Como fazer Pix com cartão de crédito? Guia Completo!

Um dos segmentos que mais evoluíram nos últimos anos foi o de pagamentos digitais. Com o surgimento do Pix, por exemplo, é possível fazer pagamentos e transferências instantâneas, mesmo quando você está descansando aos finais de semana ou curtindo aquele feriadão.

Mas as inovações não param por aí. Você já pensou em fazer um Pix na hora com seu cartão de crédito? Isso seria mais do que uma mão na roda, não é mesmo? Pois saiba que essa já é uma opção disponível.

Você quer aprender como fazer um Pix com o seu cartão de crédito? Bora que eu mostro um passo a passo completo!

Entendendo o PIX com cartão de crédito

Para facilitar a compreensão da realização do Pix com cartão de crédito, é importante entender um pouco mais sobre o que é o Pix. Afinal, essa é uma tecnologia a que nem todos estão acostumados, certo?

Veja!

O que é Pix e como funciona

O Pix representa uma inovação no sistema de pagamentos digitais do Brasil. Ele foi lançado pelo Banco Central no final de 2020, sendo integrado ao sistema bancário existente. A partir dele, é possível a realização de transferências digitais instantâneas.

Disponível para clientes de bancos físicos e digitais, o Pix simplifica o processo de transferência usando chaves únicas de identificação, como CPF ou CNPJ. Isso elimina a necessidade de informar dados bancários completos, que eram necessários na realização de DOC ou TED.

As transações são feitas online, e mesmo aqueles que não utilizam o Pix podem receber transferências, bastando ter uma chave cadastrada em seu banco. Além de ser vinculado ao seu CPF ou CNPJ, é possível cadastrar o Pix em um e-mail, celular ou gerar uma chave aleatória.

O serviço funciona 24 horas, em todos os dias da semana. Ou seja, com o Pix, enviar dinheiro se torna mais rápido e prático, bastando selecionar no app do seu banco a chave correspondente e confirmar a transação com uma senha pessoal.

Cobrar e receber pagamentos também é possível e bastante prático. Você pode fornecer uma de suas chaves Pix para a pessoa que vai fazer a transferência, ou gerar uma chave aleatória específica para aquela transação. O dinheiro cai na sua conta rapidinho e já pode ser usado à vontade.

Novidade: PIX com cartão de crédito

Agora, segura essa novidade: o Pix e o cartão de crédito estão juntos e misturados, prontos para revolucionar seus pagamentos. Com ela, você pode usar não só o dinheiro da sua conta bancária, mas o crédito disponível no seu cartão. É uma liberdade e tanto, concorda?

Imagine que você está naquele rolê e na hora de rachar a conta com a galera você esteja sem saldo na conta e sem o cartão de crédito? Não tem problema. Com o Pix no cartão de crédito, você tem mais uma opção na manga, permitindo o envio de dinheiro para qualquer banco. 

Basta escolher usar o limite do seu cartão para fazer o Pix, e pronto — tudo é resolvido com alguns cliques no seu celular, sem estresse. Essa é uma mudança e tanto que pode livrar você do sufoco em diversas situações.

Fora isso, algumas instituições já permitem parcelar um PIX feito com cartão de crédito. Ou seja, para não pesar a sua fatura daquele mês, você consegue diluir o pagamento nas próximas — desde que você tenha limite, ok?

Com mais opções de pagamento, fica mais fácil gerenciar suas finanças e aproveitar ao máximo os recursos disponíveis. Além disso, você pode conferir as transações realizadas e acompanhar a sua fatura do cartão no próprio app do seu banco.

Como realizar Pix com cartão de crédito

Após saber o que é o Pix e a possibilidade de fazer um Pix com o cartão de crédito, falta aprender como usar essa inovação. Vale dizer que o procedimento é diferente em cada instituição, e é preciso verificar se o seu banco oferece essa possibilidade.

Confira como fazer com o will!

