O que é empréstimo online?

Tem horas em que a gente se vê apertado financeiramente, né? Às vezes, o dinheiro que falta é para resolver uma emergência, quitar um boleto ou aproveitar uma oportunidade imperdível. Nesses momentos, tudo o que a gente precisa é conseguir crédito sem se enrolar em dívidas.

É para isso que serve o empréstimo pessoal online, sabia? Essa é uma solução de crédito que você pode obter direto pela internet, sem precisar ir até uma agência bancária e enfrentar uma longa burocracia para tentar a liberação do dinheiro. 

Mas é preciso ter muita atenção para escolher uma opção segura e não acumular dívidas. Nesse sentido, fazer um empréstimo pessoal online com o will bank tem muitas vantagens, viu? 

Vem comigo que explico quais são elas e como pedir o seu!

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito disponibilizado por instituições financeiras para pessoas físicas. Ele se destaca por ser solicitado de um jeito fácil e não ter uma finalidade específica — então ninguém precisa saber com o que você vai gastar a quantia.

Esse é um ponto que diferencia esse empréstimo de outras modalidades. Em financiamentos imobiliários ou de veículos, por exemplo, o capital é usado diretamente para a aquisição do bem, que servirá de garantia. Aqui, o dinheiro é repassado pela instituição ao vendedor.

O empréstimo pessoal também costuma ser liberado sem necessidade de garantia. Nesse tipo de operação, uma instituição financeira empresta o montante de uma só vez ao cliente, que se compromete a pagar em parcelas acrescidas de juros, beleza? 

Outro tipo de modalidade de crédito comum para comparar é o cartão de crédito. Ele permite que você faça compras ao longo do mês dentro de um limite pré-estabelecido — e só se preocupe com o pagamento no vencimento da fatura. 

Entretanto, atrasar a quitação ou pagar apenas uma parte da fatura pode gerar custos expressivos com os juros do rotativo. Logo, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa para quem precisa de dinheiro à vista e quer evitar maiores gastos.

Muitas vezes, contratar um empréstimo pessoal pode valer a pena em situações emergenciais, como despesas médicas inesperadas, ou para consolidar dívidas mais caras, reduzindo o peso dos juros. Você também pode aproveitar uma oportunidade de mercado, como abrir um negócio.

Porém, antes de contratar, é essencial considerar fatores como a taxa de juros, o Custo Efetivo Total (CET), o prazo de pagamento e a credibilidade da instituição financeira, combinado? Além disso, avaliar se há alternativas mais viáveis pode evitar o risco de endividamento.

Quais são os tipos de empréstimos pessoais?

Agora que expliquei melhor o que são os empréstimos pessoais, vale a pena se aprofundar mais nos seus diferentes tipos. 

Saiba quais são os principais e como funcionam!

Convencional

O empréstimo pessoal convencional é aquele em que o banco ou outro tipo de instituição financeira faz a liberação da quantia sem solicitar uma garantia, como já mostrei. Mas você sabe como acontece esse processo?

Para começar, é natural que os bancos façam uma análise de crédito do perfil de cada cliente. Durante esse momento, eles avaliam fatores como a renda, o histórico de pagamentos e o score de crédito — uma pontuação que sinaliza quanto você é confiável como pagador.

A autorização da liberação, a quantia aprovada e as condições do empréstimo dependem dessa análise. Por isso, clientes com um bom perfil e um score alto têm mais chances de conseguir crédito, já que a percepção de risco é menor. 

Vale saber que é comum que muitos bancos já tenham uma quantia pré-aprovada para determinados clientes. O objetivo é agilizar o processo de avaliação, pois muitas vezes a necessidade do capital pode ser urgente, não é mesmo? 

Um ponto de atenção é que, como não há garantia para o banco, os juros tendem a ser mais altos em comparação a outros tipos de crédito, tá bom? O prazo de pagamento também varia conforme o perfil de cada cliente. 

Leia também: Como funciona o empréstimo do Auxílio Brasil?

Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade disponível para aposentados, pensionistas do INSS, militares e servidores públicos. Certas empresas privadas também oferecem essa solução para os funcionários a partir de parcerias com instituições financeiras.

Diferentemente do empréstimo pessoal convencional, no consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. O processo é automático e bastante prático.

