O que é Empréstimo Pessoal e Como Funciona?

Você sabe o que é um empréstimo pessoal? É bastante comum ouvir falar sobre ele em momentos em que a gente precisa de dinheiro para fortalecer nossas contas — seja para organizar melhor as finanças, realizar um objetivo ou qualquer outra meta. 

Entretanto, apesar da sua popularidade, muita gente não entende os detalhes sobre essa linha de crédito. Como acontece a liberação, como é o formato de pagamento e quais são os juros cobrados são exemplos de perguntas bem frequentes por aqui.

Se você tem essas dúvidas, estou aqui para ajudar. Neste conteúdo, vou explicar as principais características do empréstimo pessoal para que você tenha mais segurança na hora de contratar. 

Bora comigo na leitura!

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um tipo de linha de crédito oferecida por bancos e demais instituições financeiras. Com ele, você recebe uma quantia em dinheiro e deve fazer o pagamento de volta, em parcelas, com juros.  

Para entender melhor, imagine que você viu que algumas telhas da sua casa estão quebradas. Como está chegando a época de chuvas na sua região, consertar esse problema se torna uma prioridade, não é mesmo?

Afinal, as tempestades podem fazer com que novas telhas quebrem e, pior ainda, que você tenha problemas com infiltração. Então o que parecia ser um pequeno incômodo se torna uma grande dor de cabeça.

Mas o que fazer se você não tiver dinheiro sobrando para investir nesses reparos? Um dos caminhos é o empréstimo pessoal. Você pega a grana de uma vez e devolve em parcelas mensais, já sabendo quanto vai pagar do início ao fim.

Diferentemente de modalidades como cheque especial, aqui não tem surpresa. Você sabe antes o prazo, os juros e o custo de cada parcela. Assim, fica mais fácil organizar as finanças e decidir se essa é a melhor alternativa para você.

Além disso, o uso do empréstimo pessoal é bastante flexível. Você escolhe o destino do dinheiro de acordo com a sua necessidade, já que a liberação não exige uma finalidade específica. O importante é sempre avaliar a real necessidade antes de contratar.

Também não existe diferença conceitual entre crédito pessoal e empréstimo pessoal, ok? O que acontece é que, em certos casos, os clientes já têm uma quantia de crédito pré-aprovada junto ao banco, mas o funcionamento é igual ao do empréstimo. 

Leia mais: O que é empréstimo online? 

Como funciona a aprovação do empréstimo pessoal?

A aprovação de um empréstimo pessoal costuma ser um processo rápido. Porém, as instituições financeiras cumprem certas etapas antes de liberar a grana. 

Primeiramente, o banco realiza uma análise de crédito para compreender o seu perfil financeiro. Essa etapa considera fatores como histórico de pagamentos, renda e relacionamento com a instituição. 

O score de crédito também é importante nesses momentos, viu? O objetivo do banco é conhecer o seu perfil e avaliar os riscos de inadimplência. Normalmente, quanto maior for seu score e melhor for seu histórico, maiores são as chances de aprovação. 

A partir daí, são definidos o valor disponível para liberação, a taxa de juros e o prazo de pagamento. Os resultados da sua análise de crédito influenciam aqui, beleza?

Por exemplo, clientes com bom perfil tendem a encontrar melhores condições de pagamento, assim como quantias mais altas. Por outro lado, se o seu score for baixo ou você tiver histórico de inadimplência, é comum que os juros sejam mais altos e haja dificuldade na aprovação.

O prazo também é um ponto importante. Quando ele é mais longo, você terá mais fôlego no planejamento financeiro, já que o custo de cada parcela será menor, certo? Em contrapartida, o custo do crédito tende a aumentar ao final da operação porque você pagará mais juros. 

Quando buscar um empréstimo pessoal?

Há diversas situações em que contar com um empréstimo pessoal é capaz de oferecer vantagens ao seu planejamento financeiro. 

Para você entender melhor, trouxe exemplos de como essa modalidade pode ser útil. Acompanhe!

1. Emergências de saúde

Em primeiro lugar, é possível destacar questões relacionadas à sua saúde. Problemas muitas vezes surgem sem aviso e exigem um tratamento rápido, não é mesmo? 

Uma consulta médica de urgência, um exame caro ou até um procedimento cirúrgico são exemplos. Para quem não tem plano de saúde ou não pode esperar até a liberação do convênio, o custo deles é alto, sabia? 