Passo a passo no app do will

Se você já tem uma conta no will bank, é muito fácil fazer um Pix com o seu amarelinho. Nesse caso, você terá que acessar o app no seu smartphone e seguir os seguintes passos:

• vá em “Conta digital”, clique em “Pix” e, depois, em “Transferir”;
• escolha a forma de pagamento, podendo usar o cartão de crédito ou saldo + crédito;
• digite o valor que deseja enviar e confira o total a pagar, já com os encargos de transferência com crédito;
• clique em “Continuar”, escolha uma chave Pix para transferir e, depois, informe a chave da pessoa que você quer pagar;
• confira as informações da transferência Pix e escolha a data de envio;
• aí é só clicar em “Fazer Pix” e digitar a senha de 4 números. Fácil, né?

Vale destacar que se você optar por usar o saldo + crédito, não será possível escolher o valor de cada uma das operações. Nesse caso, o will vai usar toda a grana depositada na sua conta e o que faltar será completado com o limite do seu amarelinho.

Outro detalhe é que não é possível cancelar um Pix já enviado, a menos que ele esteja agendado para uma data futura. Portanto, é importante conferir com cuidado os valores e a chave Pix envolvida antes de concluir a operação, combinado?

Taxas e condições: o que você precisa saber

Ainda que o pagamento do Pix no cartão seja uma opção revolucionária, é necessário ter atenção às suas taxas e condições. Diferentemente de um Pix convencional, que costuma ser gratuito para pessoas físicas, o seu pagamento com cartão tende a envolver taxas e impostos.

Isso acontece porque essa modalidade é considerada uma operação de crédito. Logo, sobre o valor utilizado, incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Ele é composto por uma taxa fixa de 0,38%, mais 0,0082% ao dia, sendo cobradas uma única vez na próxima fatura.

Além da tributação, a instituição pode cobrar uma taxa operacional, que varia de banco para banco. Há instituições em que esse custo chega a ultrapassar 9,99% do valor de cada transação. Aqui no will, essa despesa cai pela metade, ficando em 4,99%. Assim, você economiza mais.

Esses encargos são somados ao valor de crédito usado para completar o envio de Pix, e só vão aparecer na fatura fechada. Já em relação às condições, cada banco pode estabelecer alguns critérios e limites de utilização da ferramenta.

Por exemplo, aqui no will, para a sua segurança, há um limite diário de pagamentos por Pix de R$ 11 mil. Durante o dia (das 06h às 19h59) você pode fazer Pix de, no máximo, R$ 10 mil e, no período noturno (das 20h às 05h59), essa quantia cai para R$ 1 mil.

Mas não se preocupe, porque se você precisar fazer um Pix acima desse limite, é só mandar uma mensagem pelo chat do app que o time will ajuda você.

Vantagens e cuidados na operação

Até aqui, você aprendeu o que é o Pix no cartão de crédito e como ele deve ser feito. Porém, antes de decidir pela utilização desse recurso, vale conferir as suas principais vantagens e os cuidados que precisam ser adotados.

Acompanhe!

Vantagens de usar o cartão de crédito para Pix

Uma das principais vantagens de fazer o Pix pelo cartão de crédito é a agilidade proporcionada, especialmente em pagamentos e transferências. O Pix já se destaca pela rapidez e, ao optar pelo crédito, a experiência se torna mais eficiente. 

As transações são concluídas em instantes, e os valores são diretamente contabilizados na fatura do cartão, simplificando o processo de pagamento. Você nem precisa estar com o cartão em mãos para usar essa ferramenta, bastando alguns cliques no seu celular.

Esse fator ainda contribui com a sua gestão financeira. Com acesso imediato às informações de pagamento, é possível acompanhar os gastos em tempo real, proporcionando uma organização mais precisa. 

A segurança é outra vantagem desse recurso. A insegurança ao fazer pagamentos online é uma preocupação comum, mas o Pix na modalidade de crédito oferece uma camada extra de proteção. 

Com essa opção, não é necessário compartilhar informações bancárias, e o uso de QR Code evita erros de digitação, reduzindo as chances de mandar sua grana para a pessoa errada. Além disso, sendo uma criação do Banco Central, o Pix recebe atualizações constantes para garantir a integridade do sistema. 

Por fim, a flexibilidade de parcelamento com o Pix é um benefício notável. Essa funcionalidade permite distribuir o custo de uma compra ao longo do tempo, facilitando o planejamento financeiro e oferecendo maior liberdade para gerir o orçamento pessoal.

