Guia básico para cartões de crédito

Foi aqui que pediram um guia básico para cartões de crédito? Pois eu preparei um pra contar um pouquinho mais sobre detalhes, funcionamento e alguns cuidados que você deve ter ao pedir o seu cartão, tudo pra tornar suas compras cada vez melhores.

Aí, você pode estar se perguntando: “quem sou eu?” Eu sou um banco digital, mas pode me chamar de will (e pode pedir o meu cartão também). Então me acompanhe aqui e confira mais detalhes sobre o cartão mais aprovado do rolê!

O que é um cartão de crédito?

Em poucas palavras, um cartão de crédito é um método de pagamento que permite a você adquirir bens ou serviços sem precisar ter disponível o dinheiro necessário pro pagamento. Basicamente, você compra com o cartão em qualquer lugar e o pagamento é feito só depois.

Os cartões são sempre emitidos por uma instituição financeira, geralmente um banco, que concede um limite de crédito a você, dependendo do seu perfil de consumidor (no meu app pode ter um limite esperando por você). Esse limite é o valor máximo que você pode gastar com o cartão, e o seu uso é monitorado pela instituição financeira.
Você também pode optar por pagar o valor gasto no mês, de uma só vez, sem juros (se não atrasar), ou parcelar o pagamento da fatura, com juros. O pagamento mensal deve ser feito na data de vencimento do cartão, que você escolheu quando fez o pedido.

O cartão é seguro, pois possui um código de segurança, que vem na parte de trás do cartão e só você sabe, sendo usado principalmente nas compras online.
Ainda sobre os juros, é importante lembrar que se você pagar em dia não tem a cobrança deles. Ah, uma informação importante: se você fizer uma compra internacional, você paga o Imposto sobre Operações Financeiras (o famoso IOF), que é cobrado pelo governo sobre toda e qualquer compra no crédito.

Como funciona um cartão de crédito?

Um cartão de crédito pode funcionar de diferentes maneiras. A grande maioria funciona como crédito pós-pago, a melhor escolha pro rolê, quando você usa o seu cartão e paga depois, seguindo a data de vencimento do boleto.

O meu cartão pós-pago funciona como rotativo, o que facilita na hora do pagamento, principalmente quando o dindim aperta.

Mas o que é o crédito rotativo? Basicamente, é quando você tem um limite de R$1.000,00, por exemplo, mas pode usar só R$600,00 em um mês, sem ter que pagar a diferença.

Também existe o cartão de crédito pré-pago, em que você precisa recarregá-lo com o limite que deseja usar no crédito. Acaba funcionando como débito, mas é útil para compras em que somente a função crédito é aceita.

Por fim, você tem a opção do cartão virtual, quando você cria uma segunda opção de cartão no seu app, podendo usá-lo para compras virtuais com segurança, sem medo.
Mas, em suma, na grande maioria dos casos os cartões são do tipo pós-pago, da modalidade de crédito rotativo.

Quais são os juros do cartão?

Como eu falei um pouquinho mais acima, quando você paga a sua fatura no meu app em dia, o único encargo que terá de pagar é o IOF, um imposto federal que não tem como fugir nas seguintes situações:

• Quando você faz uma compra internacional (e ele é referente a essa compra);
• Quando a fatura é parcelada;
• Quando é feito algum empréstimo pelo cartão;
• Se alguma compra passou do limite do cartão (alguns cartões têm o limite emergencial);
• Quando é feito algum saque pra pagar com o cartão de crédito;
• Com exceção da compra internacional, todo o resto caracteriza operação financeira, por isso o IOF é cobrado.

Então quer dizer que se eu for pro sextou e usar todo o meu limite de crédito, mas pagar minha fatura em dia, não vai ter a cobrança de juros? É isso mesmo! Os juros só são cobrados quando o pagamento da fatura é feito depois da data de vencimento.
Porém, há juros e encargos sobre a fatura quando a mesma atrasa. Confira em detalhes:

Fatura em atraso

• Juros de crédito rotativo:;
• Juros moratórios: de 1% ao mês, cobrados proporcionalmente aos dias de atraso e somados ao valor devido;
• Multa de atraso: de 2%;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor de crédito utilizado e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Os juros são cobrados proporcionalmente aos dias de atraso sobre a parcela vencida ou sobre o valor devido, vai depender da situação. E aí, o valor da fatura em atraso, já com os encargos, você vai pagar só na próxima fatura.

Pagamento mínimo da fatura

• Juros de crédito rotativo: é quando você paga um valor diferente do total e, na próxima fatura, serão cobrados juros + IOF em cima do valor que faltou pagar;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor restante e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Um ponto importante: o valor que ficou sem pagar da fatura anterior, já com os encargos, vai ser cobrado na próxima fatura junto com os novos gastos do cartão, se você tiver feito outras compras durante o período.

Parcelamento de fatura

• Juros do parcelamento de fatura: é quando você paga a fatura de maneira parcelada;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor parcelado, e cobrado uma única vez na próxima fatura

Saque usando o limite de crédito

• Juros do saque com limite de crédito: é um valor de quando você saca usando seu limite do cartão;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor de crédito usado e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Compras e saques internacionais usando o limite de crédito

• Cotação: valor da moeda internacional no dia da compra;
• IOF internacional: de 6,38% somado ao valor de crédito usado, já convertido em reais, e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Pagamento de boleto, Pix e transferência usando o limite de crédito

• Juros sobre o uso do limite de crédito: é um valor cobrado quando você usa seu limite do cartão de crédito na função Pix;
• IOF: de 0,38% fixo, mais 0,0082% ao dia, somado ao valor de crédito usado e cobrado uma única vez na próxima fatura.

Como utilizar o cartão de crédito de forma responsável?

Comprar é bom, mas usar o cartão de forma responsável é melhor ainda. E o seu bolso agradece pra pagar a próxima fatura!. Dá uma olhada nas dicas que eu trouxe pra você:

• Entenda o limite de crédito disponível: eu escolho um limite compatível com sua renda, mas tome cuidado pra não extrapolar nas comprinhas e acabar com a fatura pesando no seu bolso (ficou ótimo esse tom aqui!);
• Utilize o cartão de crédito como um ajudante: precisa de um dindim pro sabadou? O cartão está lá! Ele só não pode se tornar a sua renda principal;
• Pague o valor total da fatura e dentro do prazo de vencimento: assim você fica livre dos juros, mas, se precisar, vem comigo e eu ajudo a parcelar.

Agora que você sabe de tudo isso, tem mais alguma curiosidade sobre como funciona o meu cartão will? Então acesse esse link e eu te conto tudo!