Como escolher o melhor cartão de crédito para você?

Como escolher o melhor cartão de crédito pra você? É com base no limite? As taxas de juros também devem ser analisadas? Essas informações são importantes, mas também existem outros detalhes que precisam ser levados em conta, e que hoje eu vou explicar quais são.

Eu sou um banco digital, mas pode me chamar de will. Sou o amarelinho mais aprovado do rolê, e hoje vou ajudar a escolher o melhor cartão de crédito. Leia comigo!

Identifique seu perfil de consumo

Como escolher o melhor cartão de crédito? O primeiro passo é definir o seu perfil de consumo. Você é do tipo que não pode ver uma roupa nova na loja que já quer pra você?

Ou é daquelas pessoas que raramente usam o cartão? Seja de um tipo ou de outro, é necessário que você responda a essas 2 perguntas principais:

Quanto você gasta por mês?

O valor que você gasta por mês em compras no cartão de crédito diz muito sobre o tipo de cartão ideal. Existem diferentes tipos, como o cartão Gold, o cartão Platinum e o cartão Black.

Todos estes possuem um limite diferente do outro, um sendo ideal pro rolê, outro pra compras maiores, e assim por diante.

Em quais categorias de despesas você mais gasta?

Viu que ali em cima falei que o primeiro passo é definir o seu perfil de consumo? Se as suas despesas são em itens mais simples, como uma pizza no sextou ou uma comprinha na web, um cartão com baixo limite já é suficiente.

Mas se as categorias de compras são maiores, como eletrodomésticos, viagens de férias pra Nova York (quem dera né?) e assim por diante, então o cartão precisa de um limite maior.

Verifique as taxas de juros e outros encargos envolvidos

Então, como escolher o melhor cartão de crédito? Levando em conta também as taxas de juros e outros encargos envolvidos, é claro.

Na realidade, esse é um dos principais pontos que você deve ter atenção, afinal, de nada adianta ter um limite muito alto se os juros cobrados forem mais altos ainda (cruzes).

Entre as taxas obrigatórias que você sempre vai pagar está o IOF, que é um imposto cobrado pelo governo sobre operações financeiras. Pro restante, é necessário levar em conta taxas como as do parcelamento da fatura, saque no crédito e assim por diante.

Lembrando que o IOF só é pago em compras internacionais ou em casos de parcelamento de fatura (em compras nacionais ele não é cobrado).

Aqui comigo as taxas são as seguintes:

Fatura em atraso

• Juros de crédito rotativo: é quando você paga um valor diferente do total e, na próxima fatura, serão cobrados juros + IOF em cima do valor que faltou pagar;
• Juros moratórios: de 1% ao mês, cobrados proporcionalmente aos dias de atraso e somados ao valor devido;
• Multa de atraso: de 2%;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor de crédito utilizado e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Os juros são cobrados proporcionalmente aos dias de atraso sobre a parcela vencida ou sobre o valor devido, vai depender da situação. E aí, o valor da fatura em atraso, já com os encargos, você vai pagar só na próxima fatura.

Pagamento mínimo da fatura

• Juros de crédito rotativo: é quando você paga um valor diferente do total e, na próxima fatura, serão cobrados juros + IOF em cima do valor que faltou pagar;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor restante e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Um ponto importante: o valor que ficou sem pagar da fatura anterior, já com os encargos, vai ser cobrado na próxima fatura junto com os novos gastos do cartão, se você tiver feito outras compras durante o período.

Parcelamento de fatura

• Juros do parcelamento de fatura: é quando você paga a fatura de maneira parcelada;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor parcelado, e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Saque usando o limite de crédito

• Juros do saque com limite de crédito: é um valor de quando você saca usando seu limite do cartão;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor de crédito usado e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Compras e saques internacionais usando o limite de crédito

• Cotação: valor da moeda internacional no dia da compra;
• IOF internacional: de 6,38% somado ao valor de crédito usado, já convertido em reais, e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Pagamento de boleto, Pix e transferência usando o limite de crédito

• Juros sobre o uso do limite de crédito: é um valor cobrado quando você usa seu limite do cartão de crédito na função Pix;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor de crédito usado e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Viu só que não tem taxa quando você paga a fatura em dia? Além disso, você usufrui de várias facilidades, como o saque no crédito, o parcelamento da fatura quando o dindim aperta.

Avalie os benefícios do cartão de crédito

Como uma última dica que eu posso dar sobre como escolher um cartão de crédito, é que avalie os benefícios que são oferecidos.
Muito mais do que apenas um limite alto, é importante que você tenha também possibilidade de parcelar suas compra, parcelar faturas que estão muito pesadas (quando a gente exagera no sextou), sacar no crédito, e assim por diante.

Todas essas vantagens estão presentes no meu app, com um design muito intuitivo pra ajudar a encontrar todas as funções.

Por fim, também como vantagem, você pode participar do programa de pontos Mastercard® Surpreenda, onde toda compra que você faz equivale a 1 ponto na sua carteira.
Assim, quanto mais comprar no crédito, mais pontos você pode ganhar, podendo converter em descontos exclusivos em passagens aéreas e vários outros produtos. E então, está esperando o que pra pedir meu cartão?