Cuidados a tomar para evitar endividamento

Apesar de contar com diversas vantagens, o uso do Pix no cartão de crédito requer alguns cuidados. Entre os principais, está o superendividamento. Como você viu, ele permite que você realize um pagamento em uma situação de falta de recursos.

Porém, ao usá-lo, você estará jogando essa dívida para frente. Afinal, ela será cobrada quando a sua fatura do cartão fechar, não é mesmo? Além disso, você aprendeu que ela conta com taxas e impostos, que aumentam o seu endividamento.

Por isso, é importante ficar bastante atento a esses custos no momento de realizar um Pix no cartão, especialmente para você não prejudicar suas finanças. Tenha em mente que a ideia de usar essa solução é facilitar o seu dia a dia, e não gerar complicações financeiras, ok?

Outro ponto de atenção no momento de usar essa opção para fazer seus pagamentos é que o Pix é instantâneo. Isso significa que, após concluída a operação, ela não poderá ser desfeita. Ou seja, é necessário conferir os dados de quem vai receber o pagamento com bastante atenção.

Mesmo existindo mecanismos para evitar erros, como o QR Code e a criação de uma chave aleatória (Pix copia e cola), você pode cometer equívocos na hora de fazer o pagamento. Nesse caso, não é possível fazer o estorno do pagamento, e a sua grana só vai voltar para a sua conta se a pessoa que a recebeu devolvê-la. Então, fique esperto!

Alternativas ao PIX com cartão de crédito

Depois de conferir as vantagens e cuidados de fazer um Pix com o cartão de crédito, pode surgir a dúvida se existem mais alternativas para pagamentos. A resposta é sim, pois essa não é a única novidade que envolve o Pix.

Saiba mais!

Comparação com outras formas de pagamento

Se na hora de pagar uma conta ou fazer uma transferência você não quiser usar o Pix no cartão de crédito, existe a possibilidade de usar o “Pix parcelado”. No will, essa é uma alternativa fornecida aos clientes que possuem um bom relacionamento com a gente.

Esse serviço funciona como um empréstimo pessoal, sendo possível escolher a data de vencimento e a quantidade de parcelas no momento da contratação. O seu uso é bastante simples, confira como fazer:

• acesse a Central Pix na tela inicial, ou acesse a conta digital e entre na opção Pix;
• depois, clique em “Transferir ou Pagar” e escolha a forma de pagamento via Pix parcelado;
• defina o valor que você quer enviar e escolha as condições do parcelamento, como dia, mês de vencimento e a quantidade de parcelas;
• em seguida, informe a chave Pix ou os dados bancários da pessoa que vai receber; 
• confira todas as informações da transação e as condições de pagamento escolhidas. Para continuar, é preciso aceitar o termo de contratação;
• aí é só digitar sua senha de 4 números para concluir.

Depois de realizar esse procedimento, você pode acompanhar e gerenciar o seu parcelamento na área de “Empréstimos” no app. Muito fácil, né? 

Outra solução é o cheque especial, oferecido por alguns bancos. Mas os seus custos tendem a ser elevados — então nem sempre vale a pena.

Quando usar cada tipo de pagamento

A escolha entre os meios de pagamento é individual e dependerá das suas preferências e condições. Realizar um Pix utilizando o cartão de crédito pode ser conveniente para pagamentos imediatos, principalmente se for possível quitar o valor no futuro, sem pesar na fatura. 

Mas é importante estar atento às taxas adicionais que podem tornar essa opção mais custosa em comparação a outras, como empréstimos ou o Pix parcelado. Antes de optar pelo Pix com cartão, é válido analisar os custos, além de avaliar sua capacidade de pagamento.

Se você tiver uma grana disponível na sua conta, o Pix tradicional tende a ser preferível, pois não incide taxas. Essa funcionalidade está em constante aprimoramento e pode se tornar uma alternativa cada vez mais viável no futuro.

Neste artigo, você aprendeu como fazer o Pix com cartão de crédito, suas vantagens e cuidados a serem tomados. Então use essa solução com moderação para evitar problemas como o superendividamento e prejudicar a sua vida financeira, combinado?

Quer saber mais sobre essa solução disponível no will bank? Confira a nossa página com mais detalhes!