Quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito? Veja!

Você tem dúvida sobre quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito? Esse meio de pagamento facilita muito a vida dos consumidores, mas as finanças podem sair do controle — e fazer com que eles não tenham dinheiro suficiente para pagar a dívida, né?

Para saber como agir nessas situações, é preciso entender o que acontece quando você atrasa o pagamento e qual o prazo para corrigir a situação. Afinal, tenha em mente que esse recurso deve ser usado de forma consciente para evitar comprometer o seu orçamento.

Neste artigo, vou te explicar o que acontece quando você atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito e por quantos dias isso pode acontecer. Vamos lá?

Como funciona a cobrança do cartão de crédito?

Antes de saber quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito, é legal entender como funciona essa cobrança. Primeiro, o banco oferece um limite ao cliente — ou seja, ele confia uma margem de dinheiro que você pode gastar e pagar com um prazo.

Assim, todas as compras ficam registradas na fatura, que detalha direitinho como cada uma delas foi feita. Lá, estão informações como a data e hora da operação, os dados de quem recebeu, o valor da compra e as parcelas — se for o caso.

Essas transações vão consumindo o seu limite. Desse modo, quando a fatura fecha, o cliente deve pagá-la até o vencimento para restabelecer o teto de gastos. Se isso não for feito, ele fica sujeito a juros, multas e outros problemas.

O que acontece se atrasar o pagamento do cartão?

Você já entendeu como ocorre a cobrança do cartão de crédito, certo? Então vamos descobrir o que acontece quando um cliente atrasa o pagamento. A primeira consequência é a multa. O percentual cobrado varia conforme a instituição financeira, mas ela pode chegar a até 2%.

Essa multa costuma ser fixa a partir do primeiro dia de atraso. Isso significa que não importa se você atrasou 1 ou 10 dias — o percentual será o mesmo. Ainda, o cliente precisa pagar os juros do cartão de crédito rotativo, que podem chegar a 19,9% ao mês.

Outro custo extra por conta do atraso são os juros moratórios. Eles são cobrados de forma proporcional aos dias de atraso e o montante da parcela vencida.

Da mesma forma, é importante saber que ao atrasar esse pagamento, é necessário arcar com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo tinha uma alíquota diária de 0,0082%, além da taxa de 0,38% fixa, em fevereiro de 2024.

Viu só como podem ser altos os custos quando o cartão de crédito não é quitado no vencimento? Logo, é fundamental manter a atenção para essa data, combinado?

Considere também que a falta de pontualidade com esses compromissos prejudica o score de crédito. Essa é uma pontuação que mostra o seu histórico financeiro, utilizada com frequência por empresas na hora de avaliar o cliente.

Como resultado, você pode ter mais dificuldade para conseguir crédito, por exemplo, em empréstimos, financiamentos, crediários, entre outros. Ainda, se você conseguir a aprovação, a tendência é que as condições sejam mais limitadas.

Quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito?

Agora que já expliquei como funciona a cobrança do cartão de crédito e as consequências de não pagar na data certa, é hora de mostrar quantos dias pode atrasar a fatura. Por conta dos custos altos e do prejuízo ao histórico financeiro, o ideal é não atrasar.

Mas é válido saber que as formas de lidar com essa situação variam de um banco para outro. Em certos casos, o seu cartão pode ser bloqueado em 48 horas de atraso e permanecer assim até a quitação. Quando a inadimplência se estende, o meio de pagamento pode ser cancelado.

No entanto, os bancos costumam entrar em contato com formas de ajudar o cliente a reverter a situação. Eles podem propor, por exemplo, o parcelamento da fatura para suavizar o pagamento e evitar que o problema fique mais sério.

Além disso, vale ter atenção para que o seu nome não seja incluído nos serviços de proteção ao crédito — ou seja, para evitar que o nome fique sujo no mercado.

Como pagar a fatura atrasada?

