Quais os melhores investimentos para 2025?

O ano de 2024 foi marcado por um crescimento econômico acima do esperado no Brasil, mas também por dados desafiadores. Por esse motivo, você precisa ficar de olho no cenário para encontrar os melhores investimentos, considerando os resultados passados e as perspectivas futuras.

O saldo de 2024 foi de uma redução histórica do índice de desemprego e de um PIB (Produto Interno Bruto) mais elevado do que a expectativa. Mas a inflação ficou acima da meta, a taxa de juros encerrou o ano em alta e o real enfrentou desvalorização. 

Quer descobrir como investir em 2025 aproveitando as oportunidades que as projeções de mercado apontam? Continue comigo e confira! 

Por que planejar seus investimentos para 2025?

Você deseja organizar a sua vida financeira, ter mais segurança e conquistar seus objetivos em 2025? Então é necessário planejar os investimentos. Essa é uma forma de usar a sua grana com mais eficiência, direcionando os recursos estrategicamente.

O planejamento proporciona consciência sobre o uso do seu dinheiro, permitindo ter uma visão que vai além das necessidades imediatas. O motivo é que ele abrange os objetivos de curto, médio e longo prazos.

Avaliando as possibilidades com atenção, dá para encontrar as alternativas que mais se alinham ao que você procura no mercado financeiro. Aí são maiores as chances de ter os resultados desejados, como sair das dívidas, criar uma reserva de emergência, fazer aquela viagem dos sonhos etc.

Assim, planejar seus investimentos para 2025 permite aproveitar melhor as oportunidades que surgem. Dessa maneira, você descobre as chances de ter bons resultados com as mudanças no cenário econômico ou com tendências capazes de favorecer seu portfólio.

Da mesma forma, entender o que esperar do ano e quais são as alternativas disponíveis ajuda na proteção contra riscos, atenuando a possibilidade de ter prejuízos. Com um plano bem estruturado, você pode buscar proteger a carteira, aumentar a rentabilidade e ter mais tranquilidade para lidar com imprevistos financeiros.

Qual é o cenário econômico de 2025?

Para saber como encontrar os melhores investimentos para 2025, você precisa conhecer mais do cenário econômico do ano. Uma boa forma de descobrir quais são as expectativas nesse sentido é pelo Relatório de Mercado Focus, mais conhecido como Boletim Focus.

Essa é uma publicação semanal do Bacen (Banco Central do Brasil), que mostra os resultados anteriores e as expectativas para a economia. No primeiro Boletim Focus de 2025, publicado em 6 de janeiro, foram apresentados alguns dos números esperados.

Para a inflação, medida principalmente pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), a projeção é de uma variação de 4,99% no ano. Segundo o relatório, a Selic — taxa básica de juros da economia brasileira — deve chegar a 15% em 2025. No PIB, a expectativa é de aumento de 2,02%.

Em relação ao câmbio, o Bacen estima que o dólar chegue a R$ 6. Mas você precisa entender como todos esses números afetam a sua grana, não é mesmo? Também vale considerar que 2025 deve proporcionar oportunidades com as tecnologias financeiras.

Novas soluções conseguem oferecer segurança, proteção dos dados e eficiência para as operações. Destacam-se, por exemplo, os processos automatizados, a integração de serviços e o uso de inteligência artificial para auxiliar nas operações.

São muitos pontos a considerar, concorda? Mas, calma, porque vou explicar o que você precisa saber para investir bem durante o ano.

Quais são os melhores investimentos para 2025?

Agora que você entende a importância de planejar os investimentos e sabe um pouco do cenário esperado para 2025, é hora de conhecer as alternativas para ficar de olho.

Acompanhe!

Renda fixa

A renda fixa é uma classe de investimentos que oferece mais previsibilidade nos resultados. Ela funciona de forma semelhante a um empréstimo — mas é você que aplica o dinheiro e depois de um prazo o recebe de volta, com o acréscimo de juros. Legal, né?

A remuneração pode acontecer de três formas:

• prefixada: o dinheiro rende uma taxa fixa;
• pós-fixada: a rentabilidade segue um indicador da economia, por exemplo, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
• híbrida: a remuneração tem uma taxa fixa mais a variação de um indicador econômico, como o IPCA.

Também é importante saber que, nessa classe, pode incidir a cobrança de IR (Imposto de Renda) sobre os ganhos. Quando ela ocorre, a alíquota é definida pela seguinte tabela: 

• até 180 dias: 22,5%;
• de 181 a 360 dias: 20%;
• de 361 a 720 dias: 17,5%;
• acima de 720 dias: 15%.

Por conta dessas características, a renda fixa costuma ser uma opção para quem busca mais segurança no mercado financeiro em relação à compra de ações, por exemplo. Ela também atende a objetivos que demandam mais previsibilidade nos resultados, como a reserva de emergência.

