Consórcio de casa: como funciona e vale a pena?

Já pensou em comprar um imóvel sem precisar dar entrada ou pagar juros de financiamento? Isso é totalmente possível, viu? Com o consórcio de casa, você tem uma alternativa que pode ser mais estratégica e leve para seu bolso. 

Os consórcios são uma opção que ganha espaço entre as pessoas que buscam sair do aluguel e ter um cantinho para chamar de seu. Além disso, quem quer investir no mercado imobiliário também costuma considerar a alternativa. 

Neste guia, explico direitinho como o consórcio de casa funciona, por que ele pode valer a pena e como minhas soluções ajudam você. Bora comigo nessa?

O que é um consórcio?

Ter a casa própria é o sonho de muitas pessoas, não é mesmo? Afinal, independentemente do seu tamanho, esse espaço faz parte do seu patrimônio e permite sair do aluguel e ter mais autonomia.

Só que adquirir um imóvel não é o mesmo que comprar uma roupa no shopping, né? Essa é uma decisão que envolve uma grana significativa, o que exige muito planejamento financeiro. 

Nesse sentido, os consórcios se apresentam como alternativas com potencial positivo, sabia? Dá para fazer um paralelo entre eles e um tipo de vaquinha coletiva, em que um grupo se reúne em torno de um objetivo comum. 

Os participantes contribuem com uma quantia todo mês para criar um fundo financeiro. Depois, a cada rodada, uma ou mais pessoas são contempladas com a carta de crédito para fazer a aquisição do bem. 

No caso dos consórcios imobiliários, o foco é a compra de um imóvel, como o nome sugere. Mas existem grupos para adquirir automóveis, celulares e até serviços — como viagens e procedimentos estéticos. 

Embora a vaquinha possa ser um paralelo, ela não faz jus à organização de um consórcio. O motivo é que esses serviços contam com a presença de uma administradora, que organiza todo o funcionamento.

Os consórcios são regulados e fiscalizados pelo Banco Central (Bacen), garantindo mais segurança institucional aos participantes, beleza? O período de funcionamento e o custo das parcelas depende das regras de cada consórcio, considerando a quantidade de participantes e o preço do bem. 

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Como funciona um consórcio de casa?

Depois de entender a ideia por trás do consórcio, agora é hora de ver como ele funciona na prática quando o assunto é a casa própria, certo? Tudo começa quando você escolhe o valor da carta de crédito — quanto pretende usar para comprar o seu imóvel. 

Com a quantia em mente, você entra em um grupo formado por pessoas que têm objetivos parecidos. Cada integrante paga parcelas mensais e esse dinheiro vai formando um fundo comum para a compra da casa ou apartamento. 

É desse fundo que sai a grana para contemplar os participantes. Uma hora, todos os membros recebem a carta de crédito para comprar o bem. Inclusive, mesmo depois de você ser contemplado, tem que continuar pagando as parcelas para outros terem a mesma oportunidade, combinado?

E como funciona a contemplação? Tem duas formas: sorteio e lance. O sorteio é bem simples de entender, já que todos os meses — ou outro período previamente acordado — a administradora faz as assembleias para contemplar um ou mais membros. 

Já os lances servem para agilizar o processo, deixando um participante menos dependente da sorte. Ele ocorre quando um dos participantes decide antecipar as parcelas para ser contemplado mais rapidamente. 

Contudo, esses lances não garantem a contemplação, já que a lógica é similar à de um leilão. Quem oferecer mais vence na assembleia. 

Tudo isso é organizado pela administradora. Ela é a empresa responsável por formar o grupo, gerenciar os pagamentos, conduzir os sorteios e garantir que tudo funcione com segurança. 

Quais são as diferenças entre um consórcio e um financiamento? 

Entendeu melhor o funcionamento de um consórcio de casa? Para ficar expert no assunto, é importante visualizar como ele se diferencia de outra alternativa popular para quem quer comprar o seu imóvel: o financiamento de casas. 

À primeira vista, as soluções até soam parecidas. Afinal, tanto no consórcio quanto no financiamento você paga por um período e, no fim, sai com a chave da casa na mão. No entanto, quando a gente olha de perto, a diferença é grande — e pode impactar muito o seu bolso.