Como a medida reduz os riscos de inadimplência, sua principal vantagem é a taxa de juros menor em relação ao empréstimo convencional. Entretanto, vale a pena saber que é preciso ter muita organização para que esse desconto não afete o seu orçamento, beleza? 

Com garantia

Como você viu, o empréstimo pessoal normalmente não tem necessidade de uma garantia. Porém, existem modalidades que permitem que você apresente um bem no contrato para assegurar o pagamento, como um imóvel ou um carro.

E qual é a vantagem disso? É que, com a garantia do bem, o risco da operação diminui para a instituição financeira. Para você, esse fator costuma resultar em juros menores, maior quantia liberada e prazos mais interessantes para quitar a dívida.

Nesse caso, o direito de uso do bem continua sendo seu, ok? O banco só pode tomar o bem dado em garantia se você ficar inadimplente e não houver acordo para quitar a dívida. 

Ainda assim, é importante ter cuidado nesses casos. Mesmo que seja possível liberar uma quantia mais alta, certifique-se de que você terá capacidade de pagamento para evitar problemas, como a perda do bem. 

Online

Por fim, o empréstimo pessoal online não é exatamente outra modalidade, mas sim, uma maneira diferente de você solicitar o dinheiro. Como o nome sugere, tudo acontece pela internet, pelo aplicativo do seu banco. 

Desse modo, você não precisa ir até agências, conversar com gerentes de conta ou atendentes, apresentar diversos documentos etc. Todo o processo é digital, pensando em reduzir as burocracias e oferecer uma liberação mais rápida do dinheiro. 

Inclusive, você tem acesso a um empréstimo pessoal online aqui no will bank. Comigo, o dinheiro cai na sua conta em até 5 minutos depois da liberação e o parcelamento é em até 36 vezes. 

Como funciona o empréstimo pessoal online?

Você já sabe que o empréstimo online é aquele em que a solicitação acontece diretamente pela internet, né? 

Como você não precisa comprovar a finalidade para uso do dinheiro, ele pode servir para diversas necessidades, como:

• cobrir as despesas do mês;
• pagar boletos; 
• fazer uma reforma; 
• abrir um negócio etc.

Com possibilidades de uso ilimitadas, o empréstimo pessoal online pode ajudar a resolver suas pendências financeiras. Ainda, é possível dar início ao planejamento da viagem dos seus sonhos com o crédito aprovado. Logo, essa facilidade só amplia as suas alternativas, concorda?

Mas como funciona a liberação? O processo normalmente acontece da seguinte forma:

• simulação: o cliente acessa o site ou app do banco para fazer a solicitação e avaliar as condições disponíveis, como a quantia liberada e o número de parcelas. A plataforma mostra as taxas de juros e o CET;
• análise de crédito: o sistema avalia o perfil financeiro do cliente, considerando histórico de crédito e renda. Dependendo da instituição, pode ser necessário enviar documentos, como RG, CPF e comprovante de residência;
• aprovação e assinatura digital: se aprovado, o cliente assina o contrato de forma eletrônica, sem precisar imprimir nada — o processo é seguro em instituições confiáveis;
• liberação: após a assinatura, a grana é depositada diretamente na conta do cliente. 

Vale saber que as chances de ter um empréstimo pessoal disponível aumentam quando o cliente paga as suas faturas do cartão de crédito em dia e acerta o total delas, por exemplo. Movimentar a conta regularmente também ajuda na aprovação.  

Portanto, se a operação de empréstimo aparecer no seu aplicativo do will, significa que você já tem um dinheiro pré-aprovado comigo para usar. Legal, né?

Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo online?

Assim como outros serviços, existem vantagens e desvantagens que devem ser consideradas na hora de solicitar um empréstimo pessoal online. Em relação aos pontos positivos, além da praticidade, há a questão dos custos.

As taxas de juros de um empréstimo pessoal costumam ser menores do que as do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito. Saiba, ainda, que pode haver uma variação nas porcentagens conforme o perfil de cada cliente. Logo, elas não são as mesmas para todo mundo, ok?

O prazo para quitar o empréstimo também varia conforme o seu perfil e o montante solicitado. O que é comum a todos que usam o empréstimo pessoal é a forma de pagamento: sempre na mesma data, uma vez por mês, no dia escolhido. Mas dá para começar a quitar em até 60 dias.

Comigo, você tem uma facilidade que é a simulação do empréstimo. Se você estiver em dúvida se consegue arcar com as parcelas do empréstimo ou só curioso para saber qual vai ser a taxa de juros aplicada, use a ferramenta quantas vezes quiser, tá bom?