Em um cenário de taxa de juros mais elevada, como o esperado para 2025, esses investimentos tendem a ser procurados, já que existem alternativas que acompanham os seus resultados.

Conheça alguns exemplos de investimentos de renda fixa!

Títulos do Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são alternativas emitidas pelo Governo Federal e contam com a garantia do Tesouro Nacional — por isso eles se destacam pela segurança. Você encontra aplicações com diferentes características em termos de rentabilidade e prazos.

Um ponto importante sobre esses títulos é que eles contam com liquidez diária — ou seja, em qualquer dia útil, você consegue resgatar a grana investida, sem dificuldades. Mas, no caso do Tesouro RendA+ e do Tesouro Educa+, existe uma carência de 60 dias para ter acesso a essa liquidez, está bem?

Também saiba que resgatar o seu investimento antes do prazo pode prejudicar os resultados esperados, então analise esse fator na sua decisão. Ainda, os títulos do Tesouro Direto têm a cobrança de IR.

CDBs

Os CDBs (certificados de depósitos bancários) são emitidos por instituições bancárias — como eu — e têm diferentes características em termos de prazos e rentabilidade. Mas a liquidez varia conforme o título — verifique esse fator na hora da escolha, está bem?

A segurança é reforçada pela proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que ressarce o investidor em caso de inadimplência do emissor. A cobertura é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição, com um teto global de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos. Nos CDBs também há cobrança de IR.

LCIs e LCAs

Na lista de investimentos privados de renda fixa, ainda estão as LCIs (letras de crédito imobiliário) e LCAs (letras de crédito do agronegócio). Elas têm o funcionamento parecido com o dos CDBs, mas o dinheiro arrecadado vai para esses setores específicos da economia.

Existem LCIs e LCAs com diferentes prazos, rentabilidades e níveis de liquidez. Contudo, elas têm uma carência de, pelo menos, 9 meses para você poder resgatar. Do mesmo jeito que os CDBs, esses títulos contam com a proteção do FGC.

Outra informação relevante sobre essas aplicações é que as pessoas físicas são isentas do IR. Portanto, essa pode ser uma forma de aumentar a sua rentabilidade líquida — mas isso não é garantido, vale comparar com atenção, tá bom?

Renda variável

Você também conta com a opção de explorar a renda variável, que não oferece previsibilidade ou garantia de resultados, mas tem o potencial de gerar ganhos mais elevados. Nela, você não empresta dinheiro ao emissor, como nos títulos que apresentei até agora.

Na renda variável, você compra ativos na expectativa de obter lucro com a valorização deles na venda, por exemplo. No entanto, esses investimentos costumam ser regidos pela lei da oferta e demanda, influenciada por diversos fatores, como política, economia e cenário global, sabe?

Para 2025, muitos investidores têm buscado cautela na alocação de recursos em renda variável. Afinal, como você viu, há um cenário de otimismo, mas com pontos de atenção no mercado.

Ainda, os ativos podem ter a cobrança de IR, porém, diferentemente da renda fixa, nessa classe as regras variam entre as alternativas. Por esse motivo, você deve ver individualmente como funciona o imposto, beleza?

Veja possibilidades de investimentos de renda variável para entender quais são os melhores para você!

Ações

Quando se fala em renda variável, as ações se destacam pela popularidade. Elas são uma pequena parte do capital social das empresas listadas na bolsa de valores — que no Brasil é a B3. Assim, ao comprar esses papéis, você passa a ser sócio minoritário das companhias em questão.

Os ganhos podem acontecer com a venda, se houver valorização das ações no mercado, ou pela distribuição de proventos. Esses são benefícios que algumas empresas pagam aos seus acionistas, podendo ser distribuídos na forma de dividendos, por exemplo — parte do lucro da companhia.

O IR sobre as ações é de 15% sobre os ganhos nas operações comuns, quando o montante for superior à faixa isenta — que em janeiro de 2025 ia até R$ 20 mil. Já em day trade, quando a compra e a venda dos papéis ocorrem no mesmo pregão da bolsa, o IR é de 20%, sem isenção.

Fundos de investimentos

Outra possibilidade para se expor à renda variável é por fundos de investimentos — uma modalidade que reúne os recursos de diferentes investidores. Os fundos têm uma gestão profissional, que fica responsável por gerenciar o portfólio, conforme as estratégias e políticas do veículo financeiro.

Para participar dos resultados do fundo, você precisa adquirir as suas cotas. Na B3, existem diferentes tipos de fundos de investimento.

