Dívida de cartão de crédito: 6 dicas para evitar

Você já teve dor de cabeça com dívida de cartão de crédito? Saiba que boa parte dos brasileiros também sofre com o problema. Quando os pagamentos não estão em dia, as consequências podem ser graves e tirar o seu sono.

Entre elas, estão as taxas de juros altas que aumentam a cobrança inicial, perda do acesso a crédito, pedidos de empréstimos negados e nome sujo na praça. Ou seja, é importante saber como evitar dívidas e manter a sua saúde financeira em dia.

Então separei 6 dicas que vão ajudar você a evitar o endividamento e descomplicar o seu orçamento familiar. Veja só!

1. Evite compras por impulso

Uma das principais causas de faturas de cartão de crédito altas são as compras por impulso. Sabe aquele dia em que você quer um agrado e compra um produto fora dos planos? Isso é bem comum de acontecer.

Mesmo quando esses presentes têm um valor pequeno, na soma final, existe o risco de eles resultarem em uma fatura alta e você não conseguir pagar a conta. Mas há um jeito de contornar o problema, sem precisar se privar tanto.

A dica é: separe um valor do orçamento mensal para comprar pequenos mimos à vista. Assim, você vai ter um maior controle sobre os seus gastos e não vai passar do limite. 

2. Defina um limite de gastos no crédito

Além das compras por impulso, outro hábito que aumenta as dívidas no cartão de crédito é gastar mais do que o seu orçamento aguenta, devido a um limite alto disponível. Portanto, deixe separadas na sua mente as ideias de limite de gastos mensais e limite do cartão.

Por exemplo, você pode ter um limite mensal de R$ 2 mil, mas o seu orçamento mensal não comportar uma fatura acima de R$ 500. No caso, esse é o limite máximo que você vai poder gastar por mês com o seu cartão.

O planejamento financeiro é o seu maior aliado para definir esse valor. Assim, separe todas as despesas e veja quanto você pode gastar no crédito sem chegar tão perto do total disponível para gastos no mês. Mas não se esqueça de deixar uma quantia para emergências, combinado?

3. Tente não parcelar compras quando possível

Outra dica para evitar dívidas no cartão é: quando possível, prefira pagar à vista. A compra parcelada, em um primeiro momento, parece bem vantajosa, não é mesmo? Porém, ao longo do tempo, ela pode gerar um grande risco de descontrole sobre a sua fatura do cartão.

Imagine, por exemplo, que você parcelou um produto de R$ 1 mil em 10 vezes de R$ 100. No mês seguinte, parcelou outro de R$ 300 em 3 vezes de R$ 100. No terceiro mês, faz nova compra de R$ 200 em 4 vezes de R$ 50. Nesse momento, a sua fatura já vai ter R$ 250 só em parcelas, gerando um efeito bola de neve com o tempo.

Sempre que puder, prefira fazer a compra à vista, pois isso ajuda a evitar surpresas desagradáveis. A prática contribui, inclusive, para deixar o limite do seu cartão disponível para compras mais altas — quando realmente precisam de parcelamento, ou essas despesas não caberiam no seu orçamento.

4. Faça listas de compras

Como visto, o planejamento é um aliado importante para um bom controle financeiro. Nesse sentido, uma dica interessante é pensar em uma ida ao mercado: se você faz a lista de compras antes, as chances de levar um produto além do que precisa são bem menores.

Então, no começo de todo mês, prepare uma lista com os itens necessários no período, por ordem de prioridade. Anote também aqueles que você deseja adquirir, mas não são tão urgentes. Assim, é possível evitar gastos desnecessários e manter as finanças em dia.

5. Acompanhe as faturas 

Até aqui, você já aprendeu muitas dicas pré-compra, então separei um ponto para o pós-compra: acompanhe as suas faturas e não perca o controle delas. Desse jeito, há como ver quanto você ainda pode gastar dentro do limite escolhido para aquele mês e evitar passar essa quantia sem perceber.

Portanto, acompanhe todos os dias se os valores estão certos. Caso você encontre variações, confira logo se há uma despesa suspeita. A medida ajuda, inclusive, a saber se aconteceu uma compra não autorizada. Dessa forma, é possível agir rápido se o seu cartão tiver sido clonado, por exemplo.

6. Tome cuidado com fraudes e golpes

As dicas anteriores têm a ver com os seus comportamentos e hábitos financeiros pessoais. Mas, além delas, separei uma que precisa bastante da sua atenção. Afinal, ficar com uma dívida derivada de um crime cometido por golpistas não é legal, certo? 

A maioria das compras por golpes e fraudes podem ser canceladas pelas operadoras de cartões, e isso costuma acontecer rápido. Como o número de problemas do tipo tem aumentado, as empresas estão mais ágeis nisso. Porém, há chance de a situação demorar a se resolver e você ter que lidar com uma dívida nesse momento.

Uma das formas de se proteger é usar o cartão virtual nas compras online. Crie um para determinada compra e delete assim que o pagamento for aprovado. Assim, se um golpista tiver clonado os dados, não vai conseguir usar, pois o cartão não existe mais. 

Outras dicas de segurança são:

• evite deixar o seu cartão na mão de outras pessoas no pagamento físico;
• sempre suspeite de ligações ou mensagens com aviso sobre compras indevidas que não tenham chegado pelo aplicativo oficial do banco;
• nunca passe as suas senhas para ninguém;
• sempre verifique se você está inserindo os seus dados em um site legítimo ou se é uma tentativa de golpe;
• caso identifique uma compra indevida, bloqueie o seu cartão na mesma hora.

Agora você sabe 6 dicas para diminuir as chances de ter uma dívida de cartão de crédito e pode manter as suas contas em dia. Com um bom planejamento financeiro, dá até para fazer sobrar um valor para criar o seu fundo de emergência. Ótimo, não é mesmo?

Quer controle da sua fatura, maior segurança no uso do seu cartão de crédito e ainda não precisar pagar anuidade? Então venha já para o will bank!