No financiamento tradicional, o banco empresta o dinheiro para você comprar o imóvel agora. Em troca, você paga a grana de volta com juros, cobrados durante todo o contrato. 

Esses juros e o prazo de pagamento dependem da análise de crédito que a instituição financeira faz e da quantia que você pediu. Normalmente, quanto melhor for o seu perfil financeiro, maiores são as chances de aprovação. 

Já no consórcio, você não pega dinheiro emprestado. Em vez disso, como expliquei, você participa de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo e paga parcelas mensais que formam um fundo, como uma poupança. Tem consórcios de diversas quantias, como R$ 300 mil, R$ 400 mil, R$ 500 mil e até mais. 

Na modalidade, os participantes são contemplados aos poucos e recebem a carta de crédito para fazer a compra. O diferencial é que os consórcios não têm juros. 

Em vez disso, você paga uma taxa de administração à instituição financeira, que costuma ser mais baixa que os juros de um financiamento. 

Outra diferença está na entrada. No financiamento, é preciso dar uma quantia inicial — e ela pode ser bem alta. Já no consórcio, não tem essa obrigação. Você começa a pagar e já está concorrendo às contemplações.

Tabela comparativa

Para visualizar melhor as diferenças, confira a tabela que preparei: 

Característica	Consórcio	Financiamento
Juros e taxas	Não tem juros, apenas a taxa de administração e outros encargos	Tem juros sobre as parcelas e encargos administrativos que encarecem o custo efetivo total (CET)
Entrada	Não exige entrada	Exige entrada (geralmente de 20% a 30% do valor do imóvel)
Forma de aquisição	Contemplação por sorteio ou lance	Liberação imediata do dinheiro para comprar
Flexibilidade de uso	Pode comprar imóvel novo, usado, terreno ou construir	Limitado à compra do imóvel financiado
Planejamento financeiro	Exige organização financeira e paciência até a contemplação	Pode atender à urgência, mas com custo mais alto
Burocracia	Processo mais simples, feito com acompanhamento da administradora	Envolve análise de crédito, garantias e mais etapas burocráticas
Perfil ideal	Quem pode esperar pela contemplação e quer economizar no longo prazo	Quem precisa do imóvel imediatamente

Como conseguir sua casa com mais rapidez? 

Se tem uma pergunta que muita gente faz sobre consórcio é sobre quanto tempo demora para conseguir a carta de crédito. A resposta é que depende, mas você aprendeu que dá para acelerar o processo, né?

Para as pessoas que têm mais urgência, fazer lances é um caminho estratégico no consórcio de casa. Como mostrei, nesses casos, você oferece uma quantia a mais no pagamento e, se o lance for um dos maiores da assembleia, você pode ser contemplado antes dos outros.

A quantia antecipada é abatida dos seus próximos pagamentos, ok? Afinal de contas, você adiantou o total sobre a carta de crédito. Se não for contemplado, logicamente não acontece a cobrança. 

Cada consórcio tem regras diferentes sobre o funcionamento dos lances. Por exemplo, algumas administradoras colocam um teto de quanto cada participante pode oferecer no lance. Outros consórcios têm o lance embutido. 

Nesse caso, em vez de o participante pagar mais, ele aceita reduzir a quantia da carta de crédito. Por exemplo, se ela for de R$ 500 mil para a compra da casa, o participante pode oferecer um lance de 10% e, se for contemplado, a carta de crédito dele vai ser de R$ 450 mil, entendeu? 

Para fazer lances mais estratégicos, você tem opções, como:

• guardar uma quantia todo mês, mesmo que seja pouco, pois essa organização coloca você na frente de muita gente que não se planeja;
• usar o 13º salário, a restituição do Imposto de Renda ou o bônus de fim de ano para turbinar o seu lance sem pesar no orçamento do dia a dia;
• revisar seu orçamento e cortar gastos por um tempo para liberar a grana para o lance;
• acompanhar as assembleias para encontrar o melhor momento para ser contemplado mesmo com lances menores. 

Quem pode contratar e como funciona o processo no will?