Alguns exemplos são:

• ETFs (exchange traded funds): acompanham um índice de mercado, por exemplo, o Ibovespa (Índice Bovespa);
• FIIs (fundos de investimento imobiliário): investem no mercado de imóveis, podendo ser em empreendimentos físicos, títulos ligados ao setor ou cotas de outros FIIs;
• fundos multimercado: são fundos mais flexíveis, que não precisam focar em um único mercado ou ativo — logo, existem veículos de investimento do tipo com diferentes estratégias.

Cada fundo tem regras próprias de cobrança de IR. Em 2025, muitos investidores enxergam oportunidades em fundos que acompanham resultados de setores como sustentabilidade e tecnologia — segmentos em evidência no mercado.

Investimentos alternativos

Além dos investimentos tradicionais de renda fixa e de renda variável, vale a pena conhecer os ativos alternativos, que podem fazer parte de uma ou de outra classe. Você já ouviu falar? Eles costumam oferecer oportunidades em segmentos pouco explorados.

Mas é importante entender como eles funcionam e estudar os seus riscos antes de se expor, está bem? Conheça possibilidades de investimentos alternativos para ficar de olho em 2025!

Criptomoedas

As criptomoedas se tornaram conhecidas entre os investidores e podem se manter em evidência em 2025. Em 2024, muitos desses ativos tiveram até altas expressivas. Por exemplo, o preço do bitcoin — a criptomoeda com maior valor de mercado — teve um aumento de 140,99% no ano.

Outras criptos que tiveram altas significativas foram a solana, com 111,48%, e o ether, com 70%. Portanto, existem oportunidades para quem tem interesse em se expor a essas alternativas. Mas vale a pena ter atenção, pois as criptos fazem parte da renda variável e são altamente voláteis.

Isso significa que há o risco de o seu preço mudar rapidamente. Ainda, retornos passados não garantem resultados futuros, apenas dão uma ideia do potencial das alternativas. Então analise bem antes da escolha, beleza? 

O investimento direto pode ser feito em exchanges — plataformas especializadas nesses ativos. Você tem a opção de adquirir frações das criptos, negociadas a preços mais acessíveis. Também dá para investir indiretamente no mercado tradicional, por fundos de investimentos que contam com criptos na carteira.

Crowdfunding 

O crowdfunding é uma modalidade de investimento coletiva, com foco no financiamento de projetos. Os investidores reúnem os seus recursos para financiarem empreendimentos diversos. Os lucros acontecem caso os projetos apresentem resultados positivos.

No crowdfunding, o dinheiro arrecadado pode ser direcionado a diferentes setores. É comum que ele seja usado em projetos imobiliários, mas ainda é possível que a grana financie startups, franquias e outros empreendimentos.

O investimento tem a supervisão da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), que regula o mercado financeiro. Ele também se alinha mais com a renda variável, já que não existe previsibilidade de resultados. Então analise se a modalidade atende ao que você busca, ok?

Como escolher os melhores investimentos para 2025?

Você já conheceu exemplos de investimentos para 2025, mas como escolher os melhores para o seu caso? 

Saiba o que considerar na hora de fazer a alocação!

Identifique seu perfil de investidor

O primeiro passo para começar a investir em 2025 é conhecer o seu perfil de investidor — você já fez essa análise? Essa é uma classificação feita a partir de perguntas que revelam como você lida com os riscos do mercado financeiro.

Como você aprendeu, existem alternativas mais arriscadas e outras com menor exposição à volatilidade, certo? Sabendo qual é o seu perfil, fica mais fácil selecionar as opções que se alinham melhor à sua tolerância ao risco.

Existem três classificações principais:

• conservador: prefere investimentos mais seguros, mesmo que o potencial de ganhos seja limitado;
• moderado: valoriza a segurança, mas tolera um pouco mais de riscos para aproveitar um maior potencial de rentabilidade;
• arrojado: foca na possibilidade de ter ganhos mais elevados, ainda que precise lidar com riscos maiores.

Defina os seus objetivos

Além de considerar o perfil de investidor, você deve definir os seus objetivos de investimento. Eles indicam as características necessárias nas alternativas para atender ao que você deseja. Por exemplo, se você vai investir para a reserva de emergência, precisa de segurança e liquidez, sabe?

Então um investimento com baixa liquidez e exposto à volatilidade não seria tão interessante. Mas se a ideia é juntar dinheiro para comprar um carro daqui a cinco anos, é possível aproveitar alternativas com menor liquidez e mais riscos, mas capazes de oferecer ganhos maiores.

Percebe como essa jornada é muito individual e considera o que é mais relevante nas suas necessidades? Logo, você precisa estabelecer as metas financeiras, que podem ser divididas com base no prazo para a concretização.