O processo de solicitar um empréstimo também oferece bastante transparência, pois você tem acesso a todos os montantes cobrados e pode tirar dúvidas com o time quando precisar. Tudo isso ajuda a garantir a sua segurança na hora de pedir a grana extra pré-aprovada no will.

E os pontos de atenção?

Como o empréstimo online geralmente não exige garantia, as taxas podem ser mais elevadas em relação ao consignado ou empréstimo com garantia, como mostrei. Essa é uma realidade mais rotineira para quem tem score baixo.

Além disso, existem fraudes e falsas financeiras que prometem crédito fácil e cobram taxas antecipadas, sabia? Então tenha bastante atenção com a reputação das instituições. 

Como saber se um empréstimo online é confiável?

No Brasil, apenas instituições regulamentadas pelo Banco Central (Bacen) podem oferecer crédito legalmente. Portanto, essa é a primeira prática que você deve adotar para saber se o empréstimo é confiável, beleza?

Se ela tiver as devidas autorizações, pesquise as avaliações do banco. Consulte o site Reclame Aqui, as redes sociais e demais plataformas de feedback para ver o que outros usuários opinam sobre os serviços. 

Aqui no will, o empréstimo pessoal é confiável, liberado em poucos minutos e, por ser 100% online, fica muito simples pedir o seu. Inclusive, para facilitar mais a sua experiência, é possível cancelar o seu pedido durante os 7 primeiros dias a partir da data da contratação. 

Quando você pede o cancelamento, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado, mas os juros, não. Só é preciso ter a quantia solicitada no saldo na conta, mais o montante que cobre o IOF para fazer a devolução.

Leia também: Crédito pessoal: 9 pontos de atenção antes de pedir um empréstimo

Como escolher o melhor empréstimo para você?

Com tantas opções disponíveis, eu entendo que nem sempre é fácil escolher a melhor alternativa. Para ajudar nesse processo, existem alguns passos que você pode seguir.

Confira:

• fazer um planejamento financeiro: organize as suas finanças para avaliar se vale a pena fazer o pedido, quanto você precisa e se poderá arcar com o pagamento;
• comparar antes de decidir: faça simulações em diferentes bancos e fintechs para ver prazo, quantia liberada e CET;
• escolher um prazo de pagamento realista: quando o prazo é longo, o valor de cada parcela reduz, mas os juros aumentam. Quando ele é curto, o contrário acontece. Então encontre o equilíbrio de acordo com sua capacidade de pagamento.

Como solicitar um empréstimo pessoal online no will?

Agora que você já sabe das vantagens oferecidas em um empréstimo pessoal, vou mostrar como é fácil pedir o seu. Comigo, o processo todo é feito online, com muita transparência e praticidade. 

Portanto, no seu dispositivo móvel, acesse o aplicativo do will bank. Selecione a opção “Empréstimos” na página inicial e, depois, vá em “Empréstimo pessoal” para fazer uma simulação. 

É a partir da simulação que você escolhe quanto quer pegar emprestado, o dia em que pode pagar e em quantas vezes vai quitar o valor. Aqui, não se esqueça de considerar o seu orçamento mensal para decidir esses pontos do parcelamento, combinado?

Lembre-se de que o valor da parcela deve ser acessível para você. Afinal, o objetivo de pedir um empréstimo é facilitar a sua vida financeira, e não complicar ainda mais, não é mesmo?

Depois de escolher as características do empréstimo, clique em “Continuar” para ver como está a situação do seu empréstimo. Nesse momento, você pode conferir as taxas de juros, o CET (Custo Efetivo Total), o valor do IOF e informações sobre o pagamento, entre outros detalhes.

Se você estiver de acordo com tudo o que viu no resumo do empréstimo, é só autorizar o débito automático e, por fim, clicar em “Contratar empréstimo”. O dinheiro vai estar na sua conta em um piscar de olhos. Viu só como é fácil?

Agora você já sabe o que é um empréstimo pessoal online e descobriu todas as vantagens e facilidades que o will bank tem para oferecer. Portanto, leve tudo isso em consideração antes de fazer sua solicitação, certo?

Quer pedir o seu empréstimo pessoal online no will bank? Então abra a sua conta e aproveite essa e muitas outras vantagens!