Se você chegou até aqui e já se imagina com a chave da sua casa na mão, ótimo! Agora vou mostrar quem pode contratar o consórcio de casa comigo e como é simples fazer isso pelo app, beleza? Essa é uma solução que está disponível para quem tem conta aqui no will.

A contratação é 100% digital e você faz tudo no meu aplicativo, do seu jeito e no seu tempo. Olha só como é simples:

• na tela inicial, é só clicar em “Consórcios”, escolher “Simular” e selecionar a opção “Casa”;
• selecione o montante que quer contratar e defina a quantidade e o valor das parcelas;
• revise todas as informações e clique em “Enviar proposta”.

Depois disso, é só aguardar a análise. A resposta normalmente chega rapidinho pelo app. Assim que sua proposta for aprovada, você pode gerar o boleto da primeira parcela.

A partir daí, o acompanhamento é feito no aplicativo da administradora parceira — a Yeah. Ela é autorizada pelo Banco Central a operar e garante toda a segurança e transparência que você merece.

Quais as principais vantagens de contratar um consórcio com o will bank?  

Contar comigo para o seu consórcio de casa traz diversas vantagens. Em primeiro lugar, você viu que no consórcio não tem cobrança de juros, como no financiamento tradicional. O que existe é uma taxa de administração que, aliás, costuma ser menor do que os juros bancários.

No fim das contas, o custo total para compra da sua casa pode sair muito mais barato. Além disso, como o valor da carta de crédito é dividido em diversas parcelas mensais, dá para ajustar o plano de pagamento ao que você pode quitar agora — sem comprometer mais do que deve.

Aqui, a ideia é facilitar suas finanças e aproximar você dos seus sonhos. Outro ponto positivo é a flexibilidade. Quer uma carta de crédito maior ou menor? Parcelas por mais ou por menos tempo? Você escolhe tudo no app e, se quiser fazer um lance para tentar ser contemplado mais cedo, também pode.

Por fim, seja por sorteio ou lance, quando chegar a sua vez, você recebe a carta de crédito diretamente da administradora Yeah. Nessa etapa, você pode ter que apresentar um comprovante de renda, como um extrato bancário. 

Em alguns casos há a solicitação de um fiador. Mas fica tranquilo que a equipe da administradora vai orientar você direitinho, passo a passo. 

Depois da contemplação, dá para usar a carta de crédito para objetivos como:

• comprar casa ou apartamento, novo ou em construção;
• comprar terreno ou imóvel rural (com georreferenciamento, no caso dos rurais);
• construir, reformar ou ampliar um imóvel que já é seu.

Dúvidas frequentes sobre consórcio de casa

Antes de fechar o consórcio de casa comigo, é normal que dúvidas ainda estejam rondando por aí, não é mesmo? Então vamos esclarecer tudo de forma simples?

Separei as perguntas que mais ouço por aqui!

Posso cancelar o consórcio?

Você pode cancelar o consórcio, porém, o processo varia conforme o momento da solicitação. Se for até 7 dias após a contratação, você consegue desistir do consórcio pagando só a taxa de administração. 

Já se for depois de 7 dias, o contrato entra no grupo normalmente e você passa a concorrer nos sorteios mensais. Se for sorteado, recebe de volta o montante das parcelas pagas, já com os descontos previstos — como a multa de cancelamento e a taxa de administração.

Dá para fazer um consórcio em nome de outra pessoa?

Por segurança, o consórcio só pode ser contratado pelo titular da conta will. Essa é uma forma de garantir que tudo esteja bem alinhado às regras da administradora e o processo aconteça com total transparência.

Posso usar o FGTS no consórcio de casa?

Você pode usar o saldo do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como lance no consórcio de imóveis. É só informar no momento da oferta que vai utilizar essa grana. Se for contemplado, é necessário comprovar que o dinheiro está disponível na sua conta vinculada.

Nesta leitura, você entendeu como funciona um consórcio de casa e quais são as vantagens para o seu planejamento financeiro. Se o seu sonho é ter um cantinho para chamar de seu pagando menos que um financiamento, pode explorar essa possibilidade. 

Pronto para dar o primeiro passo rumo à casa própria? Abra sua conta para simular o seu consórcio com o will — rápido e sem complicação!