Observe os exemplos:

• curto prazo: são objetivos que podem ser alcançados em até um ano, como quitar as dívidas, adquirir um eletrodoméstico ou comprar um smartphone;
• médio prazo: costumam demandar um prazo de um a cinco anos para serem atingidos, como trocar de carro, fazer a viagem dos sonhos ou dar a entrada em uma casa;
• longo prazo: são aqueles objetivos que necessitam de mais de cinco anos para serem alcançados, como conquistar a aposentadoria, comprar um imóvel ou consolidar o patrimônio.

Selecione as alternativas mais adequadas

Após verificar o seu perfil e os objetivos, é o momento de ver como as alternativas do mercado financeiro se adequam a eles. Analise a segurança, os prazos, o potencial de rendimentos e outros fatores que interfiram nos resultados.

Dessa forma, você tem condições de compor uma carteira eficiente e alinhada à sua trajetória pessoal. Avalie a relação entre risco e retorno de cada investimento, buscando um equilíbrio que faça sentido para o seu perfil e objetivos, ok?

Utilize tecnologias adequadas

Para fazer bons investimentos, você também precisa das ferramentas adequadas, como plataformas tecnológicas e eficientes. Escolher como administrar a sua grana afeta a experiência no mercado financeiro e pode interferir nos resultados obtidos.

Uma dica é conhecer o aplicativo do will bank. Com ele, você tem acesso facilitado aos nossos investimentos, por exemplo, e consegue investir com tranquilidade. Excelente, não é mesmo?

Componha uma carteira diversificada

Você viu que o mercado financeiro tem muitas opções, cada uma delas com as suas características. Também foi possível aprender que você pode ter diferentes objetivos nos investimentos.

Assim, para um bom planejamento, vale a pena saber que você não precisa — nem deve — se prender a um único ativo. Com uma carteira diversificada, dá para buscar atender às demandas específicas de cada meta, além de equilibrar os seus resultados.

A estratégia ajuda a manejar os riscos das alternativas, enquanto você aproveita o potencial de rentabilidade e as oportunidades de diferentes ativos. A forma como a carteira deve ser composta depende de cada caso.

Por exemplo, investidores conservadores tendem a ter a maior parte do portfólio alocada em renda fixa. Já os moderados e arrojados tendem a contar com maior presença de ativos de renda variável, mas ainda costumam manter uma parcela de renda fixa como margem de segurança.

Acompanhe as tendências do mercado

Você viu as perspectivas econômicas do ano, mas o cenário pode mudar. Então acompanhe as tendências e ajuste as estratégias se houver essa necessidade. Fique atento a mudanças nas políticas econômicas, movimentações globais e inovações tecnológicas capazes de impactar os investimentos.

Manter-se informado permite fazer ajustes na sua carteira, aproveitando oportunidades e evitando riscos desnecessários, viu? Além disso, estabeleça períodos regulares para revisar seus investimentos e garantir que eles continuem alinhados aos seus objetivos e ao momento econômico.

Considere os custos

Existem alguns erros frequentes de pessoas que começam a planejar os investimentos. Um deles é desconsiderar os custos das operações, que acabam impactando o seu resultado. Expliquei, em alguns casos, ocorre a cobrança de IR, né?

Além dele, pode haver outros tributos, assim como taxas das instituições financeiras, como as de administração, custódia e corretagem. Essas informações devem ser consideradas ao avaliar se um investimento vale a pena para você.

Portanto, antes de investir, analise todos os custos envolvidos, leia atentamente os termos e compare as taxas entre diferentes instituições. A prática ajuda a evitar escolhas erradas, permitindo que a sua comparação de alternativas seja condizente com a realidade.

Como o will bank pode ajudar em seus investimentos?

Com essas informações, você já está pronto para começar a investir em 2025 e buscar mudanças na sua vida financeira. Mas, para ter bons resultados, você precisa da parceria de uma instituição financeira que entende as suas necessidades e oferece a tecnologia adequada para as operações.

Posso ajudar nisso, com ferramentas que facilitam a gestão da sua grana. No meu aplicativo, você consegue separar e organizar o seu dinheiro, com recursos que ajudam principalmente quem é iniciante nos investimentos.

No app do will bank, você também tem alternativas para investir com facilidade e rapidez. Assim, é possível integrar a conta bancária, os investimentos e a gestão do cartão de crédito. Comigo, investir fica fácil, não acha?

Neste post, você aprendeu a escolher os melhores investimentos para 2025 e a importância de fazer um bom planejamento antes de começar a realizar os aportes. Essas informações colaboram para fazer uma boa alocação e transformar sua vida financeira. Para isso, vale contar com uma boa instituição financeira, como o will bank.

Quer saber mais sobre as vantagens de ser cliente do will e os passos para ter a sua aprovação? Acesse o site e tire as suas dúvidas sobre a conta digital!