

Essa característica representa uma grande mudança em relação a outros meios de pagamento que você conferiu. Assim, o Pix proporciona praticidade tanto para transações do dia a dia quanto para emergências. Mas vale observar os limites conforme os horários para se planejar, combinado?

Facilidade de uso

Outro ponto forte do Pix é a sua simplicidade. Para realizar uma transferência, basta ter uma chave Pix cadastrada no seu banco. O processo é intuitivo e rápido, sem a necessidade de digitar todos os dados bancários do destinatário. Como resultado, o uso é prático e conveniente, concorda?

Inclusão financeira

Outro grande benefício do Pix é a inclusão financeira. Como a modalidade está disponível em praticamente todos os bancos, ela facilita o acesso de milhões de brasileiros a serviços financeiros digitais.

Com isso, ele abrange até mesmo quem não possui conta em bancos tradicionais. Se falar que as operações não têm custos para as pessoas físicas, conforme expliquei. Desse modo, você não precisa lidar com cobranças adicionais para enviar dinheiro.

Versatilidade de uso

O Pix não se limita a transferências entre pessoas — ele pode ser usado para pagamentos no comércio, quitação de contas, cobranças automáticas ou recebimentos diversos. Essa versatilidade torna a alternativa uma solução completa, adaptável a diversas demandas financeiras.

Redução do uso de dinheiro em espécie

Ao oferecer uma alternativa rápida e segura ao dinheiro físico, o Pix ajuda a reduzir o uso de cédulas e moedas, contribuindo para a segurança dos indivíduos. Sem carregar dinheiro em espécie, você fica menos exposto ao risco de assaltos ou perdas, por exemplo.

Como usar o Pix no will bank?

Agora que você conhece os principais pontos sobre o Pix, vale a pena saber como usar esse sistema, certo? Para utilizar o meio de pagamento, você precisa apenas ter uma conta bancária e uma chave Pix. 

Aqui no will bank, o processo é bem simples e totalmente integrado à sua conta digital. Quer saber mais? Vem comigo!

Primeiros passos para começar a usar o Pix

O primeiro passo para começar a fazer Pix com o will é se tornar meu cliente, então abra a sua conta e aproveite todos os benefícios. A etapa seguinte é criar uma chave Pix — um atalho para que pessoas ou empresas possam enviar dinheiro para diferentes contas.

Com ela, você não é obrigado a passar todos os seus dados bancários para receber quantias, como nome completo, número da agência e conta e CPF — basta usar a sua chave Pix. Para criar esse atalho, você deve acessar meu app e escolher uma das opções disponíveis.

Você pode cadastrar uma chave Pix com seu e-mail, CPF ou CNPJ, número de celular ou com uma sequência de letras e números, conhecida como chave aleatória. Essa última opção é gerada automaticamente pelo banco em que você tem conta.

Então a chave Pix funciona como um identificador de conta, facilitando o envio e o recebimento de pagamentos. O processo é simples, confira:

• abra o seu aplicativo will bank;
• selecione a opção “Conta digital”, clique em “Pix” e depois em “Minhas chaves”;
• vá até “Cadastrar chave” e escolha o que deseja usar;
• confira as informações que vão aparecer na tela e confirme clicando em “Sim”;
• digite a chave escolhida e clique em “Cadastrar chave” para finalizar.

Você também consegue fazer a portabilidade das chaves criadas em outros bancos. Nesse caso, quando eu iniciar o cadastro, vou identificar essa chave e perguntar se você quer trazê-la para a sua conta will. Aí é só clicar em “Sim” que faço todo o processo. Bem fácil, né?

Como fazer ou receber um Pix

Com a sua conta aberta e a chave cadastrada, é o momento de saber como realizar ou receber as transferências por Pix. Para enviar dinheiro, abra o aplicativo will e acesse sua conta. Em seguida, vá até a opção “Pix”.

Nela, selecione “Pagar” ou “Transferir” e digite ou cole a chave Pix da pessoa ou da empresa destinatária, no campo indicado. Se tiver um QR code, clique na opção com esse nome para abrir a câmera do seu smartphone e escanear o código.

No caso da chave Pix, após informar o atalho no campo indicado, você deve digitar a quantia que deseja transferir e clicar para continuar. Por fim, revise os dados da operação, selecione o botão para enviar o dinheiro e digite sua senha. Pronto, esse é o passo a passo para fazer um Pix.

Já se o objetivo for receber dinheiro por Pix, você pode enviar a sua chave ou criar um QR code. Criar o código também é simples: basta entrar na aba “Pix” e escolher a opção “Receber”. Você consegue escolher a quantia em questão ou deixar o campo em aberto.

Depois, selecione uma das suas chaves, confira as informações e clique em “Gerar QR Code”. O código pode ser apresentado ou enviado para quem vai transferir dinheiro para a sua conta.

O Pix é realmente seguro?

Como expliquei, o Pix é um meio de pagamento seguro. Mas, por ser uma solução mais nova em comparação com outras já conhecidas no mercado, é normal que pessoas fiquem com um pé atrás, né?

Por isso, separei dois tópicos para falar sobre essa questão. Dá uma olhada!

Como o Pix garante a segurança das transações?

