Você sabe como calcular o rendimento da poupança hoje?

Saber como calcular o rendimento da poupança é bastante importante, sabia? Um motivo é que você consegue analisar se a aplicação vale a pena — e fazer melhores escolhas de investimento. Outra razão é que o cenário econômico brasileiro é variável. 

Então o rendimento da poupança e de outros investimentos pode mudar ao longo do tempo. Por isso, para fazer aportes com mais inteligência, é importante saber como calcular quanto cada aplicação rende exatamente, concorda?

Neste conteúdo, vou falar sobre o cálculo de rendimento do seu dinheiro na poupança. Então, se você tem interesse em saber mais sobre o tema, é só continuar a leitura!

Vamos lá?

O que é a poupança e como funciona o seu rendimento?

A poupança é um investimento que existe desde 1861, sendo uma das opções mais buscadas pelos brasileiros para fazer o dinheiro render. Alguns motivos são a segurança, a facilidade de acesso e a isenção de imposto.

Mas essas características não garantem que a poupança seja a melhor opção de investimento do mercado, viu? Também é preciso considerar o seu rendimento. Afinal, é ele que diz quanto você vai ganhar ao investir uma grana nessa aplicação. 

O rendimento da poupança funciona por meio de duas regras, com base na Selic — a taxa básica de juros do Brasil. Você provavelmente já ouviu falar sobre ela, certo?

As regras são as seguintes: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento mensal da poupança é de 0,5% ao mês. Já quando a taxa de juros do Brasil está em 8,5% (ou abaixo disso), o rendimento da poupança é de 70% da Selic. 

Complicou? Não se preocupe, pois nos próximos tópicos vou dar alguns exemplos para ajudar a entender de forma clara esses rendimentos da poupança.

Além da Selic, é válido saber que existe outro fator que compõe a rentabilidade da caderneta — a TR (Taxa Referencial). Mas como ela costuma ser próxima de zero, a sua influência não é tão grande no rendimento da aplicação.

Também é preciso entender que ela só rende uma vez por mês — sempre na data em que você fez o depósito — e não todo dia, como outros investimentos.

Qual o histórico de rendimento da poupança nos últimos anos?

Sabendo o que é a poupança e como funciona o seu rendimento, é válido conhecer o seu histórico nos últimos anos para entender quanto ela tem pago aos investidores. Desde fevereiro de 2022, a taxa Selic tem ficado acima de 9% ao ano.

Isso significa que o rendimento da poupança tem sido de 0,5% ao mês, mais a variação da TR — que ficou 0,04% e 1,76%, no período. Em 2023, por exemplo, o rendimento anual da poupança foi de 8,03% — o que representa 0,66% por mês. Já em 2022, o retorno foi de 7,89% ao ano (ou 0,65% ao mês). 

Veja na tabela mais dados sobre o histórico de rendimento da poupança nos últimos anos:

Afinal, como calcular o rendimento do seu dinheiro na poupança?

Agora que você já conhece melhor o funcionamento do rendimento da poupança e o seu histórico recente, aprenda como fazer esse cálculo, na prática, com um exemplo de R$ 100 mil. Com base na taxa Selic de maio de 2024 — 10,5% —, a regra de rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR. 

Para facilitar o cálculo, vamos considerar a Taxa Referencial como zero, ok? Assim, a conta a ser feita é:

100 mil x 0,5% = R$ 500

Esse é o rendimento no primeiro mês da poupança, investindo R$ 100 mil. Já para saber o seu retorno no ano, sem considerar o efeito dos juros compostos, basta multiplicar 500 por 12 = R$ 6 mil. 

Vale destacar que as contas foram simplificadas, apenas para você entender a base de cálculo do rendimento da poupança. Elas não consideram o efeito dos juros compostos e os impactos da TR, por exemplo. 

Como otimizar os cálculos do rendimento da poupança? 

Como você viu, é preciso fazer diferentes cálculos para descobrir quanto a poupança vai render ao investir uma grana nela. Isso fica ainda mais complexo quando inclui os juros compostos, e a Selic está em 8,5% ao ano (ou abaixo), pois também é preciso calcular 70% da taxa em questão.

Logo, para otimizar todos esses cálculos, vale a pena contar com uma calculadora de rendimento da poupança, como a do Banco Central. Com ela, basta digitar os dados necessários, clicar em “Corrigir valor” e aguardar alguns segundos para ter os resultados. Bem mais simples, não?

E se você quer saber como fazer a grana render mais, as principais dicas são:

• fazer depósitos recorrentes;
• evitar fazer saques, para que os juros gerem novos juros;
• focar no longo prazo, já que isso amplia o capital sobre o qual o rendimento será calculado.

Mas vale destacar que a poupança nem sempre é a alternativa mais atraente, mesmo para quem busca segurança. Então, se você quer ampliar rendimentos, vale conhecer outras alternativas. 

Quais investimentos rendem mais do que a poupança?

Conforme você acompanhou, nos últimos anos, a poupança tem rendido 0,5% ao mês + a variação da TR. Mas você sabia que essa rentabilidade é considerada baixa — e, muitas vezes, ela perde para a inflação? Isso significa que o seu poder de compra diminui.

Embora a caderneta seja popular, ela não oferece os melhores retornos. No mercado financeiro, é possível encontrar diversos investimentos que costumam render mais, sabia? Alguns deles são tão seguros quanto a poupança. É o caso, por exemplo:

• Tesouro Selic;
• CDB (certificado de depósito bancário).

O Tesouro Selic estava rendendo 10,5% a.a. em maio de 2024 (0,87% ao mês). Por isso, se você quer que a sua grana renda mais, estude outras opções disponíveis no mercado financeiro. Lembrando que para isso você deve considerar o seu perfil de investidor e as suas metas, ok?

Também há alternativas que podem ter rentabilidades mais atrativas, como visto — mas, em geral, elas exigem maior tolerância aos riscos, já que elas podem trazer prejuízos. Alguns exemplos são debêntures, ações, fundos de investimentos de renda variável etc.

Entender o rendimento da poupança é uma medida fundamental para fazer melhores escolhas pensando nas suas finanças pessoais. Com as informações que apresentei neste conteúdo, você conheceu as principais características, assim como o funcionamento desse investimento.

Quer entender melhor suas opções de investimento? Faça o nosso teste de perfil de investidor e descubra a sua tolerância aos riscos!