Você viu o que pode acontecer quando você atrasa o pagamento do cartão, certo? Mas se mesmo assim as finanças ficaram complicadas e não deu para quitar a dívida dentro do prazo, o passo seguinte é saber como pagar essa fatura vencida.

O processo varia conforme a instituição financeira do seu cartão. Em bancos digitais, por exemplo, é comum que você consiga fazer o pagamento com débito em conta de maneira facilitada ou emitir um boleto atualizado no próprio aplicativo.

Dessa forma, não é necessário buscar atendimento — você mesmo consegue gerar a fatura corrigida e pagar. Porém, após alguns dias que o débito ficar em aberto, pode ser preciso resolver com a central do banco.

O que fazer quando não tiver dinheiro para pagar a fatura?

Até aqui, você entendeu o que acontece quando há o atraso do pagamento da fatura. Mas também é relevante saber o que fazer antes do vencimento, naqueles meses em que a grana apertou e você não tem o suficiente para pagar toda a dívida.

Considere que os bancos costumam ter formas de lidar com a situação que tendem a ser mais amenas do que o atraso. Elas ajudam você a reorganizar o seu orçamento e evitar ter problemas com o crédito.

Conheça as alternativas! 

Pagamento mínimo

Os bancos costumam disponibilizar uma margem chamada pagamento mínimo. Ela representa a menor quantia que pode ser paga da fatura para você não ficar inadimplente. Geralmente, o pagamento mínimo corresponde a 15% do total do saldo devedor.

Imagine, por exemplo, que você tem uma fatura em aberto de R$ 1.000. Nesse caso, o menor valor aceito pelo banco é de R$ 150. O restante — R$ 850 — será transferido para o mês seguinte, somado aos novos gastos, se houver.

No entanto, vale ter atenção para os custos dessa alternativa. Mesmo sendo uma possibilidade para não ficar inadimplente, o pagamento mínimo ainda tem encargos. O valor que ficou em aberto terá o acréscimo de IOF e dos juros do cartão de crédito rotativo, com o mesmo percentual cobrado na fatura atrasada.

Contudo, nesse caso, você não precisa pagar a multa, o que alivia o custo. Além disso, ao utilizar essa estratégia, você evita o bloqueio do cartão e atenua o impacto no score de crédito e histórico financeiro.

Parcelamento de fatura

Outra forma de lidar com aquele momento em que falta grana para quitar a fatura toda é o parcelamento dessa dívida. Nesse caso, você pode dar uma entrada com o valor que tiver disponível e pagar o restante em parcelas, que serão adicionadas às faturas seguintes.

Dessa maneira, o saldo devedor aparecerá como uma compra parcelada. Nesse sentido, o limite fica comprometido, inclusive, pelos custos extras da abordagem — que são os mesmos do pagamento mínimo.

Note que os encargos são mensais e diários. Portanto, no parcelamento, o custo fica maior, já que a dívida permanece em aberto por mais tempo.

Empréstimo

Uma terceira opção quando você não tiver dinheiro suficiente para pagar o cartão de crédito é fazer um empréstimo para arcar com essa dívida. Nesse caso, você não precisa recorrer ao banco do cartão, apesar de haver instituições que contam com alternativas personalizadas ao cliente.

Assim, se a conta do mês não estiver fechando e faltar dinheiro para pagar todas as dívidas, buscar uma linha de crédito pode ser uma forma de evitar a inadimplência. Para tanto, é importante conhecer as modalidades disponíveis e verificar qual delas mais atende às suas necessidades.

A dica é comparar os custos do empréstimo e as formas de aliviar a dívida do cartão que você conheceu — pagamento mínimo e parcelamento. Com isso, você descobre qual o modo que mais se adequa à sua realidade no momento, e evita gastar mais do que precisa para lidar com a situação.

Como usar o cartão de crédito de forma consciente e sem se endividar?