Nesses casos, o empréstimo pessoal pode garantir que o atendimento aconteça no tempo certo, sem precisar adiar por falta de recursos. Além disso, você não cria um rombo no seu planejamento financeiro ou compromete o limite do cartão de crédito. 

Como vimos, ao fazer um empréstimo, você recebe da instituição financeira e paga em parcelas, o que geralmente é mais tranquilo para seu orçamento. Isso traz mais segurança em um momento delicado, concorda?

Contudo, para ter mais equilíbrio nas finanças, é recomendável que você tenha uma reserva de emergência. Esse é o dinheiro que serve para cobrir urgências. Você pode aproveitar a função “Separar Dinheiro” aqui comigo para rentabilizar essa grana e não misturá-la ao seu orçamento regular.

2. Reformas e melhorias em casa

Outra situação em que o empréstimo pessoal faz diferença é quando surge a necessidade de reformar ou melhorar a casa. Até pequenas obras, como pintar paredes ou ajustar a parte elétrica, costumam ter um custo alto.

Entretanto, é fundamental saber que esses investimentos ajudam a valorizar o imóvel, trazer mais qualidade de vida e até evitar gastos mais altos no futuro, como visto. Para contextualizar, imagine que você decide transformar um quarto extra em um escritório. 

Com o empréstimo, você consegue investir em móveis, iluminação e internet de qualidade, sem precisar esperar meses até juntar toda a grana. Assim, o espaço fica pronto no momento em que você mais precisa, seja para trabalhar de casa ou estudar.

3. Educação e desenvolvimento pessoal

Investir nos estudos também é uma das formas mais inteligentes de usar um empréstimo pessoal. Cursos de especialização, pós-graduação ou certificações podem abrir portas profissionais e aumentar as chances de crescimento na carreira.

Pense em quem encontra um curso de curta duração que acabou de abrir. Nele, a matrícula precisa ser feita à vista e as vagas são limitadas. Com o empréstimo pessoal, é possível garantir a inscrição sem perder a oportunidade, pagando parcelado.

Em cursos online ou presenciais, o crédito ajuda a transformar um plano em realidade. Quando você investe na sua educação, você está aplicando o dinheiro no que costuma trazer retorno no longo prazo: mais conhecimento, melhores salários e novas oportunidades.

4. Organização financeira

Por fim, o empréstimo pessoal ainda serve para colocar as contas em ordem. Isso é especialmente válido para quem tem dívidas no cartão de crédito ou no cheque especial — modalidades conhecidas pelos juros altos. 

Nesse cenário, pegar um empréstimo com taxa menor ajuda a trocar uma dívida cara por uma mais barata. Considere alguém que deve R$ 3 mil no cartão de crédito, com juros que pesam no orçamento. 

Ao contratar um empréstimo pessoal com juros menores, essa pessoa tem a possibilidade de quitar a dívida à vista e passa a pagar parcelas fixas, com prazo definido. Com isso, o impacto no orçamento fica mais leve e previsível.

Essa estratégia é chamada de troca de dívida e pode ser um respiro para quem já não vê saída diante dos boletos acumulados, concorda? Com organização, o empréstimo pessoal vira um passo importante para recuperar o controle das finanças e começar um novo ciclo.

Confira também: Empréstimo pessoal ou consignado: qual a melhor opção para você? 

Quais cuidados são necessários ao contratar um empréstimo pessoal?

Como você viu, o empréstimo pessoal pode ser um aliado no seu planejamento financeiro. Mas, apesar da ajuda que ele oferece, você precisa ter muita responsabilidade com a organização financeira, viu?

Se não houver um planejamento claro, o risco de inadimplência aumenta. Ela nada mais é do que atrasar ou deixar de pagar as parcelas no prazo. 

A partir daí, você corre o risco de lidar com multas e novos juros. Se essa situação não for contornada rapidamente, ela pode deixar seu nome negativado — o popular “nome sujo” — e dificultar o acesso a novas linhas de crédito. 

Outro ponto que merece atenção são os juros. Como você já sabe, a definição deles depende da análise de crédito que as instituições financeiras fazem. Logo, mesmo para quantias idênticas, os juros tendem a mudar entre diferentes bancos.

Por isso, organizar o orçamento e simular o empréstimo antes de contratar são duas etapas essenciais. Assim, você garante que o pagamento cabe na sua renda sem comprometer demais as finanças.