O Pix garante a segurança das transações ao usar diferentes camadas de proteção, sendo as principais a criptografia e um sistema de autenticação reforçado. Assim, é possível combater fraudes e outros tipos de problemas.

Todos os envios e recebimentos via Pix acontecem em uma rede criptografada. Isso significa que a operação é convertida em códigos indecifráveis para proteger os dados de possíveis interceptações por terceiros mal-intencionados.

Além disso, usar o Pix exige autenticar a sua identidade — o que envolve senha, biometria ou códigos de segurança, por exemplo. Ainda, transações estranhas, que não combinam com o perfil de um usuário, costumam ser suspensas ou até mesmo bloqueadas, sabia?

Por fim, vale mencionar que muitos bancos permitem configurar limites para transações envolvendo Pix, seja em relação a quantias ou até mesmo a horários. Por exemplo, à noite ou de madrugada, operações acima de R$ 1.000 não são autorizadas — tudo para garantir mais segurança ao usuário.

Como evitar golpes e fraudes no Pix?

Embora o Pix seja um sistema seguro, criminosos costumam aproveitar a sua popularidade para tentar enganar pessoas e roubar dinheiro. Inclusive, já falei aqui no blog sobre o golpe do Pix — vale a pena ler depois, combinado?

Essas fraudes não envolvem o sistema — até porque, como você viu, ele tem diferentes mecanismos de segurança. O que acontece é que criminosos adotam práticas ligadas ao Pix que podem gerar prejuízos às pessoas.

Por esse motivo, é importante saber como se proteger e evitar golpes e fraudes ao usar o Pix. Para essa tarefa, tenho algumas recomendações.

As principais são:

• não compartilhe sua senha pessoal com ninguém, principalmente por ligação ou e-mail;
• antes de fazer um Pix, sempre verifique os dados da transação;
• desconfie de pedidos de pagamento via Pix que pareçam suspeitos ou não solicitados;
• crie uma chave aleatória se não quiser ficar compartilhando seu CPF, e-mail ou número de celular;
• acompanhe seu extrato para identificar e relatar qualquer atividade suspeita ou transações não autorizadas ao banco o mais rapidamente possível.

É possível estornar um Pix?

Mesmo conferindo antes de finalizar a operação, ainda pode acontecer de alguém enviar um Pix errado. Nesses casos, existe a possibilidade de fazer ou receber o estorno da operação, mas ele não é automático. 

Se você recebeu o dinheiro e precisa devolver, basta selecionar essa opção no aplicativo do banco. O cliente consegue retornar toda a quantia ou apenas parte dela. 

Já se você enviou um Pix errado e quer a devolução, deve pedir para a outra parte realizar o estorno. A operação depende da aprovação de quem recebeu o montante.

Mas vale saber que o Bacen tem uma forma de aumentar as chances de receber o dinheiro de volta quando você faz um Pix errado ou é vítima de um golpe. Ele acontece por meio do MED (Mecanismo Especial de Devolução).

Para usar o MED, o titular da conta precisa registrar um pedido de devolução junto ao banco em até 80 dias após a data da transferência. A instituição avalia o pedido e, se perceber que realmente houve uma irregularidade, ela aciona o MED, bloqueando os recursos da conta de quem recebeu.

Depois, o caso passa por uma análise de até 7 dias. Se não for identificada a fraude, o recebedor tem suas movimentações liberadas. Porém, caso o Bacen verifique alguma irregularidade, o dinheiro é devolvido ao titular.

O MED também pode ser acionado quando ocorrer uma falha operacional, por exemplo, pagamentos em duplicidade. Apesar dos mecanismos para uma possível devolução, não existe a possibilidade de cancelar um Pix após a sua confirmação — então tenha muita atenção na hora de usar o sistema de transferência, combinado?

Quais são os limites para as transações por Pix?

Para se programar em suas operações com Pix, vale conhecer os limites de transferência. Como você viu, os bancos costumam estabelecer tetos para as transações. Esse é um aspecto que ajuda a manter a sua segurança e ter um maior controle da carteira.

No will, você não tem um montante mínimo para enviar por Pix, mas a quantia máxima é estabelecida conforme algumas variáveis. Diariamente, dá para transferir até R$ 11 mil, mas as regras mudam de acordo com o horário.

Entre 6h e 19h59, os clientes podem transferir até R$ 10 mil. Já de 20h até 5h59, o limite é de R$ 1 mil. Você consegue ajustar esse horário, por exemplo, ampliando o período diurno para 6h até 21h59.

Ainda, o cliente consegue ajustar as quantias. Caso ele pretenda diminuir o limite, a mudança acontece na mesma hora. No entanto, para aumentar o montante máximo de transferência no dia, é preciso passar por uma avaliação que acontece em até 24 horas corridas.

Com esta leitura, você aprendeu o que é Pix, um meio de pagamento de grande importância no cenário financeiro nacional. Graças a ele, pessoas físicas e empresas podem fazer transações financeiras com praticidade, rapidez e segurança. Portanto, se você não usa a alternativa, vale a pena considerá-la.Quer gerenciar suas finanças de forma moderna e sem complicações? Abra sua conta no will bank e aproveite todas as vantagens do Pix agora mesmo!