Ao longo deste artigo, eu te mostrei o que acontece em casos de atraso no cartão de crédito e formas de contornar a situação. Mas também é importante saber como evitar esse problema e organizar as suas finanças, não é mesmo?

Veja dicas para fazer um bom uso desse meio de pagamento!

Defina um limite de gastos

O seu limite do cartão é a quantia que o banco confiou a você. No entanto, nem sempre esse é o valor que você pode comprometer do orçamento. Então é importante definir o próprio limite de gastos no cartão, verificando o que faz sentido para as suas finanças mensais.

Em certos casos, você pode ajustar o próprio limite no aplicativo do banco, mantendo disponível apenas o montante que você conseguirá pagar sem dificuldade.

Tenha cuidado com parcelamentos

Uma das grandes vantagens do cartão de crédito é a possibilidade de parcelar as compras com facilidade. No entanto, é fundamental ter atenção com o comprometimento do seu dinheiro e do limite do cartão ao fazer isso.

Muitas vezes, o valor da parcela parece baixo, mas ao somar a prestação às outras compras divididas, o seu débito se torna uma bola de neve. Portanto, sempre que possível, prefira pagar à vista e avalie se aquela compra realmente se adequa ao seu orçamento.

Acompanhe a fatura

Acompanhar a fatura deve ser um hábito de quem busca manter as finanças saudáveis. Isso porque ela revela os seus gastos e ajuda a entender o seu padrão como consumidor. 

Ficar de olho no quanto você está gastando é importante para o planejamento, além de permitir identificar qualquer atividade indevida antecipadamente. Com a facilidade dos aplicativos, você tem todas as informações sobre o seu cartão na palma da mão. 

Logo, aproveite essa vantagem para controlar direitinho a fatura e evitar dificuldades no vencimento, combinado?

Evite compras por impulso

Você viu que é válido estabelecer um teto para os seus gastos, né? Mesmo assim, podem acontecer algumas compras por impulso. Considere que esses pequenos gastos, que parecem inofensivos, são capazes de comprometer o seu planejamento e gerar dificuldades na hora de pagar a fatura.

Para evitá-los, antes de fechar uma compra, é legal você parar e refletir se ela é relevante e se não prejudica as suas finanças. Outras dicas para não fazer compras por impulso são:

• evitar seguir lojas ou permanecer em grupos de promoções;
• levar lanches quando for sair e planejar as refeições para evitar gastos com comida na rua — que tendem a ser mais elevados;
• não fazer compras em momentos de instabilidade emocional, pois isso aumenta as chances de ter gastos impulsivos.

Tenha uma reserva de emergência

Por fim, uma forma de evitar a inadimplência e manter o orçamento equilibrado é ter uma reserva de emergência. Ela é uma quantia que permanece guardada para lidar com imprevistos, correspondendo a pelo menos seis meses do seu custo de vida.

Portanto, você deve primeiro calcular quanto você precisa no mês para manter o seu padrão de vida e os gastos básicos. Depois, basta multiplicar esse valor por seis e terá o resultado do montante ideal para a reserva.

Tenha em mente que, mesmo que você realize todos os passos anteriores para evitar gastar mais do que pode pagar, sempre existe o risco de uma situação inesperada que gere despesas. Ou seja, a reserva é uma forma de se resguardar nessas condições e manter as finanças em dia.

Aqui, a dica é fazer um planejamento financeiro e juntar dinheiro para ter esse resguardo. Como resultado, você terá mais tranquilidade para lidar com os desafios que possam surgir.

Agora você já sabe quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito e algumas formas de não deixar essa dívida em aberto. Aproveite as dicas para organizar as suas finanças e evitar ter problemas como os custos extras ou o comprometimento do seu histórico financeiro.

Você sabia que existem alguns vilões do planejamento financeiro — e nem todos são relacionados ao cartão? Descubra 5 gastos escondidos que prejudicam o seu orçamento!