Vale a pena destacar que o empréstimo não é dinheiro extra, e sim um compromisso. Se assumir essa responsabilidade com consciência, você transforma o crédito em um apoio para conquistar objetivos, sem colocar em risco sua tranquilidade financeira, combinado?

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Quais são os tipos de empréstimo pessoal disponíveis?

O empréstimo pessoal pode aparecer em diferentes formatos, cada um com suas características e condições específicas. Conhecer essas opções é importante para escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades.

Veja!

a) Empréstimo pessoal sem garantia

O empréstimo sem garantia é o tipo mais comum. Aqui, você não precisa oferecer nenhum bem para dar mais segurança à liberação do dinheiro. O banco avalia seu perfil de crédito e define as condições de juros e prazo. 

Como o risco para a instituição é maior, os juros costumam ser um pouco mais altos. Esse modelo é bastante usado em situações de emergência ou quando a pessoa precisa de rapidez.

A aprovação tende a ser simples e a grana é liberada direto na conta. O ponto de atenção está em organizar as parcelas para não comprometer demais o orçamento, está bem?

b) Empréstimo com garantia

Já no empréstimo com garantia, como o nome sugere, você oferece um bem para dar segurança à operação, como um carro, imóvel ou até mesmo o seu celular. Isso reduz o risco para o banco e os juros ficam menores em comparação ao empréstimo sem garantia. 

Além disso, os prazos dos empréstimos com garantia costumam ser mais longos, o que torna as parcelas mais acessíveis. Essa modalidade pode ser indicada para despesas mais caras, como na hora fazer uma grande reforma ou um investimento maior. 

A exigência é que o bem esteja regularizado e em seu nome. Contudo, há um cuidado extra. Afinal, se você não pagar as parcelas, pode perder o bem dado em garantia. Por isso, o planejamento é ainda mais essencial nessa modalidade.

c) Empréstimo consignado

No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas automaticamente da renda da pessoa. Isso significa que, todo mês, o pagamento já é feito por meio de desconto direto na fonte, sem precisar emitir boletos ou lembrar de agendar transferências.

O consignado está disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e profissionais de carteira assinada, entre outros. O formato traz mais segurança ao banco, pois o risco de atraso é menor. 

Por isso, os juros do empréstimo consignado costumam ser mais baixos em comparação a outros tipos de empréstimo pessoal. Além disso, os prazos de pagamento geralmente são mais longos, o que deixa as parcelas mais leves no bolso.

O ponto de atenção é o mesmo de qualquer crédito: planejar antes de contratar. Mesmo com taxas mais atrativas, é importante garantir que as parcelas não comprometam demais o orçamento mensal.

Mais informações para você: Como conseguir empréstimo sendo autônomo: veja opções seguras 

Como contratar um empréstimo com segurança?

Para garantir maior segurança ao contratar um empréstimo, verifique se a instituição é autorizada a oferecer crédito. Isso evita cair em golpes de empresas falsas, que prometem dinheiro fácil e desaparecem após receber um adiantamento. 

Inclusive, esse é outro ponto de atenção: sempre desconfie de pedidos de depósito antecipado. Instituições sérias não fazem essa solicitação. Então fuja, pois é golpe, beleza?

Outro cuidado essencial é ler o contrato do início ao fim. Nele, estão descritos prazos, juros, encargos e eventuais taxas extras. Quanto mais claras forem as informações, mais tranquilo será o processo de pagamento. 

Também é válido comparar propostas, ok? Pesquisar antes de fechar negócio ajuda a encontrar a opção mais adequada para você. Essa etapa garante que o empréstimo seja útil, sem pesar mais do que deveria.

Para pedir uma grana comigo, o primeiro passo é abrir o app e acessar a opção “Empréstimos”. Nele, você confere se a linha de crédito está disponível para você no momento. Se estiver, basta iniciar uma simulação.

Caso a proposta faça sentido para o seu orçamento, é só confirmar a contratação. O dinheiro cai na sua conta em poucos minutos, pronto para ser usado da forma que você preferir — e tudo online.

Nesta leitura, você aprendeu o que é empréstimo pessoal e como essa modalidade de crédito funciona. Agora é hora de avaliar se essa contratação faz sentido para tomar uma decisão mais consciente.

Quer saber se há um empréstimo liberado para você? Acesse o app do will bank e confira para ter mais segurança na